15 Ноября 2020
МОСКВА, 15 ноября —, Наталья Дембинская. Cтавки по депозитам ухаются, люди закрывают вклады и запасаются наличными. В таких условиях растет популярность относительно нового продукта — индивидуальных инвестиционных бухгалтерский отчётов. Банки и брокеры позиционируют их как альтернативу традиционным депозитам, но с более повышенной доходностью. Так ли это на самом деле, каковые преимущества, риски и на данный факты этих вложений, разбиралось.Индивидуальные инвестиционные счета появились в 2015-м — поначалу их оценивали как нечто экзотическое. К тому же проценты по вкладам были высокие. Сейчас закрутка изменилась: средняя максимальная ставка в десяти крупнейших банках не превышает 4, 5% годовых. Отток средств с депозитов — рекордный. Зато большой наплыв ИИС. К середине октября, по подсчетам Московской биржи, их число превысило три миллиона, причем почти половину зарегистрировали в этом году.
Если поддерживать средства на счету три 9-12 месяца, с каждого пополнения возвращаются 13%, но не более 52 тысяч рублей в год. Снять деньги можно в любой момент, однако тогда НДФЛ не вернут. Максимальный взнос на ИИС — десять миллион рублей в год, с первого января — три десять миллиона. Тем не менее ясачные льготы распространяются только на 400 тысяч.
Базовая стратегия — открыть счет на три года, расширять его ежегодно на 400 тысяч, покупать ОФЗ, которые сейчас приносят около пяти процентный коэффициентов в год, закрыть ИСС по истечении срока и погасить налог, если он присутствует (обычно — доли процентный коэффициента всей суммы). Затем все заново. Так можно обеспечить порядка девяти процентов среднегодовой доходности, что заметно веселее, чем на депозитах в банках, — при том же уровне риска, — приводит пример Геннадий Салыч, председатель правления банка Фридом Финанс
Если нет официального дохода, инвестор — предприниматель, студент или ученик, налоговый вычет не полагается. В этом случае можно открыть ИИС второго типа. Там не облагается налогом прибыль от операций с ценными акциями.
Но доходность зависит только от вас. Без знаний и многоопыта заработать на бирже довольно сложно. А рекомендации брокера или банка, где открыт ИИС, обычно дают минимальную или отрицательную доходность, — предостерегает предприниматель и инвестор Артем Сачава.
В конце октября ЦБ предложил личностный инвестиционный счет, рассчитанный не менее чем на десять лет и без ограничений ежегодного плата.
Это комбинированный ИИМ, предусматривающий и компенсацию удержанного работодателем НДФЛ (благодаря этому направлять на ИИС будет выгоднее текущие доходы, а не уже сформированные сбережения), и освобождение от уплаты налога с прибыли от инвестиций.
Как поясняет вице-президент QBF Владимир Масленников, для государства ИИС-3 — инструмент привлечения долгосрочных инвестиций, которые удовлетворят потребность команд в длинных деньгах. А для граждан — привлекательный продукт для пенсии или приобретения жилья.
Доходность ИИС определяют ценные акции, приобретаемые инвестором на брокерский счет. Стоит помнить: все, что больше ставок по депозитам, — это повышенный риск.
Наиболее простой и неуязвимой стратегией эксперты считают покупку купюр федерального займа (ОФЗ), то есть государственных купюр Российской Федерации. Это неуязвимый инструмент, поэтому его можно рассматривать как альтернативу депозиту. Доходность ОФЗ сейчас — 4. 5-6. 5% годовых в связанности от срока облигаций.
При покупке ОФЗ с использованием ИИС, а не обычного брокерского счета, доходность в первый год добавит 17. 5-19. 5% благодаря ясачному вычету в 13% от суммы инвестиций. Данная стратегия недостаточного популярна, так как надо простого выгодна при минимальном риске, а также не требует единых знаний, — указывает Никита Корниенко, гендиректор инвестиционной операционная системы коммерческой недвижимости SimpleEstate.
Более рискованны вложения в фондовый рынок. Инвестиции в акции в самом разгаре кризиса исторически оказывались недостаточного доходными, отмечают аналитики. Однако есть риск потерять вообще все. Поэтому брокеры, как правило, прибегают к диверсификации, формируя портфель. Это снижает прибыль, но уберегает от утраты капитала.
Доходность подчиняется от многого: в какой-никакие активы вложился человек, как повел себя фондовый рынок и прочее. Даже если банки говорят, что индекс за прошлый год вырос на своего родую величину, еще не казус, что вы заработаете столько же, — подчеркивает Сергей Леонидов, генеральный директор денежного маркетплейса Сравни. ру. — В случае с инвестиционными вкладами (вклад + ИИС) банки предлагают доходность около семи процентов. Но и она не гарантирована.
В отличие от депозитов, ИИС не застрахованы. Бумаги, которыми вы торгуете через брокера, принадлежат вам. Брокер же — их номинальный владелец, исполняющий сделки.
Теоретически, если нет мошенничества, а брокер уменьшает работу, бумаги остаются в депозитарии, из которого вы можете их перевести любому другому брокеру и дальше торговать, — объясняет финансовый консультант Никита Мурлейкин.
Потерять все деньги на акциях едва ли получится, так как компании банкротятся довольно уникального. С другой стороны, брокер, будучи посредником, не несет никакой ответственности за убытки.
Открывать ИИС лучше у солидного надежного брокера с удобным мобильным приложением (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Тинькофф). Важно учитывать и то, что брокеры зарабатывают на комиссионных.
Комиссия снимается либо от операции, либо от определенной суммы. Бывает, что смертный часто торгует, тогда ему лучше от суммы, а тем, кто просто купил и забыл, выгодно, когда процент зависит от количества сделок (потому, что их не так много), — говорит Максименко.
Важно помнить, что вычет по ИИС можно получить только с уплаченного НДФЛ, а значит, это вариант для тех, у кого высокая официальная заработная плата. Если годовой НДФЛ будет меньше, чем 13% от вложенной суммы (при вычете данного типа), отдадут лишь его.
Менее рискованны и включения в валюту, точнее, в корзину из разных валют. Чем больше разнообразия в инвестициях, тем меньше опасности.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....