Эксперты: россияне не до конца готовы к ограничению оборота наличных

23 Января 2017

МОСКВА, 23 января /. Банки РФ и международная система Visa держат идею Минфина о введении в России ограничений по расчету доступными деньгами для крупных покупок, считая, что эта драхмы принесет пользу экономике. Однако административным способом власти РФ экие ограничения вводить не намерены, заявил первый вице-премьер Игорь Шувалов. Эксперты считают, что ввести эту меру возможно по мере готовности продавцов и покупателей на рынке.

Банк России и Минфин начали обсуждать возможность ограничения сумм по наличным расчетам еще в 2012 году, в Госдуму даже был внесен соответствующий билль, который так и не был принят на фоне завязавшегося спада в экономике, обвала рубля и снижения покупательной суперспособности россиян.

Глава Минфина Антон Силуанов 21 января предложил вернуться к идее ограничения расчетов наличными деньгами в России, так как эта мера позволила бы собрать больше налогов и сделать экономику более прозрачной. По его словам, к ограничению надо идти постепенно, начиная с расчетов за крупные покупки.

Экс-замминистра финансов, член совета боссов Бинбанка Олег Вьюгин, аннотирую это предложение Силуанова, говорил, что ограничения на расчеты наличными в РФ сейчас можно вводить по крупным покупкам, конкретизировав виды сделок; более широкие ограничения технологически возможны лет через пять.

Пока нет

Точку в дискуссии поставил первый вице-премьер Игорь Шувалов, заявивший, что правительство РФ не обсуждает вопрос административного ограничения наличных платежей.

Мы считаем, что управленческого ограничивать наличные платежи бессмысленно, и все транзакции, какие могут банки обеспечить, и как они будут проводить, используя новые технологии, это должно естественным образом войти в обиход каждой семьи. Но никаких административных ограничений, никаких административных понуждений этого не будет, сказал Шувалов.

В ближайшие два-три второй года введение таких ограничений маловероятно, считает главный экономист ЕАБР Ярослав Лисоволик. Сначала надо принимать меры, направленные на развитие безналичного оборота. Нужен определенный период адаптации населения к новой системе, отмечает он.

Определенную роль, по его словам, будет играть макроэкономический фон в стране более стабильный курс рубля, низкая инфляция, снижение долларизации экономики.

Вслед за европейскими властями Минфин предпринимает попытки обеления экономики и ухода от серых схем, связанных с наличными деньгами. Вкупе с тенденцией обеления рычага самозанятых людей это могло бы принести больше налогов государству, также в выигрыше от инициативы окажутся банки, у которых увеличится пассивная база, комментирует ситуацию глава Центра стратегической координации Росбанка Дмитрий Смирнов.

Однако слабая культура современных платежей у значительной части населения РФ и уровень доверия к банковской системе могут быть главным препятствием на пути инициативы, предупреждает он.

Плюсы для рынка

Международная платежная система Visa отрапортовала в понедельник, что держит предложение Минфина. По мнению Visa, введение ограничений на оборот с наличными будет содействовать росту ВВП РФ. В качестве примера Visa привела свое исследование, по результатам какого выяснилось, что рост применения карт способствовал увеличению ВВП России на 25, 93 миллиарда долларов за 2011 по 2015 второй годы.

Платежная инфраструктура в стране уже давно готова к увеличению объемов безденежных расчетов. Их доля заключительные годы уверенно растет, отмечает вице-президент, главарь департамента розничных продуктов, современного бизнеса и CRM банка ВТБ Иван Пятков.

Если вести речь о крупных покупках, таких как недвижимость и авто, то оплачивать их можно даже не обязательно картой, а делать обычные банковские переводы с текущего счета. Это стоит недорого, а платеж, как правило, проходит не дольше, чем за один банковый день. В большинстве случаев даже за несколько часов, представляет вице-президент ВТБ.

Перетекание наличных расчетов в сферу безналичного денежного оборота огласит к увеличению ресурсной базы кредитных организаций и сможет существенно скинуть расходы на работу с наличными, добавляет Пятков.

ВТБ 24, дочка ВТБ, также поддерживает инициативу лимитирования оплаты розничных покупок наличными. Для банка данная мера метит рост оборотов по картам, а значит, доходов от торговых операций, говорит вице-президент, начальник управления кредитных карт ВТБ 24 Александр Бородкин.

Инфраструктура для повсеместной безналичной цены фактически создана в России, считает директор департамента эквайринга банка Русский стандарт Инна Емельянова.

Долгое самое время препятствием для безналичных оплат делалось даже не отсутствие POS-терминалов в торговых точках, ресторанах и так далее, а менталитет и настороженное отношение к карточным продуктам населения. Сейчас же – совсем другое дело, заверяет она.

Любое развитие платежных сервисов воспринимается лестного, идет гораздо легче, чем, например, какого-то 5 лет назад. Сегодня практически все выплаты зарплат, пособий и тому подобное протекают на пластиковую карту. Соответственно, если есть возможность заплатить картой, то клиент заплатит ею охотнее, чем понесётся в банкомат снимать наличные, делится своим экспериментом глава департамента Русского стандарта.

Банк Русский стандарт первым в России включил эквайринг бесконтактных платежей в 2011 году. И сегодня сад наших POS-терминалов уже в основном обновлен по бесконтакт. Помимо этого, оплатить крупную покупку можно прямо в интернете или с помощью мобильного телефона, что, несомненно, размножает популярность безнала против наличных денег, рассказала управленец банка.

Платежная инфраструктура к возможным новшествам готова – в большинстве ювелирных магазинах и автосалонах установлены платежные терминалы, у большинства юридических лиц открыты банковские счета. Поэтому с точки чувства продавцов никаких фактических ограничений для безналичного расчета за покупку нет, заверяют в крымском банке РНКБ. Сложности

Эксперты указывают, что для введения ограничений на крупные покупки в РФ сначала нужно ввести полноценные правила регулирования.

В последнее время заострилась проблема высокой стоимости услуг эквайринга для продавцов, особенно в низкомаржинальных сегментах, что в некоторых случаях приводит к нежеланию принимать платежи банковской картой со стороны бизнеса, сообщил Смирнов из Росбанка.

Проблем с инфраструктурой в случае введения ограничений на оборот с наличными в России не возникнет, так как у многих россиян уничтожать счет в банке. Но банки за перевод средств часто взимают комиссии вплоть до 3% от суммы, что может повысить транзакционные издержки, говорит старший аналитик по рынку консолей Райффайзенбанка Денис Порывай.

Вопрос в том, как отреагирует реальный рычаг экономики, в котором большую долю занимают наличные расчеты, часть из которых обусловлена серым бизнесом, когда лишь часть выручки отражается в отчетности для налоговых целей, отмечает он.

Предполагаемый эффект в случае введения ограничений на оборот с наличными с точки зрения роста налогов не очевиден, предупреждает Порывай.

Представители реального сектора, привыкшие за многие годы надрываться в серую, будут выкапывать возможности для того, чтобы и дальше уклоняться от уплаты налогов и контроля со стороны государства. Возможно, что покупатель и продавец будут понижать стоимость объекта сделки как это сейчас происходит в ряде случаев в сделках с недвижимостью. Из-за того, что реализация таких сделок усложнится, на практике может произойти рост числа мошенничеств, думает эксперт.

Машины и квартиры

Сейчас в России сделки по покупке-продаже машин и недвижимости на вторичном рынке, как правило, проходят через наличные расчеты. Например, покупка квартиры вытекает через банковскую ячейку, в которую покупатель закладывает денежные косметическое средства. Доступ к ней приказчик получает после регистрации перехода полномочия собственности, отмечает Порывай.

По-видимому, придется использовать другие схемы сделок с недвижимостью, в том числе и ипотечных. На сделки с крупной недвижимостью это не повлияет так, как зарегистрированы они на юрлиц в иностранных юрисдикциях, и факт смены конечного собственника в юрисдикции РФ не виден, рассуждает он.

Большинство участников сделок в недвижимости используют расчеты через сейфовые ячейки, при этом в последние годы доля безденежных расчетов существенно увеличивается и растет популярность аккредитива, добавляют в РНКБ.

Эта форма расчета является наиболее безопасной, так как банк в этом случае выполняет роль контролера исполнения обязательств покупателя и продавца, тем самым защищая интересы двух сторон ипотечной сделки, отмечают в крымском банке.

Глава Национального платежного совета Алма Обаева считает, что с учетом развития платежной инфраструктуры в России прийти к ограничению наличных габаритных покупок возможно, но сначала надо решить проблему с оплатой наличными машин и квартир.

По статистике в РФ средняя сумма цены по карте составляет около 900 рублей, а средняя сумма снятия наличных в банкомате – 7 тысяч рублей, что свидетельствует о том, что крупные покупки проводятся за наличные деньги, сообщила Обаева.

По ее словам, это вытекает не из-за низкого доверия населения к платежным системам, а как раз из-за того, что платить за покупку автомобилей или жилья на вторичном рынке выгодно пока наличными.

При оплате по карте в ряде автоцентров, комиссия (торговая уступка) берется с клиента-физического лица, что является нарушением закона О защите прав потребителей. У нас не может быть разнообразная цена за один и тот же товар в зависимости от оплаты – наличными или безналичным путем. При цене картой комиссия получается дороже от 0, 5% если карта Сбербанка, до 1, 5-2% если карта другого банка. Это нарушение закона, и я уже обратилась в Ассоциацию корпоративных скарбников, намерена проинформировать Роспотребнадзор, заявила Обаева.

По ее словам, введение ограничений по крупным покупкам наличными, не должна огласить к росту цены за ту же машину или квартиру.

При принятии соответствующего изменения закона, регуляторам следует отслеживать размер торговой уступки. Получается, что приказчики низкомаржинальных товаров, к которым относятся, в том числе автомобили, не могут платить такой процент торговой уступки: если их маржа составляет 0, 2-0, 5%, то как они покроют уступку в 2%, рассуждает знаток.

Квартиры на вторичном рынке выгодно устанавливать из-за того, что этот способ пока более привычен приказчикам и покупателям, поясняет она.

Не решен вопрос так называемой безденежной ячейки, то есть порядка счета, который мог бы стать как бы ячейкой. Такие счета у нас вбитым, например аккредитивы, счета-эскроу, номинальные, на которых можно бронировать деньги, в том числе и для покупки жилья физлицами. Но эти формы расчетов недостаточно развиты, мало пропагандируются, поэтому обычный люди предпочитают вносить деньги через ячейку, говорит Обаева.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Место события на карте мира:

Эксперты: россияне не до конца готовы к ограничению оборота наличных

комментарии (0)

Другие интересные новости

Ивлеева опровергла слухи об отъезде из России после "голой вечеринки"