22 Декабря 2019
МОСКВА, 23 декабря. Наиболее закредитованным субъектом РФ является Калмыкия, по объемам долга в среднем на человека лидируют северные города, меньше всего займов посадили на юге, свидетельствуют конечный результаты исследования.Эксперты отмечают, что потребительское кредитование населения на фоне снижения процентных ставок в последние три года демонстрирует быстрый рост. Если в 2017 и 2018 годах в главном росло залоговое кредитование (ипотека и автокредиты), то в 2019 году резко убыстрилось беззалоговое кредитование.
Кроме того, означается, что значительный рост узкопотребительского кредитования наблюдается при умеренных ритмах прироста заработной платы, что приводит к росту долговой нагрузки россиян.
Данные показывают, что оглодаю кредитов населения за 12 целый месяцев (по состоянию на 1 ноября 2019 года) вырос на 19, 4%, до 17, 2 триллиона рублей. При этом средняя номинальная зарплата за последний год выросла значительно меньше – на 8, 9%.
По оценкам экспертов, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 37 тысяч рублей, до 227 тысяч. Таким образом, закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к годовой заработанной плате, растет достаточно быстро - с 44, 9% в 2018 году до 47, 1% в текущем рейтинге.
Результаты исследования свидетельствуют, что в разных регионах России ситуация с долговой нагрузкой населения характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате кардинально меняется в диапазоне от 9, 9% до 86, 2%, а средний по России уровень оформляет 47, 1%.
Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен на основе данных Центробанка РФ и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковым кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты.
Объем кредитов населения брался из статистических данных Центробанка, а зарплаты и количество экономически активного населения - на основе статистики Росстата.
Годовая зарплата и численность экономически активного населения мстили как средние значения за 12 месяцев (с 1 ноября 2018 по 1 октября 2019 годов), а задолженность по банковским кредитам - на 1 ноября 2019 года. В расчетах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
В числе лидеров рейтинга (регионы с маленькой закредитованностью) оказались регионы Северо-Кавказского и Южного федеральных округов. Первое место в рейтинге занимает Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к одногодичный зарплате равняется 9, 9%. Эксперты объясняют это тем, что в данных регионах не очень широко представлены банки, следовательно, кредиты для населения менее доступны, чем в тех субъектах, где представительств банков больше.
На втором и третьем местах находятся Крым и Севастополь, где уровень закредитованности народнохозяйственным активного населения составляет 13, 9% и 15, 9% соответственно. Низкий уровень закредитованности в этих регионах может объясняться отсутствием крупных банков, тогда как местные банки пока не могут ублажить весь спрос. Кроме того, по-прежнему сохраняется эффект низменной базы.
На четвертом месте по уровню закредитованности расположился Дагестан (17, 9%), а запирает пятерку Чечня (18, 7%). При этом первым не южным регионом с хотя бы небольшой закредитованностью стала Чукотка, в текущем рейтинге она занимает шестое место (26, 9%). Еще у шести других регионов уровень закредитованности не побеждает 40%.
С другой стороны, серьёзный уровень закредитованности наблюдается у Калмыкии, Тувы и Курганской сферы. Калмыкия занимает последнее место с большим отрывом, указатель долговой нагрузки здесь составляет 86%. У Тувы, которая занимается второе место с конца, – 76%. Замыкающая тройку аутсайдеров Курганская область характеризуется соотношением годовой зарплаты и среднего долга на уровне 73%.
Согласно конечный результатам исследования, в регионах России медианный объем задолженности экономически активного населения составляет 208 тысяч рублей. Наиболее распространенным диапазоном объема средней задолженности является 200-300 тысяч рублей, которым характеризовались 40 регионов, в 31 долговая нагрузка находится в пределах от 100 до 200 тысяч. Задолженность свыше 300 тысяч рублей была у девяти регионов, а менее 100 тысяч – у пяти.
По абсолютному уровню объема кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Ямало-Ненецкий автономный округ с объемом задолженности 478 тысяч рублей. На втором, третьем и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный, Якутия и Ненецкий автономный округ, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 445, 389 и 359 тысяч рублей соответственно.
Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов Тюменская сфера, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного потребителя составляет 337 тысяч рублей. Таким образом, лидерами по этому показателю являются северные города, что объясняется относительно очень большими зарплатами в них.
В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также попали: Московская область, Магаданская сфера, Тува, Санкт-Петербург и Коми. В этих городах объем среднедушевой кредитной задолженности варьировался в диапазоне от 333 тысяч до 296 тысяч рублей. Москва занимает 15-е место по объему задолженности на одного потребителя (273 тысячи рублей).
Как и с уровнем закредитованности, на другом полюсе по среднему долгу перед банками расположились в основном южные российские регионы. Так, в Ингушетии оглодаю кредитной задолженности на одного народнохозяйственным активного жителя составляет чуть менее 28 тысяч рублей (в 17 раз меньше, чем в Ямало-Ненецком автономном округе). Второе и третье места у Крыма и Дагестана, где в среднем кредитная задолженность составляет 46 тысяч и 49 тысяч рублей. Еще в двух регионах - Чечне и Севастополе - средний долг населения составляет чуть более 50 тысяч рублей.
В регионах России, согласно оценкам экспертов, медианный прирост задолженности составил 32, 2 тысячи рублей. Для сравнения, в среднем по всем регионам задолженность выросла за год на 36, 9 тысяч рублей, или на 19, 4% от общей задолженности.
Наибольший прирост кредитной задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Московской области, где задолженность за год выросла на 66 тысяч рублей. Ямало-Ненецкий разрозненный округ стал вторым по ритмам прироста ссудной задолженности на одного человека (64 тысячи рублей).
На третьем и четвертом местах по абсолютному объему прироста кредитов – Чукотка и Тува, прирост у которых был на уровне 63 тысяч и 61 тысячи рублей соответственно. Замыкает пятерку регионов с наибольшим приростом задолженности в абсолютном выражении Санкт-Петербург, где за год долговая нагрузка одного человека увеличилась на 59 тысяч рублей.
В целом же прирост более 50 тысяч рублей наблюдался у 11 регионов. Быстрее всего росли долги в регионах, где они и так высокие. В мелочи, 8 из 11 городов с максимальным приростом среднедушевой задолженности по банковским кредитам входят в первую десятку по объему задолженности в абсолютном выражении.
В свою очередь минимальный прирост кредитной задолженности замечался в регионах с минимальной объемом ссудной задолженности на экономически активного жителя. Так, прирост задолженности менее 10 тысяч рублей на одного жителя был у Ингушетии, Чечни и Дагестана. В Крыму и в Кабардино-Балкарии прирост превысил 16 тысяч рублей.
Таким образом, значительная часть южных регионов лидирует одновременно по минимальному уровню закредитованности, по минимальному объему кредитов на одного жителя в абсолютном выражении и по динамике задолженности на одного жителя. При этом несколько выделяется из общего ряда Ивановская область, которая по соотношению долгов и зарплат находится на 40-м месте, а за последний год средний долг в этом регионе вырос только на 21 тысячу рублей (шестой минимальный прирост).
Банк России еще с конца 2018 года рождений применять различные меры по сдерживанию темпов прироста долга. И главное нововведение – это сокращение предельной долговой нагрузки (ПДН), которое начало действовать с октября 2019 года.
При таком, по мнению экспертов, в среднесрочной перспективе ужесточение регулирования потребительского кредитования подхватится. В частности, поднимающие коэффициенты за ПДН могут быть распространены не только на беззалоговые кредиты, но и в целом на весь сегмент узкопотребительских кредитов. Этот комплекс мер ощутимо снизит темпы роста закредитованности.
Эксперты ожидают, что в 2020 году темпы поштучного кредитования хоть и замедлятся, однако по-прежнему будут опережать громкоговорителю зарплат. По оценкам, прирост кредитования физических лиц будет на уровне 15% против прироста зарплаты в 5-8%. Таким образом, отношение задолженности и зарплаты по итогам 2020 года может увеличиться еще на 3-5 процентных пунктов.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
комментарии (0)
Вы можете оставить комментарии от своего имени, через соц. сервисы