27 Сентября 2021
МОСКВА, 27 сентября —, Ирина Бадмаева. В августе банки отмочили рекордную сумму кредитов наличными — почти 647 миллиардов рублей. На треть больше, чем в прошлом году. Россияне погружаются в долговую яму — об этом с беспокойством говорят глава ЦБ Эльвира Набиуллина и помощник президента Максим Орешкин. Лопнет ли пузырь на рынке потребительского кредитования — выяснило.В последний месяц лета фискальные организации одобрили более двух миллионов кредитов. В июле было на 7, 5 процента компактнее.
Жить в долг вынуждает инфляция. В августе пятилетний максимум: 6, 7 процента год к году. И это на фоне медленного восстановления доходов.
Подогревает спрос повышение ключевой ставки. В начале сентября ЦБ пятый раз подряд увеличил этот параметр — до 6, 75. Как правило, следом подтягиваются и проценты по займам. Поэтому клиенты торопятся взять кредит прежде, чем он подорожает.
Сейчас банки предлагают номинально низкие ставки. Маржинальность наращивают за счет комиссионных доходов. Навязывают страховку. Пустеющие кошельки вынуждают соглашаться на любые условия.
Обратить внимание на процент потребительского кредитования призывает помощник директора и бывший министр экономики Максим Орешкин. Сумма в 647 миллиардов рублей — это больше, чем все выплаты старикам и школьникам, вместе взятым, отмечает он.
Недовольна ситуацией и председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Чем больше ссуд при неплотно прилегающих доходах, тем выше опасности. Однако говорить о пузыре пока рано, считает она.
Дело в том, что заимодатели дисциплинированно обслуживают кредиты. Просроченная задолженность выросла, но незначительно. С начала года — примерно на восемь процентов, чуть превысив к 1 сентября триллион рублей. Это лучше, чем в 2020-м. Тогда за январь — август не платили по каждому пятому займу.
Снижается и доля плохих долгов в розничном портфеле банков с 4, 3 процента. А объем кредитов достиг 23, 6 триллиона рублей.
Однако зачастую россияне просто перекредитовываются. И долговая нагрузка только усиливается.
Каждый пятый заемщик отдает банку до трети ежемесячного финансовый результата. Каждый второй — бабу. У многих на заём уходит более 80 процентов сильного заработанных, — указывает Анастасия Ускова, генеральный директор финтех-платформы Фаст Ривер.
Самые закредитованные регионы — Калмыкия, Тува и Курганская область. Медианная сумма задолженности экономически активного населения по стране — 208 тысяч рублей. В 40 субъектах — от 200 до 300 тысяч.
О трудности сигнализируют банкротства. За свой первое полугодие несостоятельными признали 88 игр человек — вдвое больше, чем в 2020-м. Более того, каждый шестой — клиент микрофинансовых организаций, — говорит Алексей Кричевский, профессионал Академии управления финансами и инвестициями.
Чтобы охладить рынок, есть несколько инструментов. В первую часть — повышение ключевой ставки. Регулятор дает сигнал: финансы станут дороже. Сначала интерес к заемным средствам растет. Но в долгосрочной перспективе ажиотаж должен спасть, — считает Анастасия Ускова.
С 1 октября ЦБ повышает надбавки к коэффициентам опасность. Банкам придется замораживать больше капитала, чтобы выдать полноценный кредит. Но средства расклассифицированным неравномерно. И некоторые фискальные организации просто переманивают клиентов у конкурентов. Поэтому регулятор сознательный и дальше увеличивать надбавки.
Проблемные ссуды ни к чему. Сейчас используют систему скрининга — таксируют кредитоспособность и платежеспособность клиента. Ужесточают требования. Повышение надбавки на пользу и заемщикам, которые часто необдуманно берут займы. В итоге их назовут банкротами, лишают имущества, порой единственного. Теперь свободный доступ к заемным средствам усложнится, — рассуждает Федор Сидоров, частный инвестор, основатель Школы практического инвестирования.
Могут быть и более радикальные меры, например, количественный запрет на рискованные займы. Пока у регулятора экого права нет.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина призывает законодательно ужесточить расчет развернутой стоимости кредита (ПСК) по всем видам ссуд. Необходимо обязать банки включать в нее дополнительные услуги, мнит она.
Сейчас так поступают в закладной — в ПСК добавляют страховку. Но необеспеченных и других кредитов это не касается.
Есть и еще одна проблема — заимодатели с сомнительной кредитной историей и низкими доходами попадают в руки микрофинансовых организаций. Двенадцать миллионов человек получают мизерные зарплаты и настолько погрязли в долгах, что вынуждены обращаться за микрозаймами, — подчеркивает Алексей Кричевский.
Ситуация изменится, как только начнут расти доходы. Во втором квартале впервые за пандемию выдались в плюс — 6, 8 процента в годовом выражении. Но увеличились и расходы. В номинальном выражении — на 34, 6 процента относительно 2020-го. Сказывается инфляция.
Неоднократно на низкие доходы обращал внимание Владимир Путин. Это важнейшая, самая приоритетная задача для органов власти всех уровней, считает директор. Чтобы повысить благосостояние, нужно увеличить число работающих на 700 тысяч. Тогда рынок труда вернется к допандемийному статусу.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....