28 Октября 2021
МОСКВА, 28 октября - Добровольное медицинское страхование (ДМС) — разновидность медицинской страховки с более широким набором услуг. Программы ДМС —, что это этакое и чем отличаются от ОМС, как физическому лицу установить полис и какая у него цена — в материале.Добровольное медицинское страхование или ДМС — это разновидность медицинской страховая услуги, по которой все расходы на лечение в случае хворобы, травмы, отравления, других проблем со здоровьем берет на себя страховая компания, выдавшая полис.
ДМС — это полезная и очень важная часть соцпакета. Я бы рекомендовала выбирать надежную страховую компанию и программу, которая покрывает наибольшее количество рисков и содержит большой выбор клиник, — говорит Татьяна Полякова, руководитель группы нейтрализаций и льгот и кадрового администрирования Банки. ру.
Полис ДМС в России чаще всего оформляется в рамках соцпакета на предприятии, соответственно, большинство застрахованных — общие клиенты, — добавляет Александр Цыганов, профессор, правитель департамента страхования и экономики социальной сферы в Финансовом университете при Правительстве России.
Плюсы полиса ДМС в том, что медицинскую помощь можно получить в различных медучреждениях, включая специализированные, многопрофильные, частные, ведомственные.
Покупка ДМС дает застрахованному ряд преимуществ:
Тенденция ухода медицины в онлайн-формат была и раньше, однако она усилилась с началом пандемии. Наиболее актуальной темой сейчас стала телемедицина. Выбирая программу для своей компании, мы ориентировались, в том числе, и на наличие этой услуги. Конечно, пока ДМС не предполагает сложных манипуляций в дистанционном формате, однако в условиях возможного карантина сотрудники в любой момент могут связаться с остеопатом и получить квалифицированную консультацию, — отмечает Екатерина Мелентьева, советник генерального директора по управлению персоналом Группы Т1, — Не менее актуальной темой для ДМС является эмоциональная поддержка — значительно выросла востребованность психологов.
Минусом можно считать высокую стоимость для телесных лиц, так как большая часть рынка ДМС — это корпоративное страхование. В радиосвязи с чем можно отметить и второй минус — объем страховой программы и перечень лечебных агентств зачастую формируется, исходя из кадровой политики работодателя, — рассказывает Юлия Галаничева, правитель стратегической программы Блок Медицина компании ВСК.
Полис надо покупать, в отличие от обязательного медицинского страхования (ОМС), который дается каждому бесплатно. Цена зависит от перечня услуг, пола, возраста застрахованного, места проживания, списка медучреждений, других факторов. Кроме того, в покупке полиса могут отказать при наличии некоторых хронических заболеваний. Страховка не продается людям преклонного возраста и неизлечимо больным, — обозначает Николай Дубинин. — Наличие полиса ДМС у пациента может стать причиной назначения ему ненужных обследований, анализов, вторичных посещений. Услуги оплачиваются страховой компанией, каждое дополнительное назначение положительно влияет на зарплату врача.
Минусом также является то, что если какая-то медицинская услуга не входит в договор страхования, то она не будет оказана, — говорит Оксана Красовская, ведущий юрист Европейской адвокатской службы.
В обязательном медицинском страховании нет понятия лимита страховой суммы.
Молодые и здоровые люди любят повторять, что отчисляют много налогов, а полисом ОМС не пользуются. Однако, когда устанавливается необходимость, в системе ОМС никто не говорит об исчерпании лимита. Неважно, сколько вы заплатили взносов до наступления страхового случая. Любое лечение, даже за сотни тысяч, вам будет доступно, — отмечает Татьяна Громут, создатель бесплатного сервиса, помогающего решать проблемы с получением медицинской помощи по полису ОМС bezbahil.
Оксана Красовская разъясняет: Существенные отличия от полиса ДМС заключаются в том, что услуги по полису ОМС оказываются в рамках программ обязательного медицинского страхования. Для получения медицинских услуг по полису ОМС, которые не требуют экстренности и неотложности, а оказываются в плановой форме, гражданину необходимо обратиться в поликлинику, к которой он прикреплен, и ожидать определенное время эти услуги. Сроки ожидания установлены в базовой программе обязательного медицинского страхования и региональной программе ОМС (программе областа).
Кроме того, ОМС и ДМС имеют разную систему оплачивания. Основными источниками для ОМС являются:
Оплату страховых премий по ДМС осуществляют организации (работодатели) и физические лица. При этом на принципы определения страховых премий влияют сроки страхования.
Разные страховые компании предлагают свой список программ ДМС, которые подразделяются на основные и дополнительные.
К основным гуще всего относятся:
Дополнительные программы могут использовать:
На цену влияет перечень услуг, включенных в определенную программу. Например, при страховании от несчастного случая, помимо самый обычных пунктов (переломы, обжоги, отравления), можно включить взрывы, удары молнии, нападение злоумышленников, звериных, врачебные ошибки. Чем больше рисков включено в спектр страховых случаев, тем выше цена полиса. Семейная страховая услуга стоит дешевле, — рассказывает Николай Дубинин.
Также стоимость может зависеть от выбранного перечня медицинских агентств, их количества и ценового уровня, личных данных застрахованного лица, состояния его благополучия, наличия хронических и возможности возникновения профессиональных заболеваний, срока действия полиса, — инкорпорирует Оксана Красовская.
Минимальная стоимость годовой программы ДМС стартует от 15-20 тысяч рублей за человека и зиждется на существенном использовании телемедицины, — рассказывает Александр Цыганов.
В самый обычный набор входят некоторые анализы, первичные консультации врачей, вызов на дом. В пополненный — стоматология, косметические услуги или психолог. Еще существует пакет, где работодатель берет на себя часть оплаты, а 10-15% доплачивает сотрудник, — сообщает Инна Анисимова, генеральный директор коммуникационного агентства PR Partner.
В покупке полиса ДМС страховые компании обычно отказывают пациентам со следующими заболеваниями:
С 2019 года появилось страхование на случай инфицирования COVID-19, которое может быть подсоединённого в полис ДМС. По прошествии времени появились ориентированные на физлиц программы онкострахования и более широкие: страхования на карамболь критических заболеваний уже с медосмотром и/или временной франшизой. Такие полисы продаются не только в офисах страховых компаний, но часто в банках и остальных финансовых организациях, обладающих знаниями о клиентах. Основной замысел — организация лечения и его финансирование в случае возникновения этакого критического заболевания, для клиента это важная помощь в действительно трудную минуту, которая обходится от 5 тысяч рублей в год и предполагает страховую сумму в размере от 5 пять миллионов рублей (это означает, что стоимость лечения ограничивается этой суммой), — рассказывает Александр Цыганов.
В стандартную программу также не входит помощь страдающим сладким диабетом. Таким людям могут предложить специализированную страховку.
Остальным пациентам программы ДМС предлагают лечение, перевозка в клинику, оперативное вмешательство в рамках заключенного договора.
Оформив договор добровольного медицинского страхования, гражданин получает частный кабинет на сайте своей страховой компании, в котором можно выбрать подходящую клинику и записаться на прием к специалисту.
Пользоваться ДМС можно так же, как и ОМС, при обращении в медицинскую организацию нужно предъявить полис, однако, в случае с ДМС не в любую, а только в одну из тех, список которых указан в полисе, — говорит Михаил Хачатурян.
Выбор программы ДМС чаще всего связан с финансовыми ресурсами клиента и его желанием заранее определить возможности по лечению в России и за рубежом, — отмечает Александр Цыганов.
Для корпоративных клиентов обычно инициируется тендерная процедура, в рамках которой клиент размещает тендерное задание, включающее необходимые условия по программам страхования, — инкорпорирует Юлия Галаничева.
Сэкономить на полисе можно, например, если выбирать определенные виды услуг, которые могут понадобиться, и ДМС будет дополнять ОМС.
Есть программы, в которых пытаются объединить услуги по обязательного и добровольного страхования, что служит снижению расценки полиса. В настоящее время такие программы достаточно популярны, — говорит Александр Цыганов.
Чем большого сотрудников в компании, тем выгоднее ДМС. Если в фирме работают условные 1000 джентльмен, но ходить по остеопатам будут 300-500, и страховые это учитывают, поэтому охотно предлагают скидки и бонусы по оформлению, — отмечает Инна Анисимова.
Конечно, стоит. Для корпоративных клиентов — это социальные гарантии для своих сотрудников и возможность привлечь и удержать большие кадры. Для физических лиц — это гарантия получения медицинской помощи и возможность избежать трат на лечение, если страховой случай произойдет в период действия договора, — отвечает Юлия Галаничева.
Полагаю, что в последующем ДМС станут более персонализированными и инклюзивными в рамках ESG-подхода, который предполагает создание комфортной среды обитания. В конце гребней компании-страховщики также будут заинтересованы в нем, поскольку учет этого подхода будет влиять на их инвестиционную привлекательность, — инкорпорирует Екатерина Мелентьева.
Редактор рубрики
Ольга Зубкина
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....