Инвестор из толпы : как самому стать банком для мелких компаний

24 Сентября 2017

МОСКВА, 22 сентября , Мария Салтыкова. Ставки по банковским депозитам продолжают снижаться это заставляет вкладчиков разыскивать, где разместить свои косметическое средства более выгодно. Такую допустимость дают специальные интернет-площадки, оказывающие вложиться в стартапы и в небольшие компании, которые нуждаются в быстром кредите. Почему народные инвестиции в бизнес есть популярны в России и мире, сколько можно здесь обогатиться и какие риски надо учитывать в материале.

Что такое краудлендинг и чем он отличается от банков и МФО

Год назад москвич Игорь Фрадин задумался о том, куда заложить свои деньги. Для гуманитария без знания каких-либо инструментов, кроме банковских депозитов, выбор был небольшим: ставки по вкладам в январе 2016-го стали на уровне 11% и ниже. Если накопить финансовую подушку с зарплаты пиарщика это еще позволяло, то надеяться обогатиться на этом при инфляции в 12, 9% за 2015 год казалось бессмысленным. Опыта инвестиций с помощью P2P-сервисов (от англ. Peer-to-Peer от равного к равному ) у Фрадина тогда еще не было. Но за одним из них Городом денег, по его словам, он наблюдал почти с начала его работы в 2012 году.

Город денег, как один из многих других P2P-сервисов в России и за рубежом, работает так: интернет-площадка сводит вместе игроков и заемщиков индивидуальных предпринимателей и небольшие компании, которые по тем или иным причинам не могут получить кредит в банке. Сервис выполняет оценку заемщика, но, в отличие от банка или МФО, не выдает гроши сам: стороны договариваются об уровне ставок и графике платежей и подписывают между собой пакт напрямую.

Помимо Города, в числе других известных подобных сервисов для кредитования бизнеса физлицами на сегодня Альфа-Поток, StartTrack, Fundico, Simex и SimplyFi. Такие интернет-сервисы принадлежат к краудлендингу одному из трех видов P2P-кредитования, общий объем которых, по данным ЦБ на начало этого года, вырос до полутора двух миллиардов хрустов. Кроме инвестиций в бизнес-проекты, краудлендинг также включает кредитование физических лиц так называемые социальные займы, но они большого распространения, по статистике, пока не получили.

Кто может стать инвестором на площадках для бизнес-проектов

Минимальная сумма, какую инвестор должен иметь в Городе денег, 50 тысяч рублей для вложений в проекты, которым требуется займ до миллиона рублей. Если заемщик просит больше, лимит для инвестора повышается вдвое до 100 тысяч хрустов. Начав сразу со ста тысяч, Фрадин, по его словам, вложил гроши в региональную компанию из сферы услуг, которая занималась установкой систем газификации, в частности газовыми котлами в коттеджах.

Говорят, что не надо класть яйца в одну корзину, а вкладывать деньги в разные отрасли, но на этом портале это невозможно. Выбор заявок на сайте мелкий: больше двух-трех одновременно явных заявок там не бывает, отметил инвестор.

На момент написания материала на сайте Города было 510 проектов для инвестирования. Открытыми были три заявки две службы такси из Иркутска и Санкт-Петербурга и одна московская компания по оптовой торговле расходными материалами для полиграфии. Как уточнили в пресс-службе площадки, это связано с тем, что процесс торгов занимает обычно не больше двух суток. Так, что открытые проекты на сайте обновляются практически каждый день.

Инвестировать с помощью других платформ можно, имея еще меньшую сумму деньжонок: так, в Альфа-Потоке минимальный лимит для кредитора десять тысяч рублей, в SimplyFi от трех тысяч рублей, в Fundico от тысячи рублей, Simex и вовсе предлагает купить долю в проекте за доллар. Вариант со StartTrack инвестору среднего уровня не подойдет: денежный ценз для инвесторов начинается от 100 тыщ рублей, в случае с прямыми инвестициями он еще выше от миллиона хрустов. Большинство инвесторов, проанкетированных, впрочем, подчеркивают: для получения более-менее ощутимого дохода лучше все-таки затеивать с суммы больше десяти тыщ рублей.

Сколько на этом можно обогатиться

Площадки для инвестиций в бизнес-проекты обещают приватным инвесторам доходность от 20 до 40% годовых. По словам Фрадина, на своих вложениях ему удалось заработать на первом проекте 15%, на еще двух 16% и на четвертом 17% годовых.

На проектах Альфа-Потока средняя выгодность, как сообщил основатель сервиса Никита Абраменко, составляет 25% годовых. Судя по еженедельно обновляемым данным по всем проектам на сайте Потока, сейчас чистая доходность варьируется от 12 до 30% годовых. Количество инвесторов в каждый проект при этом не меньше 40: в отличие от Города денег, здесь вклад инвестора распределяется как минимум по 20 проектам. Таким имиджем, если он вносит 100 тысяч рублей, эта сумма разделится по пять тысяч хрустов на одну компанию.

В случае с SimplyFi годовая доходность, по официальной статистике на сайтах проектов, составляет от 18 до 49%, с Fundico 19, 5%, Simex 40-50%. Все P2P-сервисы при этом обычно черпают небольшую комиссию с кредитора (около 1-2%) и чуть больше с заемщиков.

Если заемщик вдруг стал банкротом

Практически все P2P-сервисы занимаются проверкой заемщиков перед тем, как опубликовать их проект на сайте. По такого планам Города денег, доля просрочки среди зарегистрированных на портале за пять лет более 25 тыщ заемщиков составила 4, 5%. Процент невозврата минимальный, сообщил наследник председателя совета директоров Города денег Юлиан Лазовский. Если закрыть свои деньги все же не удается, сервис предлагает заборщикам два вида борьбы с должниками с взысканием могут помочь юристы самой компании либо профессиональные коллекторы из агентства Секвойя кредит консолидейшн. Последний способ для тех, кому нужно, чтобы коллектор напоминал о долге заемщику каждый день, пояснил Лазовский.

Услугами коллекторов пользуются также в Альфа-Потоке : по словам Абраменко, передача долга коллектору происходит автоматически посланце четырех невыплат по займу. В случае успеха коллектор 55% взысканных денег отдает инвестору, а 45% забирает себе, указал он. Взыскание на сервисе, впрочем, используется не слишком часто: из 600 заемщиков за последний год обанкротились всего четыре компании, таким образом, доля безвозврата составила меньше 1%.

Лучше не стало, обретённых государством мер недостаточно или они не работают Есть перемены к лучшему: легче открыть свое дело и общаться с проверяющими органамиСитуация сейчас намного хуже, чем 5 лет назадМеня это не интересует, я не рассчитываю быть предпринимателемДругое (добавить комментарий)Результаты

33. 4%

Лучше не стало, обретённых государством мер недостаточно или они не работают

5. 4%

Есть перемены к лучшему: легче дать свое дело и общаться с проверяющими органами

43. 8%

Ситуация сейчас намного хуже, чем 5 лет назад

16. 0%

Меня это не интересует, я не рассчитываю быть предпринимателем

1. 4%

Другое (добавить комментарий)Все опросыГолосовать Основной проблемой крупного P2P-кредитования является несовершенство законодательства для регулирования этой отрасли, чают в Финпотребсоюзе. Четкого консультирования в законе, что это P2P-кредитование и оно регулируется ЦБ, нет, говорит председатель союза Игорь Костиков. В большинстве случаев, по его словам, это микрофинансовые организации либо кооперативы, которые принимаются за P2P. Банковской лицензии на кредитную предпринимательская деятельность они не имеют, поэтому заключают договор займа. Решив пользоваться их услугами, надо внимательно прочитать этот договор и понять, гарантирует ли он что-то в случае невозврата. Вкладывать в это последние гроши точно не стоит.

Своим опытом эксплуатации с P2P-сервисами с поделились еще два частных игрока и директор одной из компаний-заемщиков.

Михаил Кузнецов, инвестировал в проекты Города денег и в StartTrack в 2015 не один месяцу, в Fundico в 2016-м.

Инвестициями в целом я занимаюсь чуть больше трех лет, на площадке Город денег более двух. Понимание необходимости инвестирования пришло после общения с финансовым советником: он порекомендовал некоторую часть инвестпортфеля отправить в Город денег и подобные инструменты.

За эти два года я участвовал в 11 проектах, три из них погасили обязательства полностью, еще один платит очень тяжело, не вовремя и меньшими суммами. Случались технические просрочки до десяти в моментов, тогда помогал Город денег. Прозванивали заемщиков, узнавали, в чем причина просрочки, помогали, если в их силах было. В одном случае помогли написать заявление в суд посланце этого должник испугался и погасил займ.

По оставшимся проектам моя чистая доходность сейчас около 15% годовых за минусом НДФЛ и других расходов. Ежемесячные платежи у меня в сумме чуть менее 130 тысяч рублей.

На StartTrack я зарождений и закончил 150 тысячами. Заемщик погасил обязательства, но после первого инвестирования меня что-то смутило в документах, поэтому я решил пока остановиться на Городе.

В целом по поводу P2P-инвестиций могу сказать, что все это зависит от целей инвестора, его голода к риску и возраста.

Если ты молод, ты можешь себе позволить рисковать, а если пенсия близка, лучше отдавать средства в консервативные инструменты облигации или недвижимость. Я сравнительно молод, мне 33 года, и у меня доля в высокорисковых инвестициях 30%, со временем я буду ее уменьшать.

Надежда Маэда, инвестировала в Поток в марте 2017 года

Мы с мужем несколько лет назад продали наш бизнес в Японии, и сейчас инвестиции это мое главное занятие. Начала с минимально возможной суммы на тот момент это было 40 000 рублей. В результате удалось инвестировать не все: 28 000 рублей распределились на 10 организаций, каждой отломилось примерно по 2750 рублей (у одного проекта может часто ходить до 150 инвесторов). Продажа рыбы, сервисные помощи, строительство, бурение вот спектр компаний. Цели у всех были неодинаковые: у кого-то кассовый разрыв, у кого-то закупка товаров впрок, кому-либо нужно оборудование для новых точек.

Подбор организаций Потоком и критерии отбора не так строги, как банковские, поэтому риск дефолта всегда существует. Но организаций много, поэтому я бы проанализировала это с ПИФом, только более открытым: здесь вы можете видеть в своем портфеле все компании с их названиями и реквизитами, тогда как в ПИФе к крупным командам часто могут запихнуть всякий мусор.

Ощущаешь себя банком кто никогда не был банкиром, рекомендую попробовать.

Денежные средства компании берут на срок до двух лет, но у меня нет цели забрать инвестиции напротив, хотелось бы их прирастить. Доходность можно будет исчислить по истечении года, на данном этапе она у меня около 24%. С дефолтами, досрочными возвратами и так далее, думаю, в конце года будет 17%.

Сергей Антипин, директор книгопечатни ФС Принт, заемщик Города денег

В наш бизнес умещается не только типография, а еще продажа расходных материалов. В прошлом году у нас появился новый материал, какой мы завезли из Китая, но за него надо было заплатить довольно крупную таможенную пошлину три миллиона хрустов. У нас есть банк, с которым мы постоянно работаем, мы берем в нем кредиты по ставке 14-15%, но срок рассмотрения оферты занимает до четырех месяцев.

Ждать так долго мы не могли, решено было обратиться в Город денег. Это было в начале года, тогда нам пришлось брать кредит по ставке в 25% мы взяли его только на полгода, потому, что больше 15% годовых платить были не готовы. Восемь инвесторов нашлись уже через три-четыре дня, затем к ним присоединились еще три. Кредит мы в итоге вернули за две недели до окончания срока. А на долгий срок у нас нет планов привлекать деньги только по более низкой ориентации.

Сейчас нам понадобились деньги на еще один, более крупный проект, десять пять миллионов рублей. Мы запустили его по ставке в 20%, но инвесторы пока откликаются не так частого. Рассматривали другие P2P-сервисы, но у StartTrack нет предложений по ставкам ниже 20%, у Альфа-Потока они начинаются от 30%. Возможно, эти площадки интересны для новых маленьких компаний, которым их свежие товары позволяют зарабатывать такую выручка. Либо тем, кто берет маленькие суммы на короткий срок.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Место события на карте мира:

Инвестор из толпы : как самому стать банком для мелких компаний

комментарии (0)

Другие интересные новости

"Вызывают отвращение": как живут сбежавшие из России звезды