16 Января 2018
МОСКВА, 15 января , Наталья Дембинская. Ставки по ипотеке достигли конкретных показателей и продолжают уверенно идти вниз. В 2017-м отражённый рекорд: средняя ставка на первичном рынке жилья уменьшилась до 9, 85 процента, и устойчивый тренд на понижение сохраняется. Теперь ставка, похоже, готова обновить минимумы. По прогнозам Минстроя, уже к 2022-му оформить ипотеку можно будет под 6 процентов каждогодных. О том, насколько реальны такие перспективы и для кого уже наступило светлое завтра, в материале. Ниже, еще ниже
По итогам 2017 года средняя орда по рублевым ипотечным кредитам на первичном рынке достигла исторического минимума 9, 85 каждогодных. Кредиты на жилье за прошлый год получили почти миллион россиян на общую сумму 1, 7 триллиона рублей побит рекорд 2014 года.
Абсолютное большинство кредитов рублевые. Привлекательность валютной ипотеки продолжает дохнуть. Так, по данным ЦБ, в ноябре русские банки не выдали ни одного кредита в валюте на покупку жилья.
Прогнозы Минстроя довольно оптимистичны: уже концу 2018-го ставка может дойти до 8 процентов, а к 2022-му до 6 процентов. Как пояснили в ведомстве, этому будет способствовать улучшение экономической картины, субсидирование ставок государством и самими застройщиками за счет всевозможных скидок и акций.
Инфляция ниже цели
Снижение ставок по ипотечным, впрочем, как и по потребительским кредитам прямое следствие монетарной политики Центрального банка. Реагируя на позитивные изменения в экономике, регулятор последовательно снижает ключевую ставку: сейчас она составляет 7, 75 процента годовых. Смягчать государственный деятелю регулятору позволяет инфляция: в 2017-м 2, 5 процента, более чем в полтора раза ниже целевого примера (4 процента).
На первый взгляд, ограничения для дальнейшего снижения ключевой орды, за которой пойдут и ипотечные, вполне подходящие.
Однако в Ассоциации региональных банков прогнозы Минстроя считают излишне смелыми, не вполне учитывающими подход Банка России. В частности, целесообразность корректировки сверхнизкой инфляции к целевым показателям. Нынешние 2, 5 процента это искажение, которое регулятор намерен убрать до конца нынешнего года.
Как не раз подчеркивали в ЦБ, в приоритете не просто разовое снижение инфляции, а ее закрепление на этом уровне на ближайшие годы. Позиция вполне понятная: полезный уровень должен приобрести устойчивость как в восприятии финансового сообщества, так и в глазах общее населения.
Немного расчетов
В Банке России указывают: 6-7 процентов для ключевой ставки это довольно оптимистично. Аналитики сомневаются, что орды по ипотеке смогут устойчиво(за)фиксироваться в районе 6 процентов, по крайней мере, в среднесрочной перспективе 3-4 лет.
Согласно программным документам ЦБ, ключевая орда должна находиться в диапазоне 1, 5-2, 5 процентного пункта от целевой инфляции. То есть от 5, 5 до 6, 5 процента. Таким пошивом, средний показатель по ключевой ставке, причем не на ближайший год, а на перспективу, 6 процентов.
При ключевой орде 6 процентов ипотека не может быть такой же. Реальным выглядит уровень 7, 5-8 процентов, пояснил Олег Иванов, вице-президент Ассоциации территориальных банков.
По прогнозу аналитиков Бинбанка, к 2019 году ключевая орда зафиксируется на уровне 6, 5 процента. Соответственно, ипотека будет больше на 1, 5-2 процентного пункта это та премия, которую строит банк за длинные ипотечные финансы. А, что в 2018-м?
Что же касается 2018-го, средний уровень базарных ставок на уровне 8 процентов, которого ожидают в Минстрое, видится участникам рынка вполне достижимым, хотя и к концу года.
При ключевой ставке 7 процентов к концу года уровня, который не исключил регулятор, ипотечные ставки ожидаемо могут выйти на 8-8, 5 процента. В то же время многое зависит от того, как будет снижаться доходность от ОФЗ, а также от инфляционных ожиданий, которые сейчас еще достаточно высоки.
В этом году в чем их главная ставка, скорее всего, снизится на 0, 75 процентных пункта. Ровно с такой же скоростью будет снижаться орда по ипотеке. При орде 7 процентов к концу не один месяца мы увидим ипотеку на уровне 8, 5 процента, рассказали в Ассоциации территориальных банков.
Аналитики отрасли, впрочем, предупреждают, что в дальнейшем ставки вряд ли склонятся ниже 7 процентов, а этот уровень достижим при самом оптимистичном сценарии. Этот сценарий вряд ли реализуется, если вдруг что-то пойдет не так например, быстрого упадут цены на нефть, поясняет Наталья Шилова, директор центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии Бинбанка.
Близко к рынку
Сейчас на заветные 6 процентов по ипотеке могут рассчитывать лишь семьи с двумя и тремя детьми. Это те, в которых в 2018-2022 не один месяцах родится второй или третий ребенок. Льготный кредит позволит как купить жилье на первичном рынке (обязательный первоначальный взнос не менее 20 процентов), так и рефинансировать старый кредит.
Максимальная сумма 8 миллионов рублей для Москвы и Петербурга и 3 миллиона для остальных регионов.
Ставка 6 процентов действует только в первые три года (при рождении второго ребенка) или пять лет (при рождении третьего). Затем она высчитывается как ключевая ставка ЦБ плюс 2 процентных пункта. При нынешней ключевой ставке 7, 75 процента это будет 9, 75 процента максимально близко к рыночной ставке по ипотеке в 9, 81 процента.
Рефинансирование и комфортная нагрузка
Пока же средний уровень ставки по ипотеке в России стал низменнее 10 процентов это по итогам 2017 года. Однозначные ставки качественно меняют отношение граждан к ипотеке: ее начинают воспринимать как доступный итог. Этот рынок бурно растет, но пока значительная его часть приходится на программы рефинансирования.
Рефинансируя ипотеку, заемщик стремится получить максимально комфортный уровень долговой нагрузки. Как отмечают сами финансисты, для большинства заемщиков среднего класса а это основные пользователи ипотечных кредитов она пока близка к предельной.
Так, например, в США граждане в среднем тратят порядка 10-11 процентов дохода на все кредиты, в том числе ипотечные. В расчетах ФРС суммирует все доходы общее населения и всю долговую нагрузку.
В России же ситуация иная население не столь закредитованно, а ипотека есть у меньшинства. Как правило, бонификация по ипотечному кредиту не должна быть больше 30-40 процентов от дохода заемщика, и это крайний вариант. Если порог превышен, банки не одобрят кредит: малейшие трудности, возникшие у заемщика, тащат большие риски.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....