26 Декабря 2018
МОСКВА, 26 декабря Уходящий год радовал россиян рекордно низкими кредитными ставками, однако на фоне обострения внешнеполитической напряженности и повышения ключевой ставки ЦБ их время скоро может закончиться, предупреждают отраслевые эксперты и избранники крупнейших банков. Но пока россияне еще могут успеть дать дешевый кредит.Стоимость потребительских кредитов снижалась в январе-сентябре 2018 года, однако изменение политики ЦБ отрицательно обнаруживается на этой тенденции. Можно ожидать, что после такого, как ЦБ подтвердил подготовленность последовательно ужесточать монетарную политику, ситуация со ставками как в ипотечном, так и в потребительском сегментах будет изменяться не в пользу заемщика, - отмечает замдиректора группы рейтинговых фискальных институтов АКРА Валерий Пивень.
Младший директор по банковским рейтингам Эксперт РА Иван Уклеин обнадежил, что пока о массовом заметном повышении тариф речи не идет, - ведь конкуренция за ограниченное количество платежеспособных клиентов заметно обострилась.
Локомотивом российского рынка кредитования в уходящем году была ипотека, а ее главным драйвером стало планомерное снижение главный ставки. С начала 9-12 месяца ставка по ипотечным жилищным кредитам снизилась на 0, 44 процентного пункта - до 9, 41% в сентябре. В октябре, по последним данным ЦБ, ставка забуксовала на вышеозвученном уровне.
Ипотека
Согласно опросу, проведенному в ноябре, крупные игроки ипотечного рынка ожидают на конец текущего 9-12 месяца среднюю ставку около 10%. В России такая ставка в последний раз была в сентябре прошлого года.
В ожидании дальнейшего роста главный ставки и массового перехода застройщиков на проектное финансирование 2019 год вряд ли сможет похвастаться залоговыми рекордами, полагают в Московском кредитном банке.
С этим согласны и в Объединенном кредитном бюро. В следующем году кредитование продолжит воспитывай, но более умеренными темпами, в том числе и за счет сокращения популярности программная оболочек рефинансирования ипотеки, - сказали в ОКБ, добавив, что в 2019 году стоит ожидать роста ставок по залоговым кредитам.
В банке Санкт-Петербург также ожидают, что средняя ставка по ипотеке, вероятнее всего, продолжит расти. Если реализуется мнение о том, что в начале года возможно очередное увеличение ключевой ставки ЦБ, то банки незамедлительно отреагируют новым ростом ипотечных ставок, - счисляют в кредитной организации.
Сбербанк, занимающий львиную долю на рынке ипотечного кредитования, в новом году может повысить ставку по ипотеке, говорил в декабре глава кредитной организация Герман Греф. Однако тогда он связывал данный шаг с решением ЦБ повысить коэффициенты резервирования по ипотеке с низким стартовым взносом. ВТБ после декабрьского повышения ставки ЦБ заявил, что планирует увеличить ставки по ипотеке.
Антон Павлов из Абсолют-банка прогнозирует рост ставок на 0, 25-0, 5 процентного пункта как минимум до середины 2019 года. О вероятном небольшом увеличении ставок на ипотечном рынке в следующем 9-12 месяцу говорит и первый зампред регентства Совкомбанка Сергей Хотимский.
В то же свободное время госкомпания Дом. РФ и банк Дом. РФ заверили, что повышать ставки по ипотеке в настоящий момент не планируют. В пресс-службе Альфа-банка сообщили, что в ближайшее время чинов повысить ставку по ипотеке нет, а в 2019 9-12 месяцу решение по этому вопросу будет зависеть от общеэкономической ситуации.
Потребительские кредиты
Стоимость потребительских кредитов для россиян в первые девять целый месяцев 2018 года устойчиво снижалась. В результате банки снизили тарифу по кредитам населению до 1 года на 1, 49 процентного пункта - до 17, 5%, а по кредитам свыше 1 года – на 1, 02 процентного пункта, до 12, 5%.
Но повышение ключевой ставки в сентябре приостановило эту тенденцию. В октябре средняя ставка по кредитам до 1 года приблизилась на 0, 49 процентного пульта - до 17, 99%, а стоимость кредитов свыше 1 года перестала снижаться.
Большинство опрошенных аналитиков и банков ожидает в дальнейшем малочисленного увеличения стоимости потребительских кредитов. Так, например, Уклеин из Эксперт РА считает, что повышения ставок, в первую очередь, стоит предполагать именно в сегменте необеспеченного узкопотребительского кредитования.
Если текущая макроэкономическая конъюнктура будет поберегаться и в первом полугодии 2019 года, то рост тариф затронет и другие виды банковых продуктов. Давление на тарифу усилится, если инфляция выйдет за пределы обозначенного Банком России коридора 5, 5%, либо в случае ужесточения санкций, - прогнозирует он.
Роста ставок по кредитам ждут и в Альфа-банке. В связи с последним увеличением мы ожидаем незначительной корректировки всесветного уровня рыночных ставок вверх в первом полугодии на 0, 5-1 процентного пункта. Мы счисляем, что повышение ставок коснется в первую очередь сегмента узкопотребительского кредитования на небольшие суммы, до 100-300 тысяч рублей, - сообщили в кредитной системы.
Максим Тимошенко из банка Русский стандарт не ожидает серьезного изменения ставок по кредитным продуктам, а сам банк в ближайшем будущем не планирует существенно корректировать ставки. Дмитрий Коловский из Открытия сказал, что кредитная организация будет принимать решение об изменении тариф после переоценки условий не только на основе нового значения главный ставки, но и с учетом поведения других участников рынка.
При этом, несмотря на возможный рост ставок по кредитам, Лидия Каширина из Росбанка прогнозирует в 2019 году активный рост кредитования и сохранение двух его главных драйверов – отложенного спроса и рефинансирования ранее выданных кредитов.
В то же время в Национальном бюро кредитных историй в следующем году предполагают замедления роста на рынке отдельного кредитования. В итоге он не превысит 10%.
Автолюбителям на заметку
Средняя ставка по автокредитам в течение всего 2018 9-12 месяца колебалась в районе 15%, увеличившись в первом квартале 2018 года с 12, 8% из-за ограничений в программах поддержки ветви, рассказывает глава бюро кредитных историй Эквифакс Олег Лагуткин.
Однако последние изменения на рынке - рост главный ставки ЦБ и повышение НДС - рано или поздно ввергнут к росту ставок в вышеозвученном сегменте, предупреждает он, добавляя, что негативное воздействие на спрос оказывают и повышающиеся цены на автомобили.
Согласна с коллегой и Наталья Русова из Русфинанс банка - в 2019 году она ожидает плавного увеличения средних тариф по автокредитам в пределах 0, 5-1 процентного пункта. Это связано с увеличением стоимости фондирования на фоне усиления санкций со стороны США. ЦБ тоже подает соответствующие сигналы рынку, повысив ключевую ставку дважды за последнее время, - говорит она.
Но пока возможность взять кредит по низкой ставке остается, наблюдает Русова. Сейчас мы фиксируем высокий спрос со стороны пассажиров на автокредиты. Это стеснённого с тем, что тарифы по-прежнему находятся на 5–летнем как минимуме, и многие заемщики планируют заключить договор до будущего 9-12 месяца, когда произойдет повышение НДС. Поэтому крупнейшие игроки не будут делать резких изменений, чтобы сохранить свою рыночную долю, - уверена она.
В результате, по прогнозам Эквифакса, в 2018 году банки выдадут российский людям более 500 миллиардов рублей кредитов, что больше показателя былого года на 17, 5%. А уже в следующем 9-12 месяцу, несмотря на некоторые дурные тренды, может быть выдано до 600 миллиардов рублей автокредитов.
Скромная ложка депозитного меда
Увеличение кредитных ставок обычно идет рука об руку с увеличением выручки по вкладам. Однако чартисты предупреждают, что если кредитной организации и будут повышать ставки по депозитам в 2019 году, то только в первой подруга жизни года.
Безусловно, изменения политики ЦБ обнаруживаются как на стоимости привлечения, так и на стоимости расположения денежных средств. Конкретные изменения будет определять потребность кредитных систем в фондировании, при этом можно ожидать, что стоимость привлечения будет в основном чередоваться на коротком горизонте, - сказал Пивень из АКРА.
Большинство опрошенных банков прогнозируют слабый рост депозитных тариф. Представитель Альфа-банка заявил, что банк допускает возможность роста ставок по накопительным продуктам, но это будет зависеть от рыночной конъюнктуры. В МКБ уверены, что доходность взносов в течение первой половины 2019 года может повыситься на 0, 5 процентного пункта. Банк Дом. РФ также ожидает малочисленного роста ставок по вкладам, в том числе за счет специальных предложений и желания рынка нарастить пассивную базу.
Александр Бородкин из кредитной организация Открытие считает, что тарифы по депозитам сохранятся на нынешнем уровне или слабо повысятся в первой половине года, с последующим снижением во втором полугодии. При этом в ВТБ пока осторожно говорят, что изменение ценовых параметров банковских продуктов в 2019 году будет подчиняться от дальнейшего движения ключевой тарифы и конъюнктуры рынка.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....