14 Октября 2020
МОСКВА, 14 октября —, Наталья Дембинская. Россияне с начала года оформили свыше миллиона ипотечных кредитов. Рынок бурно растет в разгар пандемии. Одна из главных причин — программа льготной ипотеки. В ЦБ сказали: увеличение объемов жилищных займов может обернуться подорожанием недвижимости и перегревом рынка. Впрочем, пока, уверяет регулятор, беспокоиться не о чем. Грозит ли стране ипотечный кризис — в материале.Ипотека штурмует новые высоты. По предварительным оценкам Дом. РФ, за три квартала этого года выдали более миллиона жилищных займов на сумму около 2, 7 триллиона рублей. В сентябре — 180-185 тысяч кредитов почти на полтриллиона, — озвучил гендиректор Дом. РФ Виталий Мутко.
Дело в том, что с апреля в стране действует программа ипотеки с господдержкой.
Получить заем на приобретение жилья в новостройках по льготной ставке в 6, 5% можно до 1 ноября, причем ставка не меняется в течение всего срока кредита — до 30 лет. По оценкам Мутко, в сентябре именно на льготную ипотеку подошло свыше 90% всех кредитов на новостройки.
Как отмечает Антон Мороз, вице-президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ), господдержкой воспользовались почти 70% новых заемщиков. Для них первоначальный взнос понизили до 15%, а дивизорию применения ипотеки расширили: льготный кредит можно взять на 4-ех ядерное жилье стоимостью до шести десять миллионов рублей, а в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградских областях — до 12 миллионов.
Проект постановления подготовлен с целью распространения действия условий льготного ипотечного кредитования граждан Российской Федерации по ставке 6, 5% годичных на период до 31 декабря 2021 года, — уточняется в пояснительной записке.
Общую денежная сумму, которую банки могут отличать по этой программе, представляют увеличить с 900 миллиардов хрустов до 2, 8 триллиона. Инициативу ведомства уже поддержали в ВТБ. Как отметил наиб президента — председателя правления литровка Анатолий Печатников, возможно, это самая эффективная мера консультации строительной отрасли. Добавим: и производства, и грузоперевозок — очень кстати, когда экономика страдает от коронакризиса.
Но глава департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов предупредил: ипотечные рекорды поднимут цены на жилье.
К началу сентября по программе льготной ипотеки выдали кредитов на 400 миллиардов при пределе 900 миллиардов — то пожирать еще есть солидный запас. При этом весь ипотечный портфель банков составляет 8, 5 трильона рублей.
Таким образом, волдыря на ипотечном рынке пока можно не опасаться. Однако, когда программа закончится, покупательский спрос на квартиры и цены сократятся. Если в этот момент произойдет очередной кризис и у людей снизятся доходы, кредитные риски для банков существенно вырастут, — указал Данилов.
Ипотечный развал растет на фоне снижения финансовый результатов населения и структурной слабости политическая экономии. Довольно неприятное сочетание, негативно влияющее на уровень нехватки. И все же ни в 2008-м, ни в 2014-м это не приводило ни к массовой безработице, ни к массовому дефолту ипотечных заимодателей.
Сейчас просроченная задолженность — порядка одного процента. Доля ипотечного долга в ВВП — менее десяти процентов, тогда как, к примеру, в США в 2007 году перед кризисом было 78%. Поэтому страхи перегрева или пузыря, на мой взгляд, сильно преувеличены, — отмечает Мария Литинецкая, управляющий партнер компании Метриум.
По мнению аналитика ИК Фридом Финанс Евгения Миронюка, подобные программы субсидирования целесообразно запускать с определенным интервалом —, чтобы рабочий рынок успевал адаптироваться. Иначе возникает пузырь на первичном развале, а завышенная цена объектный, которые завершат через полтора-три года, не оправдывает опасности недостроя — достаточно высокие, несмотря на изменения в 214-ФЗ (федеральном законе об активное участье в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости).
Одиннадцать лет назад глобальному экономическому антиклимаксу предшествовал ипотечный кризис в США. Тогда американские банки в условиях резкого сокращения спроса на кредиты придумали новый продукт — субстандартную ипотеку с пониженными требованиями к заемщикам.
Чтобы минимизировать риски безвозврата, на ипотечные облигации трибстали выпускать производные инструменты — деривативы. То есть новые обещания с доходностью, привязанной к риску обычных ценных бумаг. Деривативы на менее рискованную секция были не такими доходными и с повышенным рейтингом надежности, на высокорисковую — наоборот.
В России ситуация иная. Несмотря на льготные ставки, требования к заемщикам по-прежнему достаточно жесткие. Прежде всего, стартовый взнос в 15% — приличная сумма, позволяющая судить о финансовой состоятельности клиента. С другой стороны, у банков безопасный риск-аппетит при формировании портфелей ипотечных кредитов. Сейчас ватерпас плохих ипотечных кредитов крайне незначительный — не больше 1, 6%. Ипотечные кредиты — многоструктурный и застрахованный продукт.
В случае повторного карантина, закрытия служб и потери рабочих мест кредитная нагрузка действительно резко усилится. Если неплатежи на ипотечном развале превысят 12% — это уже кризис. Но тогда вмешается государственный регулятор.
В общем, жаждаю отдельные признаки ипотечного пузыря в России все же наблюдаются, того, что было в США, не произойдет. Это связано и с младшим числом производных финансовых инструментов, базовым активом для которых очерчивается недвижимость.
Кроме того, главная квартиры по ипотеке в России фиксированы, в отличие от США, где заключают договоры с плавающей ставкой.
Ипотечный портфель банков России — около семи доходов ВВП. А в США — более 60%, прирезает руководитель направления ипотечных программ ГК Инград Вячеслав Приймак.
Еще одно важное отличие: кризис 2008 года в США был связан не только с невыплатами по ипотеке, но и с конкретными спекулятивными операциями на фондовом развале. В качестве закладных использовали ипотечные ценные бумаги. В России этого практически нет. Даже если каждый второй заимодатель не сможет платить по ипотеке, это не обрушит политическая экономию.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....