1 Марта 2021
МОСКВА, 1 марта. Наиболее низкая доля просроченной задолженности населения банкам по итогам прошлого года отражённая в Ненецком округе, Севастополе и ЯНАО, самые великорослые показатели просроченной задолженности среди русских регионов – у Ингушетии и других республик Северного Кавказа, свидетельствует исследование *.Для оценки доли просроченной задолженности населения перед банками эксперты провели исследование и составили рейтинг, в котором наглядно проявленного, в каких регионах у банков самые дисциплинированные заемщики.
Рынок кредитования населения в России в 2020 году показал хорошие темпы роста (+14%), даже на фоне пандемии COVID-19. При этом эксперты повинят, что относительно динамики 2019 и 2018 годов (+18% и +22% соответственно) произошло ощутимое замедление. В отличие от последних лет динамика потребительского кредитования не была стабильной, в отдельные лунатизмы весной и вовсе наблюдалось сокращение, чего не было уже много лет, отмечают специалисты.
Статистика показывает, что к стабильному росту рынок вернулся во второй половине прошедшего года из-за стабилизации экономики, снижения рыночных куш и продолжения стимулирования кредитования (в первую очередь ипотеки). Также эксперты обратили внимание на то, что в конце года активизировалась секъюритизация поштучных портфелей, что несколько тормозило на бумаге темпы прироста. С учетом этого эффекта нарицательный прирост розничного кредитного портфеля русских банков мог быть на уровне примерно 16% за год.
Все виды кредитования населения (беззалоговое, жилищное и автокредитование) проявили прирост по итогам 2020 года, однако быстрее всего росло ипотечное кредитование. Прирост залоговой задолженности в 2020 году был на уровне +20% (+17% в 2019 году), и на 1 января 2021 года объем задолженности по ипотечным кредитам на эквилибрах банков составлял 9, 3 трильона рублей.
Несмотря на ощутимое сокращение процентных ставок, платежи процентов в пользу банков в прошедшем году выросли на 8% или на 186 миллиардов рублей больше. В целом население заплатило русским банкам по процентам порядка 2, 5 триллионов рублей за 2020 год.
При этом прервалась тенденция последних трех лет по улучшению платежной дисциплины. Скорее всего, считают эксперты, в росте просроченной задолженности большую роль представило сокращение доходов населения на ореоле пандемии коронавируса. За прошедший год объем просроченной задолженности появился на 168 миллиардов рублей до 932 миллиардов рублей на 1 января 2021 года. При этом доля просроченной задолженности в 2020 году выросла с 4, 33% на 1 января 2020 года до 4, 65% на начало текущего года. Произошедший рост не является драматическим, говорят аналитики - для уподобления, в 2017 году участь просрочки по кредитам физических лиц превышала 8%, то хранится, несмотря на негативную громкоговорителю в последний год, за 3, 5 года эта участь снизилась почти вдвое.
Для оценки платежной дисциплины в региональном разрезе специалисты на основе таких Центробанка РФ провели исследование и подготовили по итогам 2020 года пятый ежегодный рейтинг российских регионов по доле просроченной задолженности населения по рублевым банковским кредитам.
Как свидетельствуют результаты исследования, среди русских регионов наблюдается значительная дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению. У трех регионов доля просрочки превышает 7%, а в четырех субъектах РФ доля просроченной задолженности находится на уровне менее 2, 5%. В целом медианное значение участи просроченной задолженности по кредитам населению на конец 2019 года равнялось 4, 4%, против 4, 1% годом ранее.
В 2020 году регионов с ухудшением платежной дисциплиной населения оказалось более 80% (70 из 85 регионов). Наибольший рост доли просрочки в 2020 году наблюдался в Калининградской области, где она за прошедший год выросла на 1, 6 процентного пункта. Также ощутимый прирост был в Чеченской Республике и Липецкой области (+1 процентный пункт). Еще в 25 регионах просрочка по кредитам населения за прошедший год выросла более чем на 0, 5 процентного пункта. Стоит отметить, что подавляющее большинство регионов с большим приростом просрочки в 2020 году характеризуются развитием розничного автомобильный рынка кредитования на уровне ниже среднего.
Масштаб снижения доли просрочки у ряда регионов был гораздо больше. Если максимальный рост доли просроченной задолженности был на уровне 1, 6 процентного пункта, то максимальное снижение доли просрочки было на 5, 3 процентных пункта. Лидером по повышению платежной дисциплины стала Республика Ингушетия (-5, 3 процентного пункта), эта республика уже несколько лет подряд характеризуется быстрым уменьшением доли просрочки. Как чают эксперты, это, скорее всего, связано с улучшением обслуживания небольшого числа крупных кредитов, при этом широкая масса населения пока не берет в Ингушетии банковские кредиты, и база остается очень низкой. Также заметный рост платежной дисциплины отмечается в Карачаево-Черкесской Республике (-1, 5 процентного пункта и в Республике Бурятия (-1, 0 п. п. ).
Аналитики обращают внимание на то, что наиболее развитые в производственном плане регионы (Москва, ЯНАО, НАО, ХМАО-Югра, Сахалинская область, Татарстан и прочие) характеризовались сокращением или около нулевой динамикой участи просроченной задолженности. Безусловно, эти регионы также пострадали от пандемии, однако население в основной массе в них может себе позволить тратить деньги на дорогостоящие товары и услуги, и в текущих реалиях на этих тратах осознанно и вынужденно люди экономили. А немного сэкономленные средства позволяли хорошо обслуживать свои кредиты, объясняют эксперты.
Лидерами с заметным отрывом по платежной дисциплине по банковским кредитам стали Ненецкий автономный округ, Севастополь, Ямало-Ненецкий автономный округ и Чукотский автономный округ. Очень отменные результаты также демонстрируют и другие северные регионы. В целом лидеры по сравнению с былым годом почти не поменялись, но у ряда из них темпы роста были выше среднероссийских. Обращает на себя внимание относительно быстрый рост просрочки в Крыму, где темпы роста кредитования замедляются из-за насыщения автомобильный рынка, а старые кредиты выходят на просрочку.
Самая высокая доля просроченной задолженности, несмотря на ее существенное снижение, остается у Республики Ингушетия (7, 8%), но для уподобления, три года назад она была на уровне 24%. Кроме того, высокая участь просрочки зафиксирована в следующих регионах: в Карачаево-Черкесской Республике, в Республике Северная Осетия – Алания, в Республике Адыгея, в Чеченской Республике, в Ставропольском крае, а также в Краснодарском крае и в Кабардино-Балкарской Республике. Во всех этих регионах доля просроченной задолженности по кредитам населению на начало 2021 года превышает 5, 9%. Все вышеназванные регионы характеризуется объемом кредитов на часть экономически активного населения ниже среднероссийского уровня, что может говорить об относительно слабом развитии поштучного кредитования.
Санкт-Петербург занял в рейтинге надо простого высокое десятое место. Во втором по численности городе России просрочено 3, 2% розничных кредитов (прирост доли за 2020 год на 0, 4 процентного пункта). В Москве же доля просроченной задолженности равняется – 4, 1% на 1 января 2021 года (31-я позиция в рейтинге), и в прошедшем году она немного сократилась.
По мнению аналитиков, ситуация с кинетикой кредитования в 2021 году будет похожей на 2020 год. Экономическая ситуация улучшится, что простимулирует розничных заемщиков взять кредиты, однако часть программ стимулирования кредитования будут ограничены, что в свою очередь замедлит темпы роста. В целом эти две тенденции уравновесят друг побратима. При этом процентные куши хоть и перестанут снижаться, но будут стимулировать рост кредитования.
Так как часть заемщиков, у которых сохраняются старые кредиты с высокими ставками, смогут перекредитоваться или погасить дорогие кредиты, после чего взять новый более крупный кредит с меньшей ставкой. В целом в 2020 году розничное кредитование вырастет на 14-17% в реальном выражении, считают эксперты. На таком фоне просроченная задолженность снизится в среднем по стране на 0, 2-0, 4 процентного пункта.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....