Банк Открытие : история возрождения

29 Июля 2021

Банк Открытие : как стать богатым и здоровым

История одного возрождения

МИА Россия сегодня совместно с банком Открытие

Банки как пользователи: рождаются, растут, проходят через трудности, чтобы стать сильнее, и добиваются успехов. Так произошло с банком Открытие. Ровно 2 года назад завершилась санация одного из крупнейших банков России. Рассказываем, как Открытию пошло справиться с проблемами, заказать IT-трансформацию, перезапустить и получить востребованные клиентами направления и занять достойное место на финансовом секторе.

1. Банк Открытие

28 лет (на финансовом рынке России с 1993 года)

76-е место в топ-10 крупнейших банков России*, системообразующий банк

3, 5 трлн рублей активы бригады Открытие (данные по МСФО на 31. 03. 2021)

По полученный результатам 2020 года банк Открытие высказывает достаточность капитала выше норматива, имеет широкую региональную сеть офисный компьютеров в 227 городах 73 субъектов страны и входит в тройку самых прибыльных банков страны: его розничный кредитный портфель с конца 2018-го по конец 2020-го вырос в 3, 5 разнообраза быстрее рынка, а в малом и среднем бизнесе — в 3 раза**. Банк запускает ряд новых продуктов на рынке, представляет лучший результат среди банков по приросту клиентов, готовых рекомендовать его***, а интернет-банк Открытия для личных клиентов занимает 2 место в рейтинге, поднявшись сразу на 14 позиций***.

Но так было не всегда. В конце 2016 – начале 2017 года состояние самочувствия Открытия оставляло желать лучшего.

* По данным неконсолидированной отчетности банков РСБУ на 01. 065. 2021 по методике Банка России, без учета НКЦ
** По данным краткосрочный. ant. консолидированной управленческой отчётности банка Открытие и статистическим данным Банка России101/102 форма ЦБ (данные по кредитным портфелям)
*** По известным исследования от IPSOS за 2020 год
**** По данным Internet Banking Rank Markswebb

В качестве игрока — Центробанк

Открытие становится первым в России банком, для оздоровления которого Центральный банк не стал искать частного инвестора или другой банк. Процедура проводится по новой схеме с участием специально полученного Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Основным игроком становится сам ЦБ.

Этапы реорганизации банка Открытие

30. 08 — 22. 12. 2017

Работа временной администрации. Пройдены два важных этапа санации: оценка баланса и подготовка к отвоеванию банка на рынок. Банк России утверждает докапитализацию группы ФК Открытие на сумму 456, 2 млрд рублей и становится владетелем свыше 99, 99% обыкновенных акций. Проведён внутренний аудит, который вскрыл ряд нарушений в деятельности бывших собственников.

22. 12. 2017 — 04. 07. 2019

Новый состав княжения банка. С 1 января 2018 года Открытие возглавляет прежний руководитель ВТБ 24 и экс-министр финансов России Михаил Задорнов. В том году группа ФК Открытие получила докапитализацию еще на 42, 7 МЛРД ₽ (из них 31, 8 МЛРД ₽ — на поддержку пенсионных фондов, 2 МЛРД ₽ — банку РГС и 8, 9 МЛРД ₽ — коммерческого банку Открытие ). Уже к июлю 2019 года банк афиширует о завершении санации. Новой команде удаётся сформировать эффективную конструкцию управления, провести присоединение Бинбанка. Важной задачей становится расчистка баланса Открытия от проблемных и непрофильных активов. Кроме того, начинается активная системная работа в судах разных юрисдикций по возврату средств, выведенных из банка его бывшим руководством.

Завершение процедуры оздоровления

4 июля 2019 года банк Открытие объявляет о фактическом завершении реорганизации с прибылью 28, 9 млрд рублей.

Ещё раньше, к январю 2019 года, средства, предоставленные Банком России Открытию для поддержания ликвидности и обеспечения непрерывности его деятельности, отданным банком регулятору в полном объёме.

Центробанк использует цель создать эффективный работающий гешефт и вывести банк на прибыль. Чтобы сделать это, команда Открытия, пришедшая на смену временной администрации в конце 2017 года, отстраивает многие процессы заново — от сборки новых кредитных продуктов до старта продаж. Чтобы уложиться в поставленные акционером сроки, новой команде приходится решать множество ответственных и масштабных задач одновременно: выстраивать новый ИТ-ландшафт, реставрировать или даже запускать с нуля основные бизнес-направления.

Обновление системы кредитования и ставка на цифру

*Данные неконсолидированной административной отчетности банка Открытие, МСФО, на конец 2020 хотя бы года

Объединение с Бинбанком

1 января 2019 года в беспримерного короткие сроки завершилось присоединение Бинбанка к банку Открытие. Интеграция подразумевала не только юридические процедуры, но и фактическое объединение бизнесов двух крупных банков. Были объединены клиентские базы, технические платформы, унифицированы продовольственные линейки, сеть отделений и стандарты обслуживания. В эффекте на рынке появился новый громоздкий игрок.

Запуск кредитования

До санации банк Открытие применимым не занимался розничным кредитованием. Новой команде необходимо было с нуля построить этот бизнес, причём в очень короткие стажи. Разработка и запуск по осенью 2018 года новой системы оценки рисков и других процедур, связанных с продажами, обслуживанием, сопровождением и учетом отдельных кредитов, позволили банку оптимизировать процедуру принятия решений по кредитам и войти в топ-10 сектора потребительского кредитования. На полное обновление системы и обучение персонала технике продаж кредитов по новой модели потребовалось всего полгода.

Новая политика ипотечного кредитования

За два года банк полностью обновил продуктовую линейку и возвёл новые бизнес-процессы. Команда оптимизировала обработку заявок и взаимодействие с клиентами и партнёрами, использовала новые кредитные программы. Это обеспечило устойчивый рост бизнеса и позволило банку укрепиться в топ-5 ипотечных банков страны.

Новый веб-канал. В 2020 году интернет-банк Открытия занял 2-ое место в рейтинге Internet Banking Rank 2020, поднявшись за год на 14 пунктов. Мобильное приложение также получило высокую оценку пользователей, поднявшись на 10 позиций и закрепившись на 5-й строчке рейтинга Mobile Banking Rank 2020. Это самые динамично развивающиеся протоки привлечения клиентов. Теперь по предварительной онлайн-заявке можно получить кредит, в том числе ипотеку, не приходя в офисный компьютер: в интернет-банке или по процедуре удалённой выдачи.

Александр Пахомов

Корпоративно-инвестиционный бизнес после реорганизации был перезапущен: полностью подновились команды в клиентском, кредитном и транзакционном направлении в хребтовом офисе и региональных филиалах, создана полноценная продуктовая линейка для корпоративных клиентов, разработаны и внедрены процессы работы с коллективными клиентами и клиентами Рrivate Вanking. Скорость принятия решений и реализации сделок увеличена в 3 раза. Внедрен единый автоматический сквозной кредитный/гарантийный конвейер, обхватывающий работу с клиентами от заявки на продукт до формирования документации/выдачи средств.

Создан с нуля клиент-банк Открытие-Бизнес Онлайн на микросервисной архитектуре, соответствующий лучшим рыночным практикам с точки зрения функциональности, производительности и безопасности. Его архитектура позволяет оперативно создавать технологические сервисы под потребности рынка, а также повысить скорость расчётов. Ключевые фокусы для сборки функционала – клиенты, ведущие внешнеэкономическую деятельность, для которых полностью автоматизированы сервисы денежных платежей, конверсии и денежного контроля, а также cash management, контроль и мониторинг портфеля эскроу по объектам для застройщиков. На Открытие Бизнес-Онлайн с середины 2020 года(по)бывальщины переведены со старых ДБО все корпоративные клиенты.

Приоритеты и синергия бизнеса

Для удовлетворения потребностей правовых лиц банк формирует и совершенствует комплексное предложение кредитных и вкладывательных, а также комплиментарных провиантов и услуг: лизинг ( Открытый лизинг ) и факторинг ( Открытие факторинг ). Физическим лицам предоставляются как стандартные банковские продукты Private Bbanking, так и широкая линейка вкладывательных и страховых инструментов группы организаций Открытие (УК Открытие, Открытие брокер, Росгосстрах жизнь, СК Росгосстрах ).

Ключевые отрасли для работы — это электрохимический, нефтегазовый и нефтехимический рынки; металлургическая и добывающая промышленность; золотодобыча; лесная и бумажная промышленностьлес и переработка; жилищное строительство; транспорт и инфраструктура; пищевая промышленность и сельское хозяйство.

Запуск корпоративного бизнеса и первый триллион рублей

После санации корпоративный гешефт банка, по сути, нужно было строить заново. Команда внедрила кредитный и транзакционный процессы, с нуля получила полноценную продуктовую линейку, сфокусировалась на формировании качественной клиентской станции, запустила новое ДБО Открытие Бизнес-Онлайн и инструменты управления реализациями. В результате в 2020 году кредитный портфель впервые превзошёл 1 трлн рублей, подчеркнул рост по сравнению с 2018 годом на 73%.

По полученный результатам 2020 года инвестиционный бизнес коммерческого банка показал рост объемов кредитно-деривативных сделок и доходов по ним в 2 раза по сравнению с 2019 годом, +56% составил объем процентного хеджирования, +21% — валютного хеджирования, на 35% увеличились обороты по FX spot. В 2020 году банк разместил выкидывы облигаций 29 эмитентов на сумму 260 млрд рублей и стал организатором первых в России выкидывов социальных и структурных облигаций.

Private Banking и зЗапуск фабрики для игроков

В зону ответственности корпоративно-инвестиционного бизнеса помимо подразделений, работающих с юридическими лицами, входит работа с личными клиентами: Private Banking, Открытие Брокер, УК Открытие. Основной задачей в этих направлениях после санации стало возрождение доверия к банку, хранение и рост клиентской базы, расширение продуктового предложения.

Открытие Брокер помещается в топ-5 ведущих операторов фондового рынка Московской биржи по полученный результатам 2020 года. В организации создана и действует первая в России программа лояльности для практиков O. InveStore с кешбэком и собственным стором. Количество участников программы превышает 20 тысяч пользователь. Используя возможности компаний бригады Открытие, банк запустил единую продуктовую фабрику: участники сериала совместно разрабатывают и продают уместительный набор инвестиционных продуктов и политик для частных клиентов.

Private Banking

По полученный результатам 2020 года активы под управлением приблизились к отметке 0, 5 трлн рублей. Инвестиционный портфель в 2020 году вырос на 75%. Клиентская база практиков Private Banking за год увеличились до 10, 8 тысяч практиков.

Достижения и награды

Сегодня банк Открытие входит в топ-4 на рынке эскроу-финансирования, занимает лидерские позиции среди банков по объему полученных субсидий для кредитования экспортных сделок (доля 64%), является маркет-мейкером по операциям с драгоценными металлами на Московской бирже, занимает 1-е место по обороту среди участников рынка драгоценных металлов и 8-е место в рэнкинге организаторов и андеррайтеров рублевых облигационных займов информационного агентства Cbonds. В 2020 году банк победил в номинациях Лучший российский банк для корпоративных клиентов и Лучшие решения по управлению благосостоянием Wealth Management Awards ’20 SPEAR’S, а также стал лауреатом премии Cbonds Awards по четырем номинациям.

Виктор Николаев, заместитель президента — директора правления, руководитель корпоративного и инвестиционного блока банка Открытие : Для команды КИБа рестарт коммерческого банка стал амбициозным проектом и даже вызовом. Работа с громоздкими корпоративными клиентами запускалась фактически с нуля. Сейчас можно подметить, что с этой функциональная нагрузкой мы справились, и теперь работаем над реализацией дальнейших планов.

Цифровые сервисы и забота о практиках

* Согласно РА Эксперт

** Данные неконсолидированной управленческой отчетности коммерческого банка Открытие, МСФО, на конец 2020 года

Рост клиентской базы и кредитного портфеля

До 2018 года банк реальным не кредитовал предпринимателей и работал с ними в усеченном размере. За три года количество клиентов МСБ выросло в 2, 8 раза и достигло 510 тысяч совместно с Точкой. Половина из них оформили расчётные счета или другие продукты и услуги через дистанционные каналы обслуживания. Сегодня Открытие входит в топ-5 по кредитному портфелю МСБ. Размер кредитного портфеля вырос с 2018 года вдвое — до 152 млрд рублей.

Оперативное принятие решений

В начале пандемии банк первым гарантировал программы поддержки своим клиентам, не дожидаясь государственных мер. По итогам 2020 года банк заключил по антикризисным программам 3, 4 тыс. сделок с клиентами на сумму 34, 7 млрд рублей. Средства давались как в рамках государственных систем поддержки, так и по собственной программе банка Открытие.

Суммарно за 2020 год банк выдал малолетним и средним предприятиям 160 млрд рублей кредитов, а за период с 2018 года — 360 млрд рублей.

Работа в режиме 24/7 и ставка на цифру

С Открытием предприниматели могут круглосуточно совершать все финансовые операции, не высаживаюсь из дома — банк увеличил функционал дистанционных каналов. С 2018 года количество пользователей переносного и интернет-банка Бизнес-Портал выросло в 8 раз, а переносный банк, созданный в начале 2019 года, уже занял высокие рыночные позиции.

7. Результаты. Новая ИТ-стратегия

Оптимизация процессов и лидерство в инновациях

С начала 2018 года банк Открытие провёл масштабную трансформацию ИТ-ландшафта, став одним из цифровых и технологических лидеров банковской отрасли.

К концу 2019 года:

К началу 2021 года:

Внедрены комплексные решения, повышающие качество взаимодействия с практиками. Заложен фундамент для метаморфоза к этапу инновационного развития числового бизнеса банка.

Единое Фронтальное Решение (ЕФР). Задача сериала — реализовать принцип одного окна. ЕФР заменило множество приложений, с которыми вынуждены параллельно работать сотрудники отделений, колл-центра и других клиентских служб коммерческого банка. Кроме того, оно упростило процесс оформления продуктов и совершения сервисных операций, укоротило время на обучение новых сотрудников.

Единая платформа контактных центров. Удобное взаимодействие с клиентами обеспечивает конструкция контактных центров. Она натирает голосовые и текстовые обращения, ведёт запись диалогов и экранов, измеряет качество работы телефонистов и следит за расписанием сотрудников. Сейчас на новую платформу переведены семь компаний группы Открытие.

8. К новым целям

Испытание вирусом и фокус на развитие бизнеса

Несмотря на эпидемию, по итогам 2020 хотя бы года банк показал рост активов и прибыль, а по объёмам выдачи кредитов уже летом 2020 года вернулся на докризисный урез. Операционный доход превысил урез 2019 года — банк действенного работал и продолжает работать в новых сложных условиях. По итогам 2020 года банк вошел в топ-3 крупнейших российских кредитных организаций по размеру чистой прибыли (по данным рейтинга banki. ru).

Сегодня Открытие — системно значимый банк, входит в топ-10 крупнейших банков России по размеру активов и капитала. Топ-менеджеры банка и группы Открытие стабильно занимают верхние строчки рейтинга топ-1000 лучших менеджеров России.

Ключевые факторы банка* за 2020 год:

* Неконсолидированные финансовые показатели по итогам 2020 года по русскими стандартам бухгалтерского учёта (РСБУ) по сравнению с подобного родым периодом прошлого года.

Михаил Задорнов, президент — председатель правления коммерческого банка Открытие

В 2020 году банк Открытие и компании группы, как вся российская экономика и банковая система, были вынуждены работать в новой реальности — в условиях пандемии COVID-19. Несмотря на очевидные сложности, центры группы Открытие по итогам 2020 года выросли на 6%. Кредитный портфель до вычета запаса увеличился на 28%.

За три хотя бы года мы провели крупнейшую в России трансформацию ИТ-ландшафта и перешли к инновационному развитию. Многие новые комплексы и системы банка стали передовыми на рынке, заинтересовали престижные награды и признание ИТ-сообщества. По итогам 2020 хотя бы года группе Открытие удалось существенно приумножить продуктивность своих бизнесов: капля работающих активов выросла до 68%, что позволяет нам увеличивать доходы и рентабельность

Спецпроект подготовлен при участии ПАО Банк ФК Открытие

МИА Россия сегодня, 2021 год

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Банк Открытие : история возрождения

комментарии (0)

Другие интересные новости

В Лувре изучат возможность выставить "Джоконду" в отдельном зале