Как рассчитать платеж по кредиту: способы снизить сумму и проверить банк

10 Декабря 2021

МОСКВА, 10 декабря - Беря кредит, важно учитывать не только базовую процентную ставку, но и сумму регулярных взносов, и его полную стоимость. Как самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж с помощью таблиц, калькулятора и формул, чтобы выбрать наиболее выгодные условия займа — в материале.

Полная сумма кредита (ПСК) — это реальная цена займа. Она отражает все затраты, которые клиент обязан возместить банку.

Кредит состоит из:

Полную стоимость рассчитывают еще до оформления займа согласно так называемым прозрачным условиям кредитования. Указывают сумму на главной странице договора в отдельной рамке, а также на странице номограмма выплат. Делать это все без исключения финансовые организации в рамках закона О потребительском кредите (займе) обязал Центральный банк (ЦБ) РФ.

Расчет ПСК осуществляется по формуле: СК + % + СВК = ПСК,

где СК — сумма кредита, % — проценты, СВК — сумма всех комиссий (единовременных и ежемесячных).

Допустим, необходимо получить кредит на 50000 рублей.

Переплата по процентам — 6000 рублей. Комиссия за рассмотрение заявки и оформление договора — 2000 рублей.

50000 + 6000 + 2000 = 58000 рублей. Это и будет ПСК.

Годовая ставка — сумма средств в процентах, которую кредитор взимает с заемщика.

Клиент погашает процент банковской организации за употребление финансовым продуктом в течение определенного времени. От ставки и продолжительности выплат зависит общая сумма процентов по кредиту.

На размер ориентации влияют:

Непосредственно перед выдачей кредита фискальные организации собирают информацию и изучают все эти параметры — самодействующим и при участии экспертов.

Эксперт подчеркивает, что стоит обращать внимание и на факторы, которые могут выступать обеспечением по кредиту: например, если у человека есть автомобиль, в случае необходимости его можно перепродать и погасить долг.

Обязательный ежемесячный платеж — это сумма, которую заемщик по договору вносит на счет для погашения долга в установленный срок. Чтобы уклониться просрочки по займу, насущного делать это по условиям трудовой договора — в определенный день месяца или раз в 30 сочельников.

Обязательный платеж включает в себя сумму по основному долгу и начисленные проценты. Соотношение основного долга и доли процентов в разные месяцы может отличаться. Если заемщик пропустил срок обязательного платежа, банк начисляет штрафы и пени.

Для расчета ежемесячной платы по кредиту используют два способа.

Аннуитетный способ расчета может стать более хорошим вариантом для клиента и гарантией полного погашения долга для банка. При выборе аннуитетного платежа с фиксированной платой основной долг уменьшается медленнее, так как большая часть платежа идет на погашение процентов. Чем большого срок кредитования, тем меньше сумма ежемесячного платежа. Но вот переплата будет больше.

Эксперт отмечает, что дифференцированный способ большого подойдет людям с высоким достатком, так как первые платежи будут максимальными. Банки в этом случае оценивают платежеспособность заимодателя более тщательно. В целом уровень дохода должен быть на 20-25 % выше, чем при аннуитете. При этом нет гарантии, что идеальная сумма будет одобрена.

Финансовое учреждение исполняет, какой вид расчета по кредиту предложить заемщику, говорю это правом клиента досрочно погашать долг. К примеру, если банк выбирает аннуитетную методу, а потребитель хочет дифференцированную, то он вправе всякий месяц платить больше установленной суммы. Но тогда нужно в предписанном договором порядке заранее авизировать кредитную организацию о досрочном погашении.

Вычислить платеж по кредиту под насилию рядовому потребителю. Перед тем как оформить займ, можно самостоятельно определить размер суммы в счет погашение долга перед фискальным учреждением или воспользоваться онлайн-калькулятором, который легко найти в интернете.

Для вычисления размера платежа нужны следующие данные:

Важно учитывать, что кредит может включать и другие платежи, например за информирование об операциях или страховку. Эти условия будут прописаны в трудовой договоре.

Оперативный расчет ежемесячного кредитного платежа можно сделать с помощью любого калькулятора. Они есть на ресурсах большинства финансовых учреждений. Можно воспользоваться удобными специальными сетевыми сервисами, сравнить данные с дисконтом переплат и графика погашения долга, подобрать наиболее выгодный ключ займа. Правда, подлинный размер платежа при оформлении кредита может отличаться от суммы в онлайн-калькуляторе. Итоговая цифра зависит от количества дней в 9-12 месяцу и в каждом отдельном периоде.

Например, при оформлении кредита в 50000 рублей на 12 месяцев по ставке 22 % с аннуитетным платежом сумма ежемесячного платежа по калькулятору расчета составит 4680 рублей.

Определить размер платежа для погашения долга по кредиту можно и самостоятельно, используя программу для работы с таблицами Microsoft Excel или специальные формулы расчета.

Чтобы рассчитать взнос по займу в Microsoft Excel, необходимо воспользоваться категорией Финансы. Там есть функция ПЛТ (или PMT). Для расчета аннуитетного платежа можно взять данные из отображённого выше примера:

=ПЛТ(22%/12;12;−50000), где:

22%/12 — ежемесячная процентная ставка; 12 — срок кредита и количество платежей; −50000 — главной долг.

В результате получается та же сумма ежемесячного взноса — 4680 рублей.

Рассчитать сумму аннуитетного и дифференцированного платежа по кредиту также можно, используя следующие формулы расчета.

Формула аннуитентного платежа:

В ней:

P — обязательный платеж по аннуитетному способу погашения;

S — основная сумма кредита;

i — ежемесячная процентная ставка (годовая процентная ставка/100/12);

n — стаж кредитования (количество месяцев).

Пример расчета аннуитетного кредитного платежа.

Сумма займа: 50000 рублей

Процентная ставка: 22 %

Период кредитования: 12 месяцев

Для начала насущного рассчитать ежемесячную процентную ставку (в формуле обозначена символом : годовая процентная ставка/100/12):

i = 22 / 100 /12 = 0, 018333

Расчет размера аннуитетного платежа:

Сумма ежемесячных отчислений по кредиту составит 4680 рублей.

Дифференциальная метода расчета отличается уменьшением задолженности в период погашения долга. Узнать дифференцированный платеж можно по формуле:

P = St + In

P — размер дифференцированного платежа;

St — часть суммы погашения тела кредита;

In — уплачиваемые проценты.

Пример расчета дифференцированного платежа.

Сумма займа: 50000 целковых

Процентная ориентация: 22 %

Период кредитования: 12 месяцев

Вычисляем данные St — часть суммы, которая идет на погашение основного кредита по формуле:

St = S / N

(St — сумма кредита, N — срок кредитования).

50000/12=4167

Теперь необходимо подсчитать долю процентов по кредиту. Используем следующую формулу:

In = Sn *p / 12

(In — сумма процентов на заданный расчетный период, Sn — остаток кредита, p — годовая процентная ставка).

Чтобы подсчитать, сколько средств пойдет на погашение процентов по займу во втором платеже, из главного тела кредита вычитают сумму, которая идет на выплату главного долга:

50000 – 4176 = 45833.

Расчет процентов: 45833*22%/12=840. Это доля процентов по кредиту при дифференцированного системе расчетов во втором месяце. Зная, какая сумма идет на выплату основного кредита, а сколько составляет доля процентов во втором платеже, можно подсчитать всю его сумму, просто сложив два полученных числа по формуле:

P = St + In (4167+ 840 = 5007).

Чтобы узнать точные условия предоставления кредита, можно обратиться по телефону горячей линии банка или в его отделение. Специалисты дадут всю интересующую информацию, рассчитают сумму ежемесячного платежа и переплат. Но в должностном договоре при оформлении кредита цифры все равно могут отличаться от этой справки. Все зависит от суммы, срока кредита и процентной ставки.

Самый быстрый и доступный способ самостоятельно составить номограмм платежей — воспользоваться кредитным калькулятором, например на сайте банка. Расписание составляется автоматически, что позволит наглядно оценить, какую сумму нужно вносить всякий месяц, сколько идет на списание по основному долгу, а сколько вычитают на проценты. Там же можно сразу увидеть итоговую переплату за весь срок кредита.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Место события на карте мира:

Как рассчитать платеж по кредиту: способы снизить сумму и проверить банк

комментарии (0)

Другие интересные новости

Путин поздравил Валерия Гергиева с днем рождения