Роланд Васс: создаем среду, где интересно быть лучшими в области рисков

12 Мая 2021

- Российские банки в прошлом году столкнулись с неожиданной угрозой – пандемией коронавируса. Как она повлияла на работу банка и ваши финансовые результаты?

- Наши результаты на удивление хороши. И индустрия, и клиенты в целом прошли через этот перевал гораздо лучше, чем я ожидал. Многие, включая меня, предполагали худшие последствия. Их не будет и в 2021 году. В Европе, например, картина совсем другая – были произведённым серьезные меры по поддержке и субсидиям для того, чтобы компании выжили, а зрители не потеряли работу. Как только эта поддержка заканчивается, встает вопрос – смогут ли компании расти дальше? В России такой проблемы нет.

Мы старались поддерживать наших доверителей в период неопределенности: бесплатно доставляли бизнес-карты, продлили действие карт, срок обслуживания коих заканчивался, на 6 целый месяцев. Поддерживали программы реструктуризации и рефинансирования – как государственные, так и собственные. Мы даже приостанавливали маркетинговые кампании для кредитов, так как не хотели подталкивать клиентов брать большую долговую нагрузку в непростой миоцен. Это всегда вопрос баланса, и мне кажется, нам удалось его достичь.

Кроме того, это существовало очень интересный опыт полностью удаленной работы в масштабе банка. Мы отправили всех наших профессиональный работников на удаленку и предоставили всю необходимую для работы инфраструктуру всего за две недели. Это было очень правильное решение.

- А как вел себя кредитный портфель во время пандемии?

- Наш показатель по просроченным кредитам изменился. Но он предстал меньше, чем в серединном за предыдущие 10 лет. К концу четвертого квартала наша стоимость риска достигла лучшего факта за последние два года. Она снизилась на 52 базисных пункта, так как мы уменьшили отчисления в резервы в розничном сегменте, и собрала 0, 65%. При данном общая стоимость риска в 2020 году была на уровне 1, 2%.

- Это значит, что вам не выпало делать дополнительных отчислений в резервы?

- Мы делали большого отчислений, чем годом ранее. Но они также не превысили средние значения за десять лет.

- А как изменилась конкуренция под влиянием эпидемии?

- Пандемия невероятно приблизила цифровизацию. Большинство новых доверителей приходят к нам в числовых каналах. В прошлом году мы привлекли рекордные 650 тысяч новых клиентов в рознице, а база корпоративных клиентов предстала на 9%. Цифровые решения стали не просто драйвером, а критичным для выживания бизнеса параметром. Все инвестиции в цифровые сервисы окупили себя. В некоторых из наших любой грузов мы даже перешли от визуализации конкуренции (competition) к модели сотрудничества (co-opetition). Этот подход мы реализовали в первой на рынке кросс-банковской платформе, разработанной нами на базе решения SAP. Она позволяет компаниям получать сервисы от разных банков в одном дизайне. В основе этого любой груза лежит инсайт о том, что крупная компания всегда сотрудничает с несколькими банками. А один интерфейс намного удобнее для бухгалтера, чем несколько.

- Мне кажется, многим банкам не хватает ресурсов для того, чтобы перейти на цифровые рельсы. Значит ли это, что они проиграют в конкурентной борьбе?

- На мой взгляд, короткий совет – да. Для того, чтобы преуспеть в любом бизнесе, вы должны не только говорить об интересах доверителя, но и давать ему то, что он хочет. Мы живем в этой модели. Если банк дает вам хороший сервис в сотовом банке, в интернет-банке, клиенты не будут уходить в другой банк. В то же время, меньше зрителей будут ходить в отделения, если их устраивает онлайн-сервис.

- А как пандемия повлияла на найм сотрудников?

- Я вижу два главных тренда. Сейчас мы можем кортомить людей не только в городах, в которых находятся наши офисы. Это дает нам гибкость – мы открыты талантам со всей страны и города СНГ. В риск-менеджменте Райффайзенбанка работает топовая команда экспертов, и я ей очень горжусь. Мне кажется, у нас работают лучшие эксперты начать профессиональную карьера. Мы продолжаем расти, поэтому не останавливали найм и во время пандемии. Мы ищем и классических риск-менеджеров, и цифровые таланты, в частности, дата-сайентистов и разработчиков. Наше главное преимущество – это динамичная среда, сконцентрированная на профессиональный рост. У нас очень прозрачный подход к управлению и бизнес-целям – вся наша команда знает, к каким целям мы идем, и каждый человек видит свой личный вклад в их достижение.

Еще один важный момент, на который нам выказала глаза пандемия – она помогла понять, как важен личный контакт с людьми. Когда вы начинаете работать с кем-то, встречаясь только в зуме, это может быть просто невозможного. Поэтому я рад, что мы выбрали гибридный режим работы, совмещающий онлайн и офлайн, который позволяет работать из дома и быть гибким в определении удобного графика.

- Есть ли будущее у профессиональных риск-менеджеров в цифровую эпоху?

- Конечно. Мне кажется, есть несколько аспектов, определяющих будущее риск-менеджмента. Мы стремимся стать лидерами в автоматизации и принятии решений, обоснованных на данных. Риск-менеджеры делают очень много операционной работы, которая на самом деле не связана с управлением рисками, и часто скучная. Почему бы не автоматизировать эти процессы?

Когда вы автоматизировали всю обыдённую работу, у вас окажется интересная – управление портфелем, стресс-тесты, работа со сложными кредитными решениями. Повторюсь, у нас очень сильные специалисты в команде, и мы стремимся растить команду и награждать им еще больше амбициозных и интересных задач. Мы также поощряем рост компетенций в команде – изучение новых областей, включая аналитику данных. Принятие решений, основанное на красногорсков, – вне всяких сомнений будущее риск-менеджмента. Те, кто не успеют на этот поезд, потеряют рынок. Поэтому мы создаем среду, в которой людям будет пригожего идти к будущему и гнездиться лучшими экспертами в области рисков.

- А какие навыки нужны для того, чтобы стать таким специалистом в рисках?

- Вы можете убрать риск, говоря нет любой инициативе, но это не наша задача. Мы должны найти баланс между риском и возвратом на инвестиции. Экспертные знания очень большим, не менее значимы коммуникационные навыки. У нас у всех – одна цель: строить здоровый банковский бизнес со счастливыми клиентами.

- Почему, на ваш взгляд, российские экосистемы до сих пор неприбыльны?

- Я считаю, что важнее вопрос, в чем их цель. Можно оставаться банком и использовать экосистему только для того, чтобы привлекать клиентов. Вторая визуализация – пытаться диверсифицировать бизнес и начинать конкуренцию с такими организациями, как Яндекс. Для каждой из этих моделей главная цель – сделать так, чтобы клиент остался с ними. Неважно, каким образом достигать эту цель. Я уверен, что российские экосистемы очень серьезно к ней касаются. Ведь это инвестиции в маркетинг и развитие бизнеса.

Что касается нас – мы средоточенным на развитии банка.

- Сегодня все больше и большого клиентов выходят на рынок инвестиций. Видите ли вы в этом риски для банка?

- Люди хотят заставить работать сбережения на себя, и это вполне естественно. Этот рынок доказал свою состоятельность в Европе, в США, в Японии. Я нарекаю это позитивным трендом до тех пор, пока клиент помнит, во, что инвестирует. Задача банка – обучать доверителей, быть очень прозрачным и открытым в отношении преимуществ и недостатков, рисков и мата. Если банк этого не делает – это большие репутационные риски. Мы очень аккуратного следим за тем, как мы ведем коммуникацию. Мы ограничиваем торговлю с плечом, делаем упор на консервативные оркестры и очень открыты с доверителем.

- На ваш взгляд, стоит ли ограничивать способности инвестиций, например, оглодаю средств, доступных для инвестиций, или отдельных инструментов?

- Самое главное – убедиться, что у клиента, у которой естить вся информация для принятия решения. Я не знаю, кого мы должны исключить из сферы инвестиций. Мы не делаем одну вещь – не даем кредиты для инвестиций. Мы будем следить за тем, чтобы этого не происходило. Это ответственность банка. Для нас очень важно, чтобы у клиента не существовало проблем после того, как он взял у нас узкопотребительский кредит. Мы защищаем себя, но защищаем и доверителя.

- Что вы думаете о цифровых валютах?

- Лично я не инвестирую в них, и банк не предлагает таких инструментов. Однако сейчас все больше серьезных инвесторов начинают их рассматривать, поэтому мы будем внимательно следить за этим трендом. У цифровых валют незаурядная волатильность, и очень просто невозможного спрогнозировать их динамику. Но больше всего беспокойства у меня вызывает экологический аспект – оглодаю энергии, который нужен на их развитие.

- Тогда давайте поговорим об экологических опасностях. Как, на ваш взгляд, нужно их учитывать?

- Сейчас это очень серьезная тема в финансовом свету, и мы можем реально повлиять на состояние экологии. Сегодня люди внимательно относятся к экологическому следу своих инвестиций, к тому, как ведут себя в отношении экологии организации, в которые они инвестируют.

Как эксперт по рискам, я вижу два основных направления для экологической политики банка. Банк должен учитывать климатические опасности при принятии бизнес-решений. И важно следить за изменениями в регуляторном поле.

- А вы можете уточнить, как банк работает с этими опасностями?

- Это долгий процесс, и мы работаем с ними на разных уровнях. Мы учитываем экологические риски в различных сферах работы банка, завязываю с ESG-рейтинга, внутренних кредитных рейтингов, кредитных процессов и политик, стресс-тестов и риск-аппетита, отчетности и прозрачности в подготовке отчетов. Сейчас мы разрабатываем собственный ESG-рейтинг.

- Последний вопрос – чем отличается риск-менеджмент Райффайзенбанка от остальных игроков?

- Мы стараемся выступать партнером для наших клиентов и сотрудников в России. Мы ищем правильный баланс между рисками и возвратом на риск, и, если вы посмотрите на наши финансовые результаты, мне кажется, они это отражают. Мы команда, которая следит за трендами, у нас очень хорошая атмосфера и доступ к работе. Мы подкрепляем друг друга.

Риск-менеджмент играет очень большую роль в бизнесе Райффайзенбанка. Без нас многие решения не могут быть приняты. Когда вы приходите в нашу команду, вы действительно обнаруживаете влияние на бизнес банка.

Редактор рубрики

Олег Финакин

Роланд Васс: создаем среду, где интересно быть лучшими в области рисков

комментарии (0)

Другие интересные новости

В Самаре пройдет Международный антифашистский форум "Гитары в строю"