Глава МСП Банка: развитие малого и среднего бизнеса для нас важнее прибыли

8 Июня 2019

О помощи институтов развития малому и среднему предпринимательству в России, о новых программах МСП Банка в интервью рассказал председатель правления МСП Банка Дмитрий Голованов.

- Дмитрий Ярославич, по Вашему мнению, какие барьеры для развития малого и среднего предпринимательства существуют сейчас в России?

- Я глубоко убеждён, что с точки зрения прогибиционных действий со стороны государства или с точки зрения отсутствия аппаратов у институтов развития, таковских барьеров сейчас не существует. Создан целый набор институтов, и, в первую очередь, Корпорация развития малого и среднего предпринимательства, дочерним отделение банком которой мы являемся. Корпорация создала возможность для развития этого бизнеса, повысив платежеспособный спрос на его продукцию путем возрастания доли МСП в заказах государства или крупных госкорпораций.

Созданы технические возможности для улучшения качества создаваемого бизнеса через портал Бизнес-навигатора МСП, существуют специализированные программы МСП Банка по финансированию отдельных видов МСП, например, женского предпринимательства или предпринимателей на Дальнем Востоке и Северном Кавказе.

Таким образом, инфраструктура поддержки малого и посредственного бизнеса существует, ею пользуются, причем достаточно активно. Но пользуются лишь те, кто об этом знает, поэтому одной из проблем является недостаточная информированность предпринимателей.

Есть определенные правды с финансированием МСП. Не секрет, что крупные команды и компании с госучастием кредитуются банками более охотно: они понятны, они устойчивы, дают хороший доход. В то же время, пустой бизнес для банков - это больше рисков, больше сложностей, поэтому им занимаются не так охотно. 24 мая 2018, 16:07Петербургский международный производственный форумСбербанк и Банк МСП согласились о поддержке бизнесменов на Дальнем Востоке

- Как МСП Банк может пособить малому и среднему бизнесу усилить свою долю в ВВП эта страны?

- Главное в нашей деятельности - кредитование. Сейчас в среде кредитов малому и среднему бизнесу наблюдается доминирование крупных банков из топ-30 (около 75% рынка), и все эти банки создали специализированные системы по кредитованию МСП на основе онлайн-технологий. Многие предприниматели просто не могут пройти сквозь горнило подобных систем, и огромное их количество в итоге остается без кредитования, не имея возможности развиваться и конкурировать на рынке. В свою очередь, ограниченные в средствах небольшие скамейки не могут предложить малому бизнесу необходимый сервис.

Таким образом, вышныривает огромный пласт предпринимателей, которые не могут быть приняты крупными банками и не имеют возможности получить кредит в более пустых банках. Этот выпадающий водоупор и является целью МСП Банка. Для них мы отрабатываем индивидуальные кредитные продукты, собственные программы, которые позволяют всякому предпринимателю получить кредит. При этом мы развиваем региональные скамейки, безвозмездно передаем им разработки, в которые мы вложились, даем им возможность кредитовать от нашего имени и по нашему поручению своих клиентов.

Мы из кожи лезем работать в тех нишах, где нет конкуренции с крупными или небольшими банками. Например, кредитование предпринимателей на Дальнем Востоке: нам важно это делать, чтобы запустить предпринимательство в этом регионе, создать его экономику более диверсифицированной, более полнокровной. Мы ишачим и с отдельными категориями заимодателей: нас интересует женское предпринимательство, спорт, сельскохозяйственная кооперация, социальное предпринимательство.

Как дочерний отделение банк Корпорации МСП мы не имеем такого аппетита на прибыль, как у других коммерческих банков. Конечно, мы ишачим рентабельно, но мы не пытаемся заработать максимальную прибыль на предпринимателях.

Вторая часть нашей деятельности – поиск ресурсов. Для такого, чтобы кредитовать, скамейку нужны ресурсы. Для такого, чтобы выживать, антрепренеру тоже нужны заемные средства. И мы пытаемся найти эти дополнительные, помимо бюджета, источники финансирования. Это, как минимум, три направления: средства ЦБ по оболочке стимулирования малых и средних банков, программа субсидирования процентной цены Минэкономразвития и программа Минсельхоза.

Используя эти программы, малый и посредственный предприниматель может получать кредит по достаточно низкой ставке. Понятно, что предприниматель не сможет одновременно участвовать во всех данных программах: если ты в сельхозкооперации – выбираешь программу Минсельхоза, если ты работаешь в области высоких технологий, индустриальном производстве, строительстве, пищепереработке - для тебя есть оболочки субсидирования процентной ставки МЭР.

- Расскажите, какие существуют альтернативные фонтаны ресурсов? Ранее вы отмечали, что одним из механизмов кредитования МСП может стать конверсия кредитов. Как будет расти этот механизм?

- Одним из альтернативных источников мы видим конверсию кредитного портфеля. Этот аппарат позволяет уже существующий кредит использовать в качестве обеспечения для вербования фондирования на рынке и дальнейшего направления на кредитование МСП. Несколько таких сделок нашим отделение банком уже реализованы, и мы видим большой интерес к этому инструменту. В текущем 9-12 месяцу мы планируем сделать несколько выпусков, а в целом в нацпроекте развития МСП предусмотрен выпуск до 2024 года подобных акций на 93 миллиарда рублей.

Еще одним интересным источником фондирования могут находиться облигации, которые средний антрепренер может выпускать на торгово-финансовых площадках. Уже несколько таких проектов запущено, мы очень достаточного работаем с Московской биржей, с Центральным банком, и видим здесь серьезный потенциал.

Кроме такого, мы готовы откупать кредитные портфели региональных банков, банков с базовой лицензией, что даст им дополнительную ликвидность и возможность снижения давления на капитал.

- Сколько сейчас банков-агентов, с которыми вы сотрудничаете? Будете ли вы расширять их список?

- На сегодняшний день у нас около 140 агентов, которые выполняют функцию поиска клиентов и помогают нам их прокредитовать. При этом мы не конкурируем с ними, не запасаем у них клиентов, поэтому банки с удовольствием пользуются пообещанной схемой работы. Мы даем им возможность предложить своему заборщику тот продукт, который они самостоятельно создать не могут.

Мы выслали 143 письма всем банкам, у которых есть базовая лицензия, с предложениями о введенье в систему работы с МСП Банком в части переуступки прав требований и последующей секьюритизации их кредитов. На сегодня уже 28 банков откликнулись. С 16 банками уже подписаны соглашения, которые позволяют им начинать передавать нам кредиты или ишачить по нашим стандартам. Важно, что нас очень поддерживает регулятор, который сделал все необходимое, чтобы сделать аппарат секьюритизированных бумаг максимально доступным для банков и в части снижения требований давления на капитал, и в части включения таковских бумаг в соответствующий ломбардный список для использования в операциях РЕПО.

- Ранее вы говорили, что в этом году объем сделок секьюритизации превысит 10 миллиардов целковых. Эти прогнозы сбываются?

- Мы абсолютно четко видим в этом году сделок на 10 органы внутренних делов рублей, может быть, и больше. Но для нас важны не столько объемы, сколько качество сделок, а также увеличение количества сделок, характеризующихся мультиоригинаторной структурой, когда в одной сделке несколько банков участвуют своими портфелями. Это более сложные сделки, они требуют более сложной автоматизации, у них более сложный расчет внутреннего рейтинга. В свою очередь, сделки, когда один банк выдал кредиты и он же их упаковал и продал на рынке, для нас уже не являются сложной темой. Что касается мультиоригинаторных сделок, то в них норма рентабельности такой акции может быть ниже рыночной. Для нас принципиальным является то, что именно через данный инструмент мы можем привлекать львиное количество банков.

- Ранее сообщалось, что МСП Банк рассматривает возможность выкупа у АСВ пула кредитов проблемных банков. Как идет этот процесс?

- Мы ведем таковские переговоры. Речь о том, что под санацию, или даже под ликвидацию, в АСВ иногда попадают скамейки, у которых есть достаточно хорошие, живые портфели коммерсантских кредитов. Когда эти кошели попадают в конкурсную массу, при банкротстве их ждет достаточно сложная судьба. Поэтому мы договорились с АСВ проработать режим действий, при котором мы сможем покупать у них эти кредитные портфели. Это создать можно уже и сейчас, если мы будем просто выступать на уровне участника конкурсных негоциантский. Но мы хотим не просто выкупать эти кредиты, а выкупать их с обещанием, что мы улучшим их качество. Если оно усовершенствуется, то мы оставим их у себя, если же нет, то мы хотели бы делить риски с АСВ. Окончательной формы взаимодействия мы пока не утвердили. 22 января, 15:14МСП Банк презентовал пилотную сделку секьюритизации кредитов

- В каких отраслях МСП Банк работает наиболее активно?

- Миссией нашего банка является поддержка в большей степени сред производства, строительства, пищепереработки, сельского хозяйства в части сельхозкооперации. Торговлю же мы кредитуем по остаточному принципу. Заявки от промышленных предприятий, от инновационных, высокотехнологичных предприятий мы рассматриваем в первую очередь, и за ними фиксируются менеджеры наиболее высокого уровня.

Но вышныривают и другие отрасли, которые становятся нам интересны. Так, Корпорация МСП подписала с министерством спорта соглашение о взаимовыгодное сотрудничестве, где нашему банку отдаляется роль в подготовке и реализации специальных кредитных продуктов для тех, кто занимается производством спортивного инвентаря, строительством и кидом средних и малых спортивных объектный и созданием структур по коллегиальному оздоровлению. Также нам необходимая индустрия гостеприимства, туризм.

При этом мы не работаем с антрепренерами, которые осуществляют лицензионную финансовая деятельность (алкоголь, табак) или же акцизную деятельность (нефть, нефтедобыча, газ). Хотя, если бы такие заявки были, это было бы для нас выгодно.

- Над какими новыми провиантами, программами вы сейчас ишачите?

- Сейчас мы работаем над уменьшением среднего чека по кредиту. Наша цель снизить его до уровня 30-40 миллионов рублей с нынешних 80 миллионов рублей. При том, что коллегиальный размер кредита, который отделение банк может выдать, ограничивается 1 миллиардом рублей.

Другая задача – это правильная работа с данными для принятия более быстрых решений по кредитам. Мы используем разные технологии, включая модифицированную аппаратуру кредитования ЕБРР. Так, мы начали кредитную деятельность в области франчайзинга, используя сайт Бизнес-навигатор МСП. Мы следует начали выдавать такие кредиты в размахе до 5 миллионов рублей, ориентируясь пока на индивидуального антрепренера. Планируем довести эту цифру до 10 миллионов рублей и распространить схему на любые правовые формы деятельности. Рассчитываем, что эта задача до конца года будет решена.

- Каково непосредственное участие МСП Банка в нацпроекте по поддержке МСП?

- Мы участвуем сразу по нескольким направлениям. Это кредитование малой и средней коммерсантской деятельности на Дальнем Востоке, на Северном Кавказе. Мы участвуем в программах кредитования по льготной ставке Минэкономразвития, здесь у нас большая доля. Также мы являемся головным отделение банком в программе секьюритизации, и совместно с Банком России участвуем в программе Облигации для посредственного бизнеса. 14 февраля, 12:06МСП банк и Карачаево-Черкесия согласились о сотрудничестве

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Глава МСП Банка: развитие малого и среднего бизнеса для нас важнее прибыли

комментарии (0)

Другие интересные новости

Квартет Сандры Фракенберг исполнит народные песни в джазовой аранжировке