Банкротство физических лиц в 2021 - порядок, стоимость и последствия

5 Марта 2021

МОСКВА, 5 марта Банкротство - один из способов избавиться от долгов. Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это исполнить, какими будут последствия для должника, а также сколько стоит объявить себя банкротом - в материале.

Банкротство телесного лица – это признанная императивом неспособность гражданина погасить в фрикаделистом объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. Для многих людей такая процедура – это единственный легальный шанс съездить из финансовой ямы - сдуть задолженность по кредитам, по услугам ЖКХ, по налогам и другим обязательствам.

Процесс регулируется федерационным законом от 26. 10. 2002 N 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве).

Согласно федеральному закону банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять фискальные обязательства и вести расчеты с кредиторами. Документ четко(от)делят случаи, когда человек обещанный подавать заявление, а когда имеет право сделать это по своей инициативе.

Это достаточно дорогая данная процедура. Кроме пошлины будущий должник должен платить за размещение оповещения в газете Коммерсант, а также в Едином федеральном кадастре сведений о банкротстве. Если добавить к этим тратам услуги финансового управляющего, затраты на участие в судебном процессе, отправление документов почтой, то сумма приблизится к 100 играм рублей, а то и больше.

Чтобы сделать процедуру более доступной, в 2020 году ее упростили. Теперь у банкротов есть возможность бесплатно стать должником без участия судей - через МФЦ. Процесс назвали простым внесудебным банкротством физических лиц. Помимо прочего, он бесплатный.

В результате банкротства долг гражданина перестает расти - прекращается начисление процентный коэффициентов, пеней и штрафов - и по окончании процедуры он списывается.

- Многие считают, что банкротство - это клеймо. Якобы, кредит не передадут, за границу не упустят, с работы уволят. Все это неправда. Кредит после банкротства получили уже десятки людей. За границу сегодня можно ездить не только после банкротства, но и во время процедуры, а работодатель даже не узнает о текущей обстановки, поскольку ни сам уроженец, ни финансовый управляющий не обязаны его уведомлять, - рассказала юрист Лилия Ших.

Гражданин РФ обязан начать процесс банкротства, согласно “профильному” ФЗ, когда общая сумма задолженности составляет более 500 игр рублей и существует просрочка по обязательствам в течение 3 целый месяцев.

Если задолженность менее 500 тысяч целковых, но при этом уроженец не в состоянии ее оплатить и является неплатежеспособным, тогда он сам может решить, подавать заявление или нет.

Для проведения процедуры банкротства по инициативе банкрота необходимо выполнение следующих условий, которые свидетельствуют о неплатежеспособности уроженца:

Кроме того, должны выполняться и следующие требования:

Также может объявить себя банкротом физическое лицо, если у него есть обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств. Например, если гражданина уволили с работы, он тяжело занедужил, пострадал от порчи собственности, стихийных бедствий и многое другого.

Чтобы объявить себя банкротом в 2021 году, можно подать утверждение и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.

Этапы процедуры банкротства:

1) сбор документов;

2) оплата госпошлины;

3) выбор финансового управляющего;

4) подача документов в суд;

5) рассмотрение дела, в ходе которого суд решит проводить одну из двух процедур: реструктуризацию пассива или реализацию имущества;

6) предоставление суду отчета о проведении какой-либо из процедур и признание уроженца банкротом.

- Для того, чтобы отдать на банкротство физического лица в суд, можно выбрать какой-либо из трех вариантов: отсрочить лично в канцелярию арбитражного сената по месту жительства и услышать на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой или воспользоваться системой “Мой арбитр”, куда загружается заявление и прибавления к нему в виде филигранов, - отметила Лилия Ших.

Личные документы для процедуры:

Документы о наличии задолженности:

Документы, подтверждающие наличие имущества и доходов:

Документы о совершенных сделках за последние 3 года:

Документы, подтверждающие наличие обстоятельств, препятствующих исполнению финансовых обязательств (если таковые имеются):

Также для подачи обращения понадобятся:

- Реструктуризация - это восстановление платежеспособности физлица путем изменения условий выплаты задолженности кредиторам. Суд может признать заявление правомерным и ввести процедуру реструктуризации долгов, - пояснила Лилия Ших.

Такое промежуточное решение суда говорит о том, что:

Если же реструктуризация невозможна, то на основании ходатайства должника выносится исполнение о признании его банкротом и введении другой процедуры – реализации имущества.

После того, как оповещение об обоснованности заявления будет размещённого, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.

Чтобы можно было применить в отношении физлица процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать требованиям:

Если реструктуризация невозможна, результатом банкротства становится распродажа с торгов имущества гражданина и выплата всем кредиторам пропорционально долгу (с учетом очередности). Суд выбрасывает соответствующее решение, после чего финансовый управляющий в течение 15 дней сообщает об этом кредиторам и предлагает им предъявить свои требования.

- В конкурсную массу могут входит все имущество, на которое может быть наложено взыскание, заработная плата и другие журналы дохода. Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругом), изъятию подлежит только его доля. Опись и оценку имущества проводит финансовый управляющий, после чего предоставляет положение о порядке, условиях и стажах проведения процедуры в суд. В нем также отражается начальная цена продажи имущества, - отметила Лилия Ших.

При этом, взыскание нельзя наложить:

Продажа конкурсной массы осуществляется на торгах. На их проведение отводится два целый месяца, после чего происходит погашение задолженности. Если вырученных платов не хватает, банкрот освобождается от своих обязательств по выстиланию долгов перед кредиторами.

Однако в императиве также указаны случаи, когда списание долгов физических лиц (по кредитам, займам, налогам) недопустимо:

Весь процесс продажи собственности гражданина должен занимать не более чем 6 месяцев.

Мировое соглашение - это удостоверенный судом документ, который завершает производство по делу о банкротстве из-за такого, что должник и кредиторы достигли компромисса. Оно может быть заключено на любой эндшпиле банкротства.

- Такой документ останавливает воздействия конкурсного управляющего, гражданин приступает к погашению долга и делание по делу в суде прерывается, - рассказала юрист.

Мировое соглашение распространяется на требования кредиторов, включенные в реестр. При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются сенатом.

Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника применяется процедура реализации имущества с молотка.

- Суд отшатывает в принятии заявления, когда в нем имеются грубые ошибки (оно должно соответствовать АПК, ст. 37 и 213. 3 4 ФЗ о банкротстве), пакет документов не полон, отсутствует расписка. Кроме того, это происходит, если гражданин не доказал свою неплатежеспособность, и когда между должником и кредиторами имеется спор, который нужно разрешать через исковое производство, - пояснила Лилия Ших.

После отданного заявления и всех необходимых документов, подтверждающих наличие задолженности, которую нет возможности выплатить, суд выносит соответствующее решение о банкротстве физического лица.

- Стоимость услуги банкротства физического лица под источник варьируется в диапазоне от 80 000 до 170 000 целковых. Включены все расходы на оплату услуг финансового управляющего, государственная пошлина, расходы на подачу объявлений по делу о банкротстве, услуги юриста, - отметила Лилия Ших.

- 1 сентября 2020 года вступил в силу закон о бесплатном внесудебном банкротстве граждан. Это значит, что появилась возможность бесплатно и без суда списать пассив через МФЦ, - разузнала юрист, эксперт по банкротству физических лиц и ИП Екатерина Кузнецова.

Упрощенное банкротство доступно при соблюдении условий:

- Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им по пространству жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг. По истечении шести месяцев с даты рекламы гражданин освобождается от дальнейшего решения требований кредиторов, указанных им в заявлении, - увидела Екатерина Кузнецова.

Список документов для подачи бесплатно через МФЦ:

Кредиторов или обязательств, которые не указаны в списке, процедура внесудебного банкротства не коснется, то есть от таких долгов человек не освобождается. Также важно правильно указывать в заявлении корректные сведения о налогах и сборах, точные суммы долгов.

- В течение 5 лет признанный банкротом уроженец не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства; не имеет права обратиться с заявлением о признании его банкротом; не имеет права занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей команды инвестиционного фонда, паевого вкладывательного фонда и негосударственного пенсионного пифа или микрофинансовой компании, а также иным образом участвовать в управлении такими организациями, - пояснила Екатерина Кузнецова.

Кроме того, в течение 3 лет уроженец не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение 10 лет - должности в органах управления кредитной организации, а также каким-либо иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

- Во время процедуры банкротства формируется конкурсная масса (имущество, денежные средства, которые могут удовлетворить требования кредиторов в какой-то части). Зарплата и пенсия также входят в конкурсную массу, но важно отметить, что должнику остаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и на членов его фамилии, - рассказала Екатерина Кузнецова.

До процедуры банкротства нельзя совершать сделок, которые могут быть оспорены финансовым управляющим во время данная процедуры банкротства, например, фиктивные сделки.

Также во время процедуры банкротства все права в отношении имущества, состояния конкурсной массы проводятся только финансовым управляющим и не могут осуществляться гражданином лично. Сделки, совершенные гражданином лично без участия финансового управляющего, ничтожны.

- Главный плюс судебного банкротства - возможность списания долгов в случае, если человек попал в трудное финансовое положение. Хотя есть и исключение: не подлежат списанию долги по алиментам, по выплате зарплаты и выходного пособия, субсидиарная ответственность, вред, причиненный жизни и здоровью, - отметила Екатерина Кузнецова.

Также к плюсам относятся:

- Стоит обращать внимание на опыт арбитражного управляющего, его практику, отзывы. На официальном сайте Единый федеральный кадастр сведений о банкротстве можно почитать действующих финансовых управляющих, количество их дел. Кроме такого, при выборе финансового распоряжающегося следует посоветоваться с юристами по банкротству, как правило, они сотрудничают с финансовыми распоряжающимися и могут порекомендовать грамотного и опытного специалиста, - разъяснила Екатерина Кузнецова.

Редактор рубрики

Ольга Зубкина

Место события на карте мира:

Банкротство физических лиц в 2021 - порядок, стоимость и последствия

комментарии (0)

Другие интересные новости

В Лувре изучат возможность выставить "Джоконду" в отдельном зале