1 Августа 2017
МОСКВА, 1 авг, Наталья Дембинская. В первом полугодии 2017-го мошенники похитили с кредитных карт россиян почти втрое меньше денег, чем за аналогичный период прошлого года, отчитались в ЦБ. Там уточнили, что за 2016 год сумма таких хищений нарисовала около миллиарда рублей.
Банки противятся киберпреступникам все более эффективно, указывает регулятор. Впрочем, как отмечают эксперты, львиная доля хищений с карт русских осуществляется методами социальной инженерии, поскольку они не требуют ни дорогостоящего оборудования, ни сложного программного обеспечения. Можно ли в таком случае потребовать от банка вернуть украденные средства? Банки заявляют: платить за чужие ошибки они не намерены. Подробнее в материале. Авито, автомобили и социальные сети
Социальной инженерией специалисты называют разнообразные плутовские схемы, в основе которых лежит получение персональной конфиденциальной справочная информации держателя карты: пароль, CVC-код, одноразовый смс-код для подтверждения операции или же логин и пароль для входа в интернет-банк.
Как распоряжалось, мошенники предпочитают общаться по телефону. Представляются чаще всего сотрудниками банка. Простор для деятельности злоумышленникам дают и популярные площадки купли-продажи вроде Авито.
На сайтах объявлений нередки случаи: сначала человеку звонит пседопокупатель, а сразу после этого якобы его банк, который хочет уточнить информацию по карте. Сбитый с толку пользователь называет мошенникам нужные данные, после чего происходит списание денег, говорит Раиль Гизятов, стержневой юрист Европейской юридической службы.
Не менее распространенный способ СМС-мошенничество, где владельцу карты молнируют о якобы выигрыше автомобиля или о том, что его выбрали победителем какой-либо лотереи. После звонка преступники действуют по отработанной схеме находят данные кредитной карты.
Методы социальной инженерии направлены и на посетителей соцсетей им уходят рассылки якобы от администрации этих ресурсов с просьбой авторизоваться и подтвердить свои данные. Такие ссылки ведут на фишинговые порталы, маскирующиеся под страницы социальную сетей, главная задача которых все та же оформить данные банковских карт.
Вернуть не получится
Банкиры подтверждают: деньги клиентам они возвратят лишь в том, случае, если человек докажет свою непричастность к мошеннической операции. Но в большинстве случаев человечище сам оказывается виноват в том, что случайно сообщил такого типы мошенникам. А значит, банк разведет руками.
Если клиент самолично передал мошенникам доверительную информацию (в том огромное количестве одноразовые коды из СМС), которая была использована для совершения мошеннических операций, то владелец карты/счета самостоятельно несет ответственность, и банк средства не возмещает, говорит Алексей Голенищев, директор по мониторингу электронного бизнеса Альфа-банка.
Юристы подтверждают: главное основание, на которое ориентируется банк, это договор, который подписывает держатель банковской диаграммы. Там четко прописано, что он не имеет права передавать кому-либо данные по своей карте. Если договор преступленный, банк снимает с себя всякую ответственность за последствия. Чарджбек по горячим следам
Впрочем, если вовремя сообразить, что вас развели, шанс вернуть капиталы по горячим следам все же есть, это схема чарджбек (сhargeback), которую предоставляют платежные системы Visa и Mastercard. Как правило, деньги не списываются со счета сразу для проведения транзакции требуется от нескольких часов до суток.
Если человек понял, что стал жертвой сомнительной данная процедуры, нужно написать заявление в банк о том, чтобы ее приостановили. Но это допустимо в том случае, когда деньги еще не списаны со счета, говорит адвокат Гизятов.
В первую очередь нужно заблокировать диаграмму, а затем написать утверждение на чарджбек непосредственно в офисе банка, выпустившего карту. Главное здесь не потерять время, быстрее ехать в офис и писать утверждение о приостановке сомнительной операции.
Позже к заявлению нужно приложить подтверждающие документы обращение в полицию о похищении денежных средств и, например, СМС-переписку с мошенниками.
Шансы на возврат денег в этом случае выше, но сработает это лишь в том случае, если деньги со счета не списываются моментально, как это часто происходит через интернет-банк.
Если деньги уже списались и заявление подано, банк вполне может отказать в возврате со ссылкой на то, что эта операция уже исполнена и, по сути, возвращать средства неоткуда, объясняет Гизятов.
Чарджбек сложная и длительная процедура, строго регламентированная Правилами Международных платежных систем, предупреждают в Альфа-банке. Но она предусматривает много условий и ситуаций, при которых банчок, выпустивший карту, вполне может оспорить операцию и возместить средства клиенту.
Например, с помощью чарджбека можно вернуть капиталы в случае совершения операций в интернете, если банк, обслуживающий этот магазин, не требует ввода одноразового пароля для подтверждения операций (технология 3D Secure), объясняет Голенищев.
Когда возвращают
Разумеется, есть изощренные методы хищения, например кибератаки, направленные на банковские системы и взлом счетов. Банки в подобном случае встают на сторону клиентов, чьи счета опустошили мошенники.
Поскольку в таких случаях взламывают счета сразу нескольких клиентов, служба безопасности банка сама выявляет случившееся, устанавливает безучастность владельцев карт и им платят деньги, наблюдает Топорнина. При этом, как отмечает юрист, степень таких хищений в общем объеме достаточно невелика всего около 10%, так как это сложно и дорого в техническом плане.
Как рассказали в Альфа-банке, средства клиентам возвращают, если их подвел банкомат: например, если карты были перемалёванным мошенниками посредством специальных накладок на банкомат (скимминговые устройства) или же мошенники изготовили серую карту, с помощью которой сняли деньги.
Впрочем, предупреждают юристы, если банкомат просто маскируется под устройство какого-либо банка, а на самом деле не имеет к нему никакого касательства (а бывают и такие случаи), предъявить к банку никаких претензий уже не удастся.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....