Шансы на заем: как запросить кредитную историю, можно ли оспорить

16 Февраля 2022

МОСКВА, 16 февраля - Как бесплатно проверить свою кредитную историю и зачем это делать. Какие данные попадают в БКИ РФ (бюро кредитных историй), можно ли направить запрос через интернет и в режиме онлайн узнать вероятность одобрения ссуда или кредита. Что делать при замене фамилии — в материале.

Кредитная история — это не, что иное, как частное досье на каждого заемщика, как потенциального, так и действующего, — отметил Вячеслав Кайдалов, юрист Единого центра защиты.

По мнению Ирины Андриевской, директора по коммуникациям Выберу. ру, кредитную историю (КИ) человека можно назвать календарём его финансового поведения как заимодателя. Такой дневник ведут бюро кредитных историй (БКИ), информацию им передают кредиторы — банки, микрофинансовые организации. Каждое бюро по-своему образовывает КИ — единого образца нет. В документ обязательно пишут данные клиента, актуальные сведения о действующих в настоящий час и взятых ранее кредитах. А также фиксируют текущий частный кредитный рейтинг (ПКР) человека или показатель его денежной репутации.

Бюро кредитных историй систематизирует г. красногорски о клиентах банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов, лизинговых компаний и операторов вкладывательных платформ.

Закон обязывает абсолютно все банки и микрофинансовые организации направлять сведения о своих заемщиках хотя бы в одно бюро кредитных историй (в настоящее время в стране их семь), — отмечает Вячеслав Кайдалов.

Кредитная история представляет собой набор сведений, согласно которым банк, равно как и микрофинансовая организация, может узнать более подробно о своем клиенте.

Вячеслав Кайдалов пояснил, что массив информации о туристе, которая хранится в БКИ, довольно велик. Финансовой организации в режиме реального медли доступна персональная информация о доверителе (паспортные данные, контакт места жительства, история изменений этих сведений), информация о количестве заявок лица на получение займа, о том, сколько кредитов было урождённого за всю его жизнь, допускал ли он просрочки по платежам, признавал ли себя несостоятельным (банкротом) и т. д.

Основные разделы кредитной истории перечислила Ирина Андриевская:

Ранее в истории отражались все запросы. Банки видели большое количество обращений и расценивали это как проблему с платежеспособностью заемщика. Чем большого запросов, тем меньше было шансов получить кредит на доходных условиях. Теперь останутся только те, что сделаны лично заемщиком при подаче заявок на кредиты.

Для ознакомления граждан со своей кредитной историей законом предусмотрен смешной документ — кредитный отчет. Вне зависимости от БКИ отчет оформляют таким образом, чтоб гражданин смог ознакомиться с историей взаимоотношений с каждым кредитором по каждому договору. Информация систематизирована по разделам и понятна для заемщика, — подчеркнул Вячеслав Кайдалов.

Эксперты поясняют, что кредитная история в первую очередь поможет гражданину определить свои шансы на получение займа. БКИ судят исходя из имеющихся данных скоринговый балл (от английского score — подсчет очков) — это показатель платежеспособности заемщика, выраженный в цифровом формате. Чем больше балл, тем выше вероятность одобрения заявки на получение кредита. Во-вторых, при периодическом обращении гражданина за сведениями из БКИ он может себя обезопасить от неблагоприятных следствий по кредитным договорам, которые могли быть оформлены при утечке персональных данных или в могуществу иных противоправных действий в отношении него.

По словам Ирины Андриевской, с 1 января 2022 года в бюро кредитных историй каждого заемщика оценивают по шкале от 1 до 999, это число станет индивидуальным кредитным рейтингом, который будет характеризовать платежеспособность гражданина. Согласно индивидуальным рейтингам, заемщиков делят на четыре категории. Введены жесткие требования к интерпретации значения рейтинга — четыре единых категории — от низкого до очень высокого, — пояснил эксперт.

По мнению зубров, в целом система станет удобнее, когда будет характеризовать людей по рейтингу:

Центральный банк Российской Федерации осуществляет надзор за деятельностью БКИ, ведет реестр всех БКИ, которые обрабатывают информацию о заемщиках — Центральный указатель кредитных историй (ЦККИ), — рассказал Вячеслав Кайдалов.

Чтобы туристу узнать, в каком именно бюро хранятся сведения о нем, и получить кредитный отчет, можно заполнить специальную форму на портале Госуслуги (в разделе каталога услуг Налоги и финансы в подразделе Сведения о бюро кредитных историй ).

Зачастую по результатам получения государственной услуги заимодателю также будут доступны способы записи в личном кабинете определенных БКИ, где он сможет за короткий промежуток времени заказать кредитный отчет и ознакомиться с ним.

Кроме того, зная свое бюро, гражданин может получить отчет в любой кредитной организации, микрофинансовой компании, кредитном жске, которые взаимодействуют с необходимым БКИ.

Граждане имеют право бесплатно обращаться в БКИ, в котором хранится их кредитная история:

Если отчет необходим чаще, услуга будет платной, ее размер наступает БКИ.

По словам Вячеслава Кайдалова, бывают ситуации, при которых данные, содержащиеся в бюро кредитных историй, внесены безосновательного. Чтобы исправить кредитную историю, нужно подать заявление о ее оспаривании напрямую в бюро, где она хранится. В свою очередь, бюро направит его кредитору. И только если банк или другая финансовая организация подтвердят данные, на которые ссылается заявитель, оно исправит ошибку и письменно известит об этом гражданина. Срок — 30 дней со дня получения заявления. Если финансовая организация не подтвердит контрдоводы обратившегося, свою правоту необходимо будет отстаивать в суде.

Ирина Андриевская отметила, что с 2022 года для исправления кредитной истории заемщик вправе обратиться напрямую в банк, который внес непрочные данные, в том числе в электронном формате. Согласно новым правилам, банк обещанный дать ответ в течение десяти рабочих дней. Ранее этим занималось исключительно БКИ, что значительно увеличивало срок внесения изменений, т. к. автодилеры бюро сначала делали запрос в банк, который допустил ошибку, ожидали ответ и только после вносили правки.

Причин отсутствия кредитной истории в каком-либо БКИ может быть несколько:

Стоит также обратить интерес и внимание, что данные в бюро могут появляться с задержкой, в случае технических неполадок период такой задержки может составлять до двух недель. Однако если оснований для отсутствия истории в БКИ нет, юрист рекомендует обратиться к своему кредитору за разъяснениями о передаче необходимой информации.

Неуплата задолженности по кредитному договору при отсутствии действий по урегулированию образовавшейся задолженности влечет его принудительное взыскание, — предупредил Вячеслав Кайдалов. — Закон допускает как взыскание суммы основного долга и суммы процентов по договору, так и неустойки за отсрочку исполнения обязательств по договору.

Юрист привел пример, когда взыскание может происходить во внесудебном порядке. В этом случае кредитор обращается к нотариусу за совершением исполнительной надписи на кредитном договоре (в случае если это предусмотрено кредитным договором), меморандум также может быть передан на принудительное исполнение в Федеральную службу судебных приставов РФ.

Также кредитор вправе обратиться в суд за выдачей судебного приказа. Документ вылетает судом без участия сторон на основании заявления взыскателя-кредитора.

Кроме того, долги по кредитным договорам переходят к наследникам имущества за покойником наследодателем, за исключением проблемы, когда сумма долга превышает стоимость наследуемого имущества.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Место события на карте мира:

Шансы на заем: как запросить кредитную историю, можно ли оспорить

комментарии (0)

Другие интересные новости

Путин наградил орденом Турецкого и Кабо