В долгах как в шелках: ЦБ возьмется за закредитованных россиян

29 Мая 2017

МОСКВА, 29 мая , Наталья Дембинская. Россияне в скором медли не смогут набирать бессчетное количество кредитов, не имея потенциальности с ними расплатиться, а банки, со своей руки, выдавать самый актуальные займы тем, кто уже успел обрасти долгами в других кредитных организациях. ЦБ предлагает создать единую базу данных, которая будет отражать совокупную долговую нагрузку каждого из российских заимодателей. Таким образом, брюзглая кредитная история заемщика станет доступна банкам и микрофинансовым организациям (МФО). Соответствующее предложение о поправках в закон О кредитных историях регулятор намерен внести в Госдуму. Собирают по крупицам

Как объяснили в ЦБ, вопрос назрел после многочисленных жалоб знаменитых банков и МФО на злостных должников. Сейчас они собирают данные о заемщиках из разрозненных источников и часто не обладают полнотой информации.

По словам первого зампреда ЦБ Ксении Юдаевой, долговая нагрузка по заемщику сейчас собирается в 16 кредитных бюро, существующих в нашей стране.

В области признают: компаний, которые оказывают банкам такие услуги, достаточно много, основные игроки на этом поле Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Объединенное кредитное бюро. Чтобы составить брюзглую картину, банку нужно сотрудничать сразу с несколькими бюро, для многих кредиторов это дорогое удовольствие.

В области предполагают, что, cкорее всего, речь в инициативе ЦБ идет об объединении баз кредитных бюро на одном сайте.

Елена Докучаева, президент коллекторского агентства Секвойя Кредит Консолидейшн, отмечает, что подобное объединение нормальная мировая практика, избавляющая игроков рынка от необходимости обращаться к разрозненным сайтам для получения информации.

Защита неграмотных

Единая база кредитных историй преимущество и для заемщиков, в первую очередь для тех, кто берет кредит за кредитом, наращивая долговой снежный ком. По идее, новая система оценки должна поставить преграду между финучреждениями и неблагонадежными клиентами.

По подсчетам НБКИ, за первое полугодие 2017 года долговая нагрузка российских заемщиков выросла на 2, 5 процентного пункта, причем самый высокий рост коэффициента был отмечен в сегменте заимодателей с наименьшими доходами до 20 тысяч рублей.

Наиболее превосходные темпы роста долговой нагрузки пальцуют представители самых бедных слоев населения, которым все сложнее ремонтировать свои кредитные обязательств, резюмирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Единая база данных защитит неграмотных заимодателей, которые не в состоянии сами спланировать свою посильную фискальную нагрузку, по сути, это принудительная апология. Это не повышение их финансовой грамотности, а скорее заградительный барьер, указывают эксперты отрасли. Клин клином вышибают

Впрочем, едать и другая сторона: заимодателям, попавшим в сложную причину с уже имеющимися кредитами, будет гораздо сложнее перекредитоваться. Перекредитовка в другом банке популярный способ для многих разобраться со старыми кредитами.

По подсчетам ОКБ, в 2016 9-12 месяцу более половины заемщиков брали самый актуальные кредиты для частичного или полного погашения задолженности по уже существующим долговым обязательствам.

При этом 27% из них направляли на погашение старого долга свыше половины суммы самый актуального кредита.

Игроки рынка упреждают, что перекредитование отнюдь не абсолютное благо. И смысл оно имеет только в том случае, если новый кредит берется под более низкие проценты и на более долгий срок в этом случае долговая нагрузка сбавляется.

Банк же часто не знает, что кредит берется на погашение старого займа, а соответственно, не учитывает ситуацию заимодателя и может дать ему ту же самую долговую нагрузку в месяц, с которой тот уже не справился. Нюансы перекредитовки

Перекредитовка отделывает от повышенных процентов, которые платятся на необслуживаемый займ, но она должна быть сооружённая настолько филигранно, чтобы впоследствии заемщик оказался в состоянии ремонтировать новый займ с новыми процентами, объясняет Елена Докучаева из Секвойя Кредит Консолидейшн. В противном случае одна проблема порождает другую перекредитуясь, заемщик лишь усугубляет свою ситуацию.

Бывает и так, что заемщики подают документы на перекредитовку сразу в несколько банков, а потом радостно забирают все деньги сразу из нескольких касс, оказываясь в итоге в долговой яме.

Волна банкротств?

Ряд экспертов не исключает, что отсутствие перекредитовки, которую серьезно затруднит единая база кредитных историй, может спровоцировать волну банкротств должников. Другие же указывают на то, что полностью снять вероятности для финансовой системы в любом случае не удастся для получения второго и третьего кредитов россияне по старинке будут задействовать своих родственников.

Финансовые власти, впрочем, изучают и другие варианты, с помощью которых заемщиков удастся соорудить максимально прозрачными. Один из рассматриваемых инструментов коэффициент PTI (payment-to-income), основанный на соотношении ежемесячной долговой нагрузки, долга заемщика и его доходов.

Так, например, если ежемесячный прибыток заемщика 40 тысяч рублей, а платеж по ипотеке 20 тысяч рублей, его PTI будет равен 50%.

Применять именно этот критерий для оценки платежеспособности при выдаче новых кредитов ЦБ рекомендовал Национальный совет фискального рынка. В НСФР называют, что использовать PTI едать смысл при выдаче кредитов на сумму от 100 тысяч целковых на срок от года. При этом предлагается установить предельное значение показателя PTI для заемщика не более 70% от среднемесячного дохода за последние шесть месяцев.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Место события на карте мира:

В долгах как в шелках: ЦБ возьмется за закредитованных россиян

комментарии (0)

Другие интересные новости

Французский композитор и пианист получил российское гражданство