Где лучше всего хранить деньги: советы экспертов

23 Марта 2022

МОСКВА, 23 марта - Где лучше хранить накопления в 2022 не один месяцу и как не потерять финансы, что такое финансовая подушка безопасности и как правильно ее создать, в чем, по мнению экспертов, сейчас лучше всего держать сбережения, стоит ли покупать валюту и вкладываться в недвижимость, - в материале.

В условиях экономической нестабильности имеющие накопления русский люди озабочены вопросом, как их сохранить. При этом многие традиционные способы сбережения сейчас не работают.

Самый рациональный подход — разобщить накопления на несколько равных фракций: например, хранить сбережения в рублях, долларах и евро. Валюту следует покупать в периоды укрепления курса ефимка. Гендиректор финансового маркетплейса Сравни Сергей Леонидов не рекомендует скипидарить это сейчас. Нет смысла скупать доллар и евро на всю зарплату: курс сильно вырос, а, что будет с ним дальше, пока неясно. Если вы всё же решились купить валюту, делать это лучше всего через брокерский счет, где курс наиболее приближен к реальному без наценки от банков, - говорит эксперт. А Михаил Попов, банкир, родоначальник TalkBank, считает, что если сумма сбережений меньше 100 тысяч рублей, то покупать валюту не имеет смысла, достаточно рублевой наличности.

По мнению зубра по финансовой грамотности Дениса Ивлева, валютная диверсификация желательна: Мы 40% храним в ефимках, 40% в долларе, и 20% евро (можно заменить при желании на гельветический франк или британский фунт). Валютная часть добавляется в резерв не для того, чтобы заработать, а для того, чтобы избежать инфляции.

Сейчас многие задумались о вложениях в валюты неевропейских стран, прежде всего, Китая. Однако активные действия пока проводить не стоит, поскольку рубль еще может укрепиться, советует патрон департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин.

Если говорить о оставленье накоплений, то есть два основных консервативных способа – вклад и недвижимость.

Диверсификация вложений - универсальный совет при любых обстоятельствах, считает Сергей Толкачев, первый заместитель руководителя департамента экономической теории Финансового университета при правительстве РФ. В нынешней ситуации он рекомендует:

Чтобы поддержать курс отечественной денежная единицы, ЦБ РФ повысил центральную ставку до 20%. Многие банки предлагают вклады под 18-22% годовых. При таких рослых ставках есть смысл открывать депозит, особенно на длительный индикт, считает руководитель отдела умозаключительных исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган. По его словам, те, кто успел открыть вклады в 2009 или 2015 годах, очень серьезно заработали, совершенно абсолютно ничего не делая, просто не трогая средства в банке, особенно в случаях, когда речь шла о как минимум трехлетнем депозите с капитализацией процентов.

Некоторые банки предлагают такую услугу, как мультивалютный вклад или депозит в разных валютах. Можно распределить средства между рублями и 1-2 иностранными валютами и управлять своим портфелем: уменьшать чуточку одной, если это необходимо, и увеличивать долю другой, - добавляет Наталья Мильчакова, заместитель руководителя ИАЦ Альпари.

Отнести деньги в банк сейчас лучше, чем хранить их под подушкой, считает начальник узла аналитических исследований Института комплексных главных исследований Сергей Заверский:

Облигации входят в список защитных инструментов, и на фоне высокой ключевой ставки могут привлечь не только косметическое средства инвесторов, привыкших накапливать финансы на депозитах, но и тех, кто будет щупать, куда переложить деньги с рынка акций, на котором стало неспокойно.

Облигации федерального займа (ОФЗ) – один из самых оптимальных вариантов для инвестирования физлиц. Здесь и доходность сейчас высокая, и государство гарантирует выплату по хвостам. Конечно, некоторые риски тоже присутствуют. Однако в целом это надежный вариант. С корпоративными облигациями все несколько сложнее. Доходность по этим инструментам выше, чем по гособлигациям, но выше и риски. Поэтому прежде чем приобрести облигации корпоративного эмитента, нужно сначала внимательно ознакомиться с условиями выпуска и понять, насколько эти облигации выгодны. Не стоит обольщаться слишком рослой доходностью некоторых эмитентов – она чаще всего бывает у “мусорных” облигаций, - советует Наталья Мильчакова.

Лучше брать короткие облигации, так как при изменении центральный ставки длинные наиболее сильно чередуются в цене, - говорит Александра Шпицер, инвестор и профессиональный трейдер.

Однако Виталий Манжос мнит, что облигации стоит воспринимать как форму временной парковки немалые денежные средств до того момента, когда они понадобятся для потенциально чуть более прибыльных инвестиций или для приличной покупки. В кризисные индикты появляется возможность купить облигации, дающие высокую и очень рослую доходность к погашению. Однако в такие моменты риски дефолта по ним вырастают кратно.

По словам экспертов, в 2022 не один месяцу есть возможность приобрести акции отечественных компаний по очень привлекательным ценам. Особенно это относится к бумагам, по которым проплачиваются стабильные высокие дивиденды. В данном случае инвестор должен пробурить выбор и принять на себя известные риски.

Интересны компании потребительского квадранта, чья выручка растет пропорционально инфляции, компании-экспортеры с большой долей валютной выручки, золотодобывающие компании, которые в индикт роста инфляции являются традиционным защитным активом.

Несмотря на то, что Московская биржа приостановила торги, когда операции по активам возобновятся, можно будет закупаться хартиями по крайне выгодной цене. Эксперты рекомендуют приобрести акции приличнейших российских компаний из числа тех, что подешевели.

Избавляться от отечественных акций в текущих условиях, по мнению Ольги Мещеряковой, нецелесообразно. Продажа всех авуаров и хранение сбережений в валютных средствах не помогут уберечь основной капитал от инфляции. Поэтому лучше оставаться на фондовом рынке, подбирая в свой портфель наиболее интересные бумаги. Если отыскать на пример Ирана, то можно увидеть, что с момента ввода эмбарго на поставки нефти фондовый индекс Тегеранской финансовая мекки вырос в 15 раз, так как инвесторы искали спасение от обесценения капиталов именно на фондовой бирже.

Пассивные инвестиции через БПИФ (биржевые паевые инвестиционные фонды) и ETF (торгуемый на бирже фонд - англ. exchange-traded funds) могут стать хорошим способом диверсифицировать портфель.

Биржевые торгуемые фонды, ПИФы и доверительное управление лучше подходят для инвесторов, не имеющих замечательная возможности или желания вникать в тонкости инвестирования на фондовом рынке. Доходность по этим инструментам сглажена, то есть, не столь высока в сравнении с той, которую могут принести отдельные акции. Однако и риск падения стоимости вложений в них существенно ниже. В любом случае это очень то, что надая возможность для инвестиций в часы общего падения рынка, - говорит Виталий Манжос.

Краудлендинг - кредитование бизнес-проектов физическими лицами через выдающиеся интернет-площадки. Процентная ставка по займу зависит от надежности бизнеса, чем меньше рисков, тем меньше процент.

Все деривативы и прочие альтернативные или “неклассические внешний виды инвестиций” вполне могут стабильно работать, - считает Иван Бархатов, директор по инвестициям Russia Sotheby’s International Realty.

При инвестировании в драгоценные металлы стоит помнить, что эти активы не пробуждают процентов и дивидендов как бумаги или акции. Золото и серебро выступают инструментом сохранения основной капитала в моменты серьезных экономических и политических неурядиц.

До 20% накоплений можно хранить в драгоценных металлах. Но не в еМеталлах (электронном виде), а в физическом состоянии, лучше, чтобы они лежали в банке или специальном хранилище, - советует Иван Бархатов.

В зарожденье марта в России принят императив об отмене НДС на вкладывательное золото для физических лиц. Инициатива вводит в инвестиционный виток для физических лиц драгоценные металлы в слитках. По мнению главы кабмина Михаила Мишустина, такие вложения могут стать расцветай альтернативой покупке валюты.

Недвижимость всегда была консервативным, но относительно всегда стабильным инструментом сохранения капитала. В пассивном состоянии инвестиции в недвижимость помогают сохранить деньги, в активном — даже немного заслужить.

Главный недостаток вложения средств в недвижимость заключается в том, что они надолго замораживаются в низколиквидном активе со всеми вытекающими последствиями. Покупка недвижимости может стать вложением на десятилетия. Это значит, что иные вкладывательные возможности использования вложенных средств фактически станут недоступными, - говорит Виталий Манжос.

Как показывает практика, недвижимость растет в цене - и в марте, и апреле ожидается рост цен примерно на 20%, далее возможно выход на новый уровень цен и стагнация на этом уровне, - прокомментировала Ольга Изосина, руководителя агентства недвижимости Oazis Estate.

Айрат Ямаев, генеральный патрон ГК One Company, наблюдает стабильный рост спроса на недвижимость. В отличие от заковыристого колебания курса валют и постоянно меняющейся политической обстановки в мире квадратные метры и гектары суши – это стабильные вещи. Люди активно покупают дома, таунхаусы, земельные участки, готовые квартиры и те, которые находятся на этапе сдача в эксплуатации, отмечает эксперт.

Только 24 февраля 2022 года россияне сняли 111, 3 млрд. рублей и конечно же они захотят добавить свои сбережения (часть из них - в недвижимость). Поэтому спрос на жилье сохранится, - приводит пример частный эксперт Эльвира Чернявская, - несмотря на повышение процентных ставок банками недвижимость не будет терять в цене.

Директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин считает, что для инвестиций в жилье сейчас не время — на фоне неопределенности, господствующей на рынках в данный момент, его стоит покупать лишь для проживания, если такая потребность есть.

Если рассматривать бизнесменские цели — аренда, перепродажа, я бы не советовал, поскольку именно сейчас мы находимся на пике вывода на рынок инвестиционной недвижимости, и риск дальнейшего снижения стоимости жилья сохраняется, особенно в Москве и Санкт-Петербурге, где был высокий рост, — разъяснил Аржанухин.

Инфляционный процесс - один из главных врагов хранения денег дома.

Виктор Дорохов, преподаватель программы Цифровая экономика ИМЭБ РУДН считает, что доллар и другие денежная единицы следует покупать частями в целях снижения рисков. Если оценить текущую ситуацию стратегически, можно рассмотреть российский фондовый рынок как долгосрочную перспективу.

Анастасия Екимова, астролог консалтинговой компании ФинрулФинанс, рекомендует в сложившейся ситуации не торопиться продавать минусующие активы, пробурить выписки по счетам, включая брокерские, воздержаться от живых спекуляций и привести все свои активы в режим ожидания. Лучше всего также иметь инвентарь наличных в различных валютах.

Я бы разделил активы следующим образом: 10% на депозит для оставления без дохода, 70% основной капитала в недвижимость, 20% — в драгоценные металлы, - говорит Иван Бархатов.

По мнению хозяина отдела персонального брокерского обслуживания “БКС Мир инвестиций” Сергея Ермоленко шамать несколько способов вложить доллары - более или менее надежных и выгодных.

Во-первых, это банковский вклад: способ удобный, наличный и не требующий особой подготовки. Ставки по вкладам в долларах сейчас достигают 10% одногодичных, правда, разместить их на таких условиях банки могут лишь на короткий срок. Второй вариант - покупка евробондов российских компаний, таких как “Лукойл”, Газпромнефть, “Северсталь”. Их доходность в 2-3 раза выше, чем у банковских депозитов, правда, есть существенные ограничения для человек.

Третий вариант, который назвал Ермоленко - заключение сделки репо с брокером. Ставки по ним ниже, чем по бумагам, но и условия пластичнее. И, наконец, инвестор может продать доллары и приобрести акции российских компаний за рубли. “Это более кратный вариант, который требует консультаций с брокером для составление выровненного портфеля под риск-профиль инвестора”, - заключил Ермоленко.

Редактор рубрики

Ольга Зубкина

Место события на карте мира:

Где лучше всего хранить деньги: советы экспертов

комментарии (0)

Другие интересные новости

В Лувре изучат возможность выставить "Джоконду" в отдельном зале