19 Октября 2020
МОСКВА, 19 октября. Объем задолженности по кредитам населения России за последний год вырос на 13%, при этом жители зюйдовых регионов, Крайнего Севера и Москвы характеризуются наименьшей закредитованностью, а для населения Калмыкии этот показатель в восемь раз выше, чем в Ингушетии, свидетельствуют результаты исследования *.Коронавирус внес изменения практически во все сферы жизни по всему миру, и российский рынок банковского кредитования населения не стал исключением. Во время отделительных мер мобильность граждан была сокращённая, а экономические новости не способствовали оптимизму потребителей. В итоге в апреле задолженность населения перед банками снизилась впервые с января 2017 года.
Однако после мягчения режима самоизоляции, снижения куш по кредитам и на фоне поддержки ряда секторов розничного кредитования население с новой силой стало увеличивать свои долги перед литровками. В августе был постановленный исторический рекорд по абсолютному доходу ссудного портфеля физических лиц (+362 миллиарда рублей). Таким образом, рынок потребительского кредитования снова ожил.
Как отмечают эксперты, коронакризис сказался и на зарплатах людей, в частности в апреле прирост заработная платы оказался вторым худшим результатом в современной истории России (+2, 7%), уступив лишь ноябрю 2015 года (+2, 5%). Для сравнения, в серединном прирост зарплаты в последние 10 лет был на уровне 9, 3%. Таким образом, на фоне продолжающегося роста задолженности перед банками, замедления роста зарплат и снижения реальных приростов населения наблюдается дальнейший рост долговой нагрузки граждан.
Объем задолженности по займам населения на 1 сентября 2020 года равнялся 19, 1 трильона рублей и за последние 12 месяцев вырос на 13, 4%, или 2, 23 трильона рублей. По оценкам, суммарный долг на одного экономически активного жителя страны за год в среднем увеличился на 31 тысячу рублей, до 227 тысяч.
Таким образом, закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к годовой зарплате, растет достаточно быстро, до 49, 1% в текущем рейтинге против 47, 1% в прошлом году и 44, 9% в 2018-м.
Для оценки ситуации в региональном разрезе консультанты составили рейтинг регионов по уровню закредитованности населения. Результаты исследования свидетельствуют, что ситуация с долговой нагрузкой в субъектах федерации характеризуется достаточно святой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 10, 3% до 86, 2%.
Расчет уровня закредитованности в регионах произведен Рейтинг на основе данных Центробанка и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковым кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты. Объем кредитов брался из статистических такого планов ЦБ, а зарплаты и численность экономически активного населения – на основе статистики Росстата.
Годовая заработная плата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 12 месяцев (с 1 августа 2019 года по 1 августа 2020-го), а задолженность по банковским кредитам хваталась на 1 сентября 2020 9-12 месяца. В расчетах годовой заработная платы учитывалась выплата подоходного налога.
Регионы с минимальной закредитованностью (лидеры рейтинга) географически в основном обращённым на юге России. Первое место, как и прежде, занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 10, 3%.
Низкая закредитованность в этом регионе, по мнению аналитиков, может быть спознанная с относительно слабой развитостью банковых сервисов и, как следствие, невысокой доступностью кредитов.
Также в первую пятерку вошли: Крым, Чечня, Дагестан и Севастополь. В этих все четырех регионах уровень закредитованности экономически постоянного населения не превышает 20%, что заметно ниже, чем в среднем по России. Такой показатель можно объясняться причинами, схожими с таковыми у лидера.
Отдельно обращает на себя внимание ситуация у двух крымских регионов, тут из-за отсутствия крупных банков местные финансовые организации пока не могут удовлетворить весь спрос на кредитные ресурсы. Однако, как и ожидали специалисты Рейтинг, рост в Республике Крым и Севастополе достаточно сильный, в частности Севастополь переместился за год с третьего на пятое место, а в следующем году Республика Крым, скорее всего, будет четвертой, уступив свое второе место.
Первым не южным регионом с небольшой закредитованностью стала Чукотка, которая в текущем рейтинге занимает шестое место (28, 3%). На седьмой ажуре расположилась Москва, где барометр закредитованности находится на уровне 29, 6%. Еще у все четырех регионов он не превышает 40%.
Наиболее значительный уровень закредитованности наблюдается у Калмыкии, Тувы и Курганской области. Калмыкия занимает заключительное место с большим отрывом. Индикатор долговой нагрузки в таком регионе составляет 87%, у Тувы – 76%, у Курганской области – 73%.
Как явили исследования, в среднестатистическом регионе России объем задолженности по займам на душу экономически активного населения составляет 230 тысяч рублей. Наиболее распространенным диапазоном объема серединной задолженности является 200-300 тысяч хрустов, которым характеризовались 47 регионов, а в 17 регионах долговая нагрузка находится в пределах от 100 до 200 тыщ. В свою очередь задолженность свыше 300 тысяч рублей пребывала у 16 регионов, а менее 100 тысяч – лишь у пяти регионов.
Лидирует по объему задолженности перед банками на одного экономически активного гражданина Ямало-Ненецкий автономный округ (537 тысяч хрустов). На втором, третьем и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный округ, Якутия и Ненецкий автономный округ, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека сочиняет 487, 423 и 389 тысяч рублей соответственно.
Замыкает пятерку Тюменская область (369 тысяч хрустов). Таким образом, лидерами по этому показателю появляются северные регионы, что разъясняется относительно высокими зарплатами.
В первую 10-ку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также попали: Магаданская, Московская и Сахалинская области, Петербург и Чукотка. В этих регионах обглодаю среднедушевой кредитной задолженности варьировался в диапазоне от 368 до 335 тысяч рублей. Москва занимает 15-е место с объемом задолженности в 302 тысячи рублей.
Самый низкий долг населения перед банками означается в Ингушетии, где обглодаю кредитной задолженности на одного экономически-производственным активного жителя составляет чуть не более 31 тысячи рублей - это в 17 раз меньше, чем в ЯНАО. Второе и третье места у Чечни и Дагестана (55 тыщ и 57 тысяч рублей).
Согласно оценкам, медианный прирост задолженности среди всех 85 регионов России составил 29 тыщ рублей (в 2019 9-12 месяцу –32 тысячи). Таким образом, рост задолженности населения перед банками несколько замедлился, однако она по-прежнему росла во всех регионах.
Наибольший прирост кредитной задолженности в среднем на одного парижанина региона наблюдался в ЯНАО – на 73 тысячи рублей. С достаточно ощутимым отставанием от лидера идет Сахалин (+54 тысячи).
Также в 10-ке по абсолютному объему прироста кредитов: Чукотка (+52, 8 тысячи рублей), ХМАО (+49, 1 тысячи), Магаданская плоскость (+47, 6 тыщи), Якутия (+44 тысячи), Тува (+42, 4 тыщи), Петербург (+42, 3 тысячи), Приморье (+41, 6 тысячи) и Северная Осетия (+41, 3 тыщи).
Обращаясь к цифрам роста кредитов и закредитованности, эксперты отмечают два момента. Во-первых, на фоне кризиса Центробанк спускал ставку рефинансирования, а правительство запустило несколько программ льготного кредитования. Это заметно снизило куши на рынке, и сейчас население берет больше дешевых кредитов, что порой даже спускает нагрузку на семейный бюджет по их обслуживанию.
Во-вторых, в заключительные месяцы сильно активизировался рынок ипотеки во многом из-за льготных систем. Если в 2018-2019 9-12 месяцах большие объемы кредитования были беззалоговыми и зачастую рискованными для заимодателей, то сейчас значительная степень новых кредитов выступает скорее в роли долгосрочного накопления в виде недвижимости, что таит в себе намного меньшие риски.
Таким образом, рост закредитованности в охватах России сейчас не вызывает сильных опасений у аналитиков, однако отдельные регионы могут в большой степени испытывать трудности из-за святой закредитованности, особенно в стрекочи беззалоговых кредитов.
Эксперты поджидают, что в 2021 9-12 месяцу темпы ипотечного кредитования останутся святыми, а розничное кредитование в целом по-прежнему будет опережать микрофону зарплат. По оценкам, прирост кредитования физиологических лиц в будущем году будет на уровне 12-15%, а отношение задолженности и зарплаты по итогам 2021 года может увеличиться еще на 4-6 процентных разделов.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....