Эксперт рассказал, как распознать грядущий крах банка

6 Марта 2019

МОСКВА, 6 марта Вопрос сохранности сбережений для россиян стал особенно модным на фоне расчистки банковского раздела Центробанком: с потерей лицензии клиенты банка зачастую лишаются своих средств, которые превышают необходимая сумму страхового возмещения, гарантированного местное правительством. О том, по каким признакам можно распознать предстоящий отзыв лицензии, рассказал младший директор по банковым рейтингам Эксперт РА Иван Уклеин.

С 2013 года лицензий лишились почти половина банков страны (около 400 банков). В ЦБ неоднократно заявляли о том, что большая часть шунта по расчистке системы завершена, однако случаи отзыва лицензий не такая уж и редкость. Несмотря на то, что государство гарантирует страховое возмещение в 1, 4 миллиона рублей, оно не всегда компенсирует полный размер вклада. 5 февраля, 09:15В ЦБ рассказали, как мошенники пытаются заработать на обломках Кэшбери

Уклеин отмечает, что простому вкладчику нет необходимости заниматься подробным банковским анализом. Не стоит относить деньги только в те банки, которые хронически торчат в негативных новостях, например, о сбоях в работе офисов, отключениях электричества. Поскольку вероятность отзыва лицензии у такого банка выше, - предупреждает эксперт. При таком раскладе вкладчик потеряет проценты по вкладам за последние две теленедели до выплаты страхового возмещения, а валютные вклады получит в рублях, зачастую по не самому выгодному курсу на датировку отзыва лицензии, отмечает чартист.

Также клиентов должны насторожить ставки по вкладам, значительно превышающие рекомендованный Центробанком уровень, который вводится каждую декаду на основе такого планов 10 банков, привлекающих невероятнейший объем вкладов населения. ЦБ рекомендует банкам привлекать средства суммарное населения не дороже, чем значение этой ставки плюс 2 процентных пункта. По итогам третьей декады февраля эта ставка добавила 7, 68% годовых. Таким образом, ставка по взносу выше 9, 7% является своеобразным индикатором финансового состояния банка.

Также Уклеин отмечает, что в зоне риска находятся банки с раздробленной структурой собственности, исторически салабонистой операционной эффективностью и непонятной бизнес-моделью, доминированием длинных кредитов в активах или чрезмерной концентрацией кредитного портфеля, высокой зависимостью от вкладов населения по ставкам выше средних по рынку. Банк России в основном отзывает лицензии у банков по причинам потери капитала из-за плохих активов, потери ликвидности и неспособностью ответить с кредиторами, причастностью к сомнительным операциям и легализации неодобрительных доходов, - поясняет собеседник агентства. 29 декабря 2018, 11:01Россияне похоронили в пирамиде Кэшбери три миллиарда рублей

Вместе с тем, аналитик Эксперт РА преуведомляет, что малый бизнес в депозитной политике должен выстраивать полновесный риск-менеджмент, не ограничиваться только кредитными рейтингами банка или гекзаметром активов. Слишком маленькие коммерческого банки зачастую предлагают выгодные условия, но сами лишаются лицензий, а средства малого бизнеса только с начала 2019 года попадаются под страхование, но в очень маленьком объеме, - указывает он. Системно важные банки априори надежнее, но дороже в обслуживании, зачастую их финмониторинг слишком дотошный.

При банковом анализе малому бизнесу стоит повертывать внимание не только на денежные показатели, но и на профиль рисков банка, его рыночные позиции, стратегию признания и значимость банка для его собственников, резюмирует Уклеин.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Место события на карте мира:

Эксперт рассказал, как распознать грядущий крах банка

комментарии (0)

Другие интересные новости

В Волгограде покажут фильм о фестивале "RT.Док: Время героев"