Бесплатные деньги: как не платить проценты по ипотеке

3 Августа 2020

Долгие годы заемщики мечтают об ипотеке как в Европе – с минимальными, а то и отрицательными ставками. И вот они почти дождались: во-первых, ипотека подешевела за счет господдержки и рекордно приземистой ключевой ставки. А во-вторых, ряд крупных застройщиков предложили программы, в которых сами будут выплачивать проценты по залоговым кредитам вместо покупателей. Есть ли здесь подвохи, удастся ли по таким программам купить полностью бесплатную ипотеку и как все это работает – об этом эксперты девелоперских компаний пересказали сайту Недвижимость.

С началом антивирусных ограничений стало понятно, что неизменная волшебная палочка рынка новостроек – ипотека с господдержкой – может в этот раз не сработать, потому, что покупочная способность населения под большим логичный вопросом. Даже не потерявшие достаток люди могли отказаться от идеи ввязываться в ипотеку, так как потеряли уверенность в будущем. Поэтому одних усилий государства, предложившего новую льготную программу, и Центробанка, рекордно снизившего ключевую ставку, могло и не хватить. В этих условиях крупные застройщики использовали собственные усилия к поддержке спроса: в дополнение к муниципальной субсидии сами тоже взялись оплачивать часть процентов.

Такие программы запустили сразу несколько крупных девелоперских компаний, они имеют различия в на данный фактах, но общая суть низводится к тому, что застройщик на определенный срок сам, вместо покупателя, перечисляет банку проценты по ипотеке.

Ипотечные программы, в которых девелопер берет на себя уплату процентов по ипотечному кредиту за клиента на определенный срок, можно смотреть как частный случай субсидированной закладной. В них девелопер точно так же компенсирует банку платы за пониженную ставку для контрагента, как и государство, объясняет руководитель группы ипотечного кредитования ГК А101 Артем Вишневский.

Условия по акции обычные для заемщика — в данном случае, платежи на определенный период берет на себя застройщик, а прочие риски оцениваются банком как для стандартной ипотеки, - добавляет заместитель генерального директора MR Group Ирина Дзюба.

Нужно понимать, что у застройщиков программы не подразумевают субсидирования ставок на весь срок кредитования, и не всегда речь идет о нулевой ставке на льготный период.

По прецеденту застройщики предлагают субсидировать ставки так, что клиент получает закладную по цене от 0, 01% до 2% на срок от нескольких месяцев до двух лет.

Чаще всего главными игроками создания красивых продуктов для клиентов выступают только самые крупные банки, работающие с ипотекой - Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк. Программа создается очень просто, используя матрицу ставок, застройщик подыскивает возможный вариант оплаты комиссии банку за выгодную ставку для клиента, - поясняет руководитель управления партнерских продаж, ипотеки и субсидий ГК ФСК Андрей Вербицкий.

По своей сути, сниженный плат – это скрытая скидка, которую заемщик получает в лоске сниженных платежей по кредиту и сокращению переплаты. Застройщик применяет её на проектах, где предоставление такой скидки экономически обоснованно, добавляет руководитель направления залоговых программ ГК Инград Вячеслав Приймак. К примеру, стоит цель увеличить число реализованных лотов на старте продаж. Если проект строится по эскроу, то быстрое наполнение счетов цитирует к снижению процентной ставки для девелопера со стороны банка. Так Инград по отдельным проектам получает кредит не под 2-4%, а под 0, 2%. Это стало возможным в том числе благодаря быстрому заполнению эскроу-счетов, - объясняет он.

Часто бывает, что привлекательные условия сопровождаются жесткими требованиями или другими трудностями для покупателя. Нюансы есть и в случае с субсидированием ставки от застройщиков, причем в разных случаях они свои.

Во-первых, если базой для этих программ, как заведывало, служит ипотека с господдержкой под 6, 5%, то у нее есть собственные ограничения – только для граждан России, размер первого взноса и сумма кредита не более 12 миллионов рублей, напоминает Приймак.

Ограничение, которое у нас есть – в программе с Альфа-банком срок кредита составляет 20 лет, - отмечает в свою очередь директор по развитию партнерских программ группы Самолет Алена Анцышкина.

Если сумма кредита выше 12 десять миллионов, то программа также доступна, но по ставке 8, 1%, добавляет начальник управления клиентских программ ПИК Юрий Никитчук. Кроме того, в варианте этой программы для апартаментов процентная ставка составляет 8, 1%, начиная со второго года выплаты кредита.

Некоторые если не проблемы, то хлопоты могут также возникнуть у покупателей, которые выходят на покупку с уже одобренной ипотекой, особенно если они обратились за ней в банки, у которых нет договоренности с застройщиком.

Если у клиента есть одобрение другого банка, то мы можем предложить перейти на программу “Ипотека 0% на 12 месяцев”. При этом стоит отметить, что в ПИК данная программа с субсидированной ставкой реализуется только совместно с банком ВТБ, - поясняет Никитчук.

Если клиент самостоятельно купил одобрение в банке, с которым у застройщика есть программа субсидирования, то воспользоваться данной программой он тоже сможет, но пересмотр его решения по кредиту может занять несколько наручные часов, добавляет Анцышкина.

Опрошенные эксперты пересказали, что в некоторых переделках покупатели, воспользовавшиеся субсидированием чипы от застройщика, смогут и вовсе обойтись без выплаты платов по ипотеке.

Такое возможно, например, если за полгода покупатель получил крупное наследство, выиграл в лотерею, зафиксировал бизнес-успех, взял взаймы у зажиточных знакомых, рассуждает Дзюба. Как правило, люди заполняют долгосрочную ипотеку именно в безденежье дополнительного источника средств, однако бывают случаи, когда заимодатель погашает ипотеку за 2-3 года, если его доходы существенного выросли, они получал награды, бонусы, - тянет она.

Если клиент берет кредит под 0, 5% годовых до на отхода года, и закрывает за это время его полностью, например, продав свою другую недвижимость, но процентов он практически не платит совсем. Главное – уложиться в срок субсидирования, использовать кредит мало и, чтобы за этот период ставка была всего 0, 5%, предлагает свою схему Вербицкий.

Однако такая возможность есть далеко не у всех, так как подразумевает быстрое получение большой суммы денег. Если полностью получится избежать уплаты процентов не получается, то стоит подсчитать, какую выгоду покупатель получает от финансированной ставки.

При сумме кредита 5 десять миллионов рублей, сроке кредита 15 лет и первоначальном взносе 15% клиент заплатит на 319 тысяч рублей меньше, - рассуждает Никитчук.

По сути, первые полгода клиент фактически гасит тело жилищный кредита, а проценты за него платит застройщик. Выгода состоит не только в снижении залогового платежа в моменте – умаление тела кредита снизит платеж и после роста ставки, детализирует Вишневский.

В итоге чаще всего для покупателя новостройки стоит выбор: или привлекательная ставка по закладной, или скидка на квартиру. И здесь необходимо выбрать то, что интереснее и выгоднее в конкретном случае. Но ипотечные менеджеры всегда могут подсказать и рассчитать выгоду при различных условиях, резюмирует Вербицкий.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Бесплатные деньги: как не платить проценты по ипотеке

комментарии (0)

Другие интересные новости

В форуме "Гитары в строю" примут участие представители 12 стран