16 Января 2017
МОСКВА, 16 янв, Валерия Хамраева. Центробанк провел рекордную по своим масштабам чистку микрофинансовых организаций (МФО). Согласно данным, предоставленным на официальном сайте регулятора, только по итогам 2016 возраста в России стало меньше на 1715 организаций, готовых мгновенно выдать микрокредит малочисленный займ под высокий процент.
Впрочем, несмотря на борьбу регулятора с недобросовестными организациями, отношения клиентов и МФО нередко перетекают в суд, а иногда и приводят к совсем печальным последствиям.
Портрет заемщика
По сообщениям самих МФО, закрутка на рынке сейчас более чем благоприятная, и в подавляющее большинстве случаев, проблем с клиентами не возникает. Чаще всего за микрозаймом обращаются граждане в возрасте от 21 года до 39 лет, со средним специальным образованием. Самые действительные заемщики, по данным МФО Честное слово, живут в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Гендерной разницы между клиентами практически нет, отмечает гендиректор МФО Срочноденьги Андрей Артаев: среди клиентов его организации 53% мужчины, 47% женщины.
Микрозайм, в основном, выдается под немаленький процент – чаще всего под 2% ежедневно. Однако подавляющее большинство граждан не обеспокоены этим, рассказывает замгендиректора МФО Честное слово Алексей Буханов. Высокие проценты компенсирует скорость и удобство оформления ссуды в режиме онлайн: микрозайм получить можно в любое время суток, независимо от места пребывания, отмечает он. По его наблюдениям, большинству клиентов МФО требуется порядка 11 тысяч целковых, которые они оперативно вносят. Поэтому и переплата по таким займам выходит совсем малочисленный, подчеркивает Буханов.
Кроме того, как подчеркивают представители обеих МФО, большинство заемщиков ориентируются в современных финансовых инструментах, активно пользуются интернетом и умеют воспринимать свою платежеспособность. Поэтому условия заключенного договора чаще всего совершаются полностью и процент невозврата таких кредитов довольно низок.
Самое главное – мелким шрифтом
Впрочем, со стороны ситуация выглядит несколько иначе. Управляющий директор Инвестиционной группы Норд-Капитал Михаил Ханов уверен, что ни одна МФО не расскажет о том, как дела обстоят на самом деле, а именно о том, что кредит на предложенных условиях берут отчаявшиеся люди, попавшие в безвыходную ситуацию, которым отказали все – и банки, и знакомые. По его словам, чаще всего им приходится обращаться за такими займами, чтобы оплатить врачей или купить дорогие лекарства близким, необходимую одежду или даже еду.
Ханов уверен, что основная причина проблем с микрокредитами – это как раз низкая финансовая грамотность населения.
Никто не считает проценты, все мыслят абсолютными суммами: они уверены, что уж заработать 10 тысяч рублей – не проблема, а тот факт, что эти деньги составляют двойную плату за кредит, остается за пределами сознания, отмечает он.
Согласен с такой точкой зрения и адвокат Евгений Корчаго, в чьей практике было большого подобных дел. За микрозаймом обращаются люди, которые не сильно разбираются в финансах, чем и пользуются сотрудники МФО, отмечает он. В частности, профессиональный работники организации далеко не всегда вразумляют заемщикам все риски, на которые они подписываются. При этом МФО не забывает выставлять клиентам огромные договоры, вбитые мелким шрифтом, по которым люди теряют буквально все, что у них есть.
Я деревня в долгах. Простите
Одним из тех, кто потерял все, что у него было, был подзащитный Корчаго. Клиент, плохо понимавший условия ссуда или кредита, подписал договор залога. Когда выплатить свой долг клиент не смог, представители МФО обратились в суд, чтобы забрать его квартиру.
В ходе подевала мы практически уговорили МФО уродиться на мировое соглашение и сохранить человеку жилье – однако на горизонте вдруг появились другие юристы, которые пообещали клиенту выиграть это дело полностью, объясняет Корчаго. По словам адвоката, малорослая финансовая грамотность клиента подвела его и в этом случае: послушав юристов, которые обещали ему выиграть спор, он все-таки проиграл дело и остался без квартиры.
Впрочем, немало и историй пострашнее, в которых небольшой займ перерастает в большую трагедию. Так, например, в январе минувшего года 54-летний таксист из города Асбест не смог выплатить свой долг МФО и покончил с собой, оставив родственникам записку: Я весь в долгах. Простите. По словам семьи, мужчина нуждался в средствах на ремонт рабочего грузовика, однако вернуть займ так и не смог.
Встречаются и другие, менее серьезные случаи, когда при постоянном погашении задолженности МФО все равно продолжают платить заемщикам дополнительные проценты. Таким образом человек попадает в кабалу – он вроде бы погасил сумму, а через месяц ему приходит информация о том, что из-за вдруг появившейся маленькой непогашенной задолженности он опять должен заплатить приличную сумму, поясняет Корчаго.
По словам Корчаго, чистка, которую недавно провел Центробанк, несколько улучшила закрутку, однако микрокредиты все еще остаются одним из главных вопросов, с которым к нему обращаются клиенты. Однако, продолжает он, не стоит забывать, что далеко не все граждане, сталкивающиеся с проблемами по микрокредиту, могут позволить себе помощь квалифицированного частный поверенного.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....