14 Сентября 2017
МОСКВА, 14 сентября Последние события на российском банковском рынке остались столь резонансными, что понадобили разъяснений главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, которая заверила банковое сообщество в том, что ситуация находится под контролем и регулятор не ослабит контроль за сектором, а в некоторых случаях даже повысит.
Выступая на банковском форуме Ассоциации Россия в Сочи, председатель ЦБ разъяснила, почему банк Югра осталось невозможно спасти, а банк Открытие получил шанс на продолжение работы.
ЦБ в конце августа заявил о мерах спасения банка ФК Открытие, до недавнего медли бывшего крупнейшим частным банком в России. Это будет первая санация с использованием нового механизма Банк России, вложив средства созданного в этом году Фонда консолидации банковского раздела, станет главным акционером Открытия. С 2018 года отделение банк возглавит Михаил Задорнов, покидающий пост главы ВТБ 24.
Часто задают вопрос, почему у Югры отозвали лицензию, а Открытие санировали. Первое Югра не является системно значимым банком, Открытие является, это один из крупнейших банков в стране, подчеркнула она. Ситуация в Открытии отражается на многих банках в РФ, а также на пенсионных фондах и страховых организациях, в отличие от банка Югра, который даже в случае докапитализации не стал бы жизнеспособным, заявила Набиуллина.
Открытие не Югра
Отзыв лицензии у банка Югра стал закономерным результатом действий его владельцев, отделение банк не выжил бы даже при докапитализации, этот кейс нельзя сравнивать с банком Открытие, заявила Набиуллина.
В середине года мы приняли решение сначала о введении временной администрации, а затем отзыве лицензии у банка Югра. Этот кейс один из крайне неприятных в череде отзывов из-за безответственного поведения собственников, которые создали карманный банк для финансирования, прежде всего, своих проектов, но при этом активно, в случае Югры крайне агрессивно обходили и ограничения регулятора, привлекая средства вкладчиков, сообщила она.
Кредитный портфель банка Югра был низкого качества, а большая часть залоговых сопровождений была оформлена с признаками преувеличивания стоимости. Предложенный собственниками кадр спасения не соответствовал требованиям законодательства и, более того, предполагал долгосрочное десятилетнее субсидирование местное правительством, по сути, бизнес-проектов группы частных лиц в отдельных секторах. Поэтому отзыв лицензии стал закономерным результатом действий собственников и менеджеров банка, пояснила глава регулятора.
При всех изъянах и рискованности бизнес-модели Открытия, она может быть излеченная, починена и развиваться. Но тем не менее, бизнес-просчеты в Открытии привели к тому, что банк не мог далее самостоятельно сохранять фискальную устойчивость и Центральный банк был вынужден вмешаться, рассказала Набиуллина. Отзывы лицензий у банков России
При этом негативный эффект от санации Открытия на банковский сектор был минимальный, объявила она. По ее словам, оттока вкладов из других банков не происходит. Рынок акций практически не отреагировал на это событие.
Таким образом, перерастания проблем одного крупного банка в системную проблему удалось избежать, но из этой истории, конечно, необходимо делать выводы и менять политику таким типом, чтобы в будущем оптимизировать вероятность повторения подобных случаев, отметила Набиуллина.
То есть, банковский бизнес в России должен быть именно банковым, а не инвестиционным, при этом риски на бизнес собственников и менеджмента кредитных организаций необходимо жестко ограничивать, предостерегла глава регулятора.
Риски на бизнес обладателей и менеджмента надо жестко сдерживать и не пытаться обманывать стабилизатора через запутанные схемы владения и неформальные договоренности… Если обладатели банков хотят заниматься иным бизнесом, пусть его финансируют не из средств вкладчиков своих же банков, а то выходит у нас асимметричное распределение вершков и корешков, сравнила она.
Если бизнес успешен, владельцы богатеют, если нет, то АСВ должно оплачивать вкладчикам страховое возмещение. Такой подход для нас, основного, неприемлем, указала Набиуллина.
Бонусам бой
Регулятор хочет получить право откладывать выплату бонусов и дивидендов в проблемных банках, сообщила глава Банка России, напомнив, что рискованное поведение менеджмента банка Открытие привело к необходимости санации банка средствами ЦБ. ЦБ планирует в суде оспорить выплаты бонусов менеджменту банка Открытие, уплаченных в первом полугодии 2017 года, направила она.
Решение о выплате повышенных бонусов и дивидендов за месяц-полтора до отзыва лицензии или санации может интерпретироваться в том числе и как вывод активов. Поэтому мы считаем, что ограничения по выплате бонусов и дивидендов проблемных банков извинённым, и считаем целесообразным этот вопрос ставить, пояснила глава регулятора.
В этом отношении имеет смысл рассмотреть вопрос о материальных стимулах по снижению уровня по принятию на себя рисков менеджерами банков, а именно, чтобы регулятор мог отделять выплату бонусов и дивидендов в тех банках, которые проверяют проблемы, до исправления таких проблем, объявила Набиуллина.
Банковский надзор в России не должен подменять собой менеджмент и собственников банка, а также принимать решения по конкретным операциям и нести за них ответственность, предупредила она.
В конце концов, если деятельность менеджеров приводит к тому, что отделение банк уходит с рынка или санируется с использованием государственных денег, то вряд ли работу менеджмента банка можно признать эффективной и достойной бонусов, заметила Набиуллина.
Все на стресс-тестирование
История с банками Югра и Открытие не пройдет бесследно для остальных. Банк России до конца 2017 года проведет полную оценку качества системы управления рисков и оценки достаточности капитала крупнейших банков с активами выше 500 миллиардов рублей, остальные банки испробует в 2018 году, объявила Эльвира Набиуллина.
По данным Рейтинг на 1 августа 2017 второй года, активы в сумме более 500 миллиардов рублей имеет 21 российский банк, во главе с тройкой госбанков Сбербанком, ВТБ и Газпромбанком с активами в 23, 7 триллиона рублей, 9, 6 триллиона рублей и 5, 6 триллиона рублей соответственно. Следом идут ВТБ 24, Россельхозбанк, Альфа-банк, банк НКЦ, ФК Открытие, МКБ, Промсвязьбанк, Бинбанк, Юникредитбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, банк Россия, Рост-банк, БМ-банк, Совкомбанк, банк Санкт-Петербург, Мособлбанк и банк Уралсиб.
До конца текущего года Банк России проведет полную оценку качества системы управления рисков и оценки достаточности капитала у крупнейших кредитных организаций. Банк России оценит качество процедур кредитных организаций, как они управляют рисками и как они планируют объем капитала, который позволил бы банкам покрывать все принятые и потенциальные риски, объем которых должен определяться с учетом стресс-тестирования, сообщила Набиуллина.
Глава ЦБ РФ заявила, что стабилизатор по итогам стресс-тестов крупнейших банков может индивидуально повысить требования к достаточности их капитала.
Если мы выявим, что оглодаю имеющегося капитала у банка бедный для покрытия принятых рисков или недостаточен уровень и качество работ риск-менеджмента, и в перспективе банк может столкнуться с нехваткой капитала, то для таких организаций будут устанавливаться индивидуальные высокие требования к достаточности капитала. Это принципиально новый для нашей системы подход к надзорным действиям, указала Набиуллина.
Надзорные требования будут предъявляться не постфактум, после обнаружения проверкой реальных нарушений, а превентивно, если ЦБ констатируют низкое качество управления рисками в кредитной организации. Банк России также может применять и другие серьезные меры надзорного реагирования, например, ограничение и запрет на осуществление отдельных операций при нарушении кредитной организацией индивидуально установленных повышенных показателей, рассказала председатель ЦБ.
Все остальные кредитные организации будут подвергнуты такой оценке в следующем 2018 году, сказала председательствующий регулятора.
По данным ЦБ РФ на 1 сентября в России работают 576 банков, 44 из которых являются некоммерческими кредитными организациями (НКО).
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....