пятница, 29 марта 2024

Кому должен, всем прощаю: заемщиков избавят от непосильных долгов



Кому должен, всем прощаю: заемщиков избавят от непосильных долгов

1 Февраля 2017

МОСКВА, 1 февраля , Наталья Дембинская. Власти могут ограничить российские банки и микрофинансовые организации (МФО) в правах по взысканию с заемщиков просроченной задолженности по узкопотребительским кредитам. Ограничения ждут и заемщиков: не расплатившись со старыми долгами взять новый кредитный продукт они уже не смогут, если уровень долга перекроет установленное значение.

Соответствующие поправки правительство и ЦБ готовы представить президенту уже к 1 марта, обсказала Известиям первый зампред Центробанка Ксения Юдаева. В Банке России подтвердили, что рассматривают различные подходы к расчету показателей долговой нагрузки. Один из вариантов – соотношение дохода и долговых обязательств заёмщика. Забота о заемщиках

Преимущество для заемщиков здесь очевидно – их добровольно-принудительно оградят от непосильных долговых обязательств. Многие берут кредит за кредитом, не вполне осознавая, что растят себе долговой снежный ком, расквитаться с которым все сложнее, если вообще удается. Другие, попав в сложную жизненную ситуацию, способным взять кредит на любых условиях.

В Союзе потребителей России отмечают: государство должно подумать о таких заемщиках, пока они окончательно не закредитовались.

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) подсчитали: за 2016 год доля закредитованного трудоспособного населения достигла 61%. Каждый второй работоспособный житель России обременен хотя бы одним займом.

Впрочем, аналитики отметили некоторое уменьшение объема просрочки. По оценкам Национального бюро кредитных историй просрочка 90+, платежи по которой не вносятся свыше 90 дней, по кредитным картам снизилась к концу года до 13, 8% - минимального за год уровня. Тенденция объяснима: банки меняют политику кредитования, все активней отсеивая проблемных клиентов.

Новые меры должны еще больше поднять ответственность кредитных организаций.

Ведь, если окажется, что платежи изначально были слишком здоровым для доходов клиента, он сможет не выплачивать банку набежавшие долги.

Чтобы избежать такого сценария, банкам и МФО придется еще более тщательно изучать клиента и просчитывать все риски, прежде чем выдавать ему кредит. Не более 50% дохода

В Ассоциации Российских банков пояснили: по сути это означает введение индикатора долговой обузы, DTI (debt-to-income, размер долговых обязательств к уровню дохода). Точной цифры по уровню предельной долговой нагрузки стабилизатор еще не вывел - это сейчас обсуждается с участниками рынка.

DTI это удобный инструмент для оценки состоятельности заемщика и рисков невозврата кредитный продукта, оптимальный уровень не более 50% от дохода, считает глава АРБ Гарегин Тосунян.

В отрасли, правда, указывают, что здесь много спорных моментов. Например, при внезапном уменьшении дохода заемщика, уже взявшего кредит, банк может показаться вынужден прощать долги. Допустим, у заемщика была рабочая плата 50 тысяч рублей в месяц, а стала 20, и он скажет – вот 10 тысяч, это максимум, что вы сможете с меня взыскать. Это, конечно, полная глупость, поэтому здесь нужно все просчитать, удостоверенный Тосунян.

В АРБ также считают, что вводя DTI, ЦБ должен снять с банкиров иные ограничения, в частности, по размеру процентных ставок узкопотребительских кредитов.

Если заемщик в состоянии платить высокий процент по кредиту, потому, что его DTI позволяет это делать, пускай платит, считает Тосунян. Комфортная долговая обуза

Эксперты приказывают и на то, что нужно определиться с тем, как исчислять сумму каждомесячных платежей по кредитам для заемщиков с разным уровнем доходов.

Например, для заемщика с доходом в 10 тысяч рублей долговая обуза в 30% предполагает, что на остальные нужды после компенсации кредитов у него остается 7 тысяч рублей то есть практически невозможная для существования сумма, приказывают в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). А вот для заемщика с доходом в 60 тыс стучу расстановка сил куда более комфортна после выплаты кредитов у него останется 42 тысячи рублей.

Таким образом, все будет зависеть от того, как будет рассчитываться комфортная текущая долговая нагрузка заемщика, пояснили в НБКИ. Там, считают, указывают, что реально такая система заработает, если банки смогут получить автоматизированный доступ к государственным базам данных, содержащих информацию о доходах работников. Ограничение рынка

Банкиры уверяют, что способы оценки платежеспособности заимодателя у них есть и сейчас, и они достаточно отстроенным для того, чтобы добраться до сутить, кому и на какую сумму давать кредит, а кому отказать. Они приказывают: небольшим банкам, куда в основном обращаются заемщики с неидеальной кредитной историй и приличной долговой нагрузкой, из-за нововведения придется ограничить объемы выдаваемых кредитов.

У некрупных финучреждений кредитных спрос в основном формируют те, у кого уже есть кредитные обязательства. Эти люди либо перекредитовываются, либо пользуются иными кредитными продуктами. Тяжелые клиенты

Основные секвестрирования затронут банки за пределами топ-20. Их клиентская база в основном состоит из заимодателей с более высокой долговой обузой, более тяжелой кредитной историей, которым непросто получить кредитный продукт в крупном банке. Таким образом, небольшие кредитной организации будут терять свою клиентскую базу, считает аналитик Банка Открытие Станислав Боженко.

В области также считают, что идея регулятора о предельной долговой обузе, возможно, не слишком своевременна.

Возможно, это некая подготовка к будущим критичным циклам, но вопрос – нужно ли это делать сейчас. С одной стороны, нововведение ограничит рынок, а с другой – плохо скажется на потребительском спросе, а это уже риск замедления экономики, считает Боженко.

В банковом секторе подчеркивают и то, что готовящиеся нормативы - определенно часть масштабной программы ЦБ по консолидации банковского сектора. Количество банков день ото дня сокращается. Крупные игроки, считают, что это и неплохо, ведь банков в России слишком много, и нужно убрать слабые звенья.


Редактор рубрики

Место события на карте мира:







комментарии (0)




Другие интересные новости


Видео новости на сегодня

Путин: наши воины создают необходимые условия для будущего России




Популярное на сегодня

Автоматизированная система анализа заголовков новостей с поиском популярных слов.
Автоматизированная система анализа заголовков новостей
Данные обновляются каждые полчаса.

Эмоции на сегодня

Анализ эмоциональной составляющей новостей.
Анализ эмоциональной составляющей новостей .

Данные обновляются каждые полчаса.

Страны и города

Соотношение количества новостей из разных точек Земли за сутки.
Соотношение количества новостей из разных точек Земли .

Данные обновляются каждые полчаса.

Валюты

Рейтинг валют участвующих в новостях.
Рейтинг валют участвующих в новостях .

Данные обновляются каждые полчаса.





Комментарии к новостям

[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....

[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...

[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...

[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...

[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...

[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...

[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....

Новости шоу-бизнеса

Суд рассмотрит иск экс-супруги Бондарчука о разделе имущества

МОСКВА, 28 марта Симоновский суд Москвы 22 апреля начнет процесс по иску катерины Бондарчук (Рудской), имевшейся жены режиссера Федора Бондарчука, о разделе совместно нажитого имущества, сказали в суде. Рудская настаивает на видоизмененье соглашения о разделе имущества, нажитого в период свода. Подробности … Прочитать