Ставки по вкладам снижаются: куда вложить суммы до 3000 рублей

13 Июля 2017

МОСКВА, 13 июля , Мария Салтыкова. Ставки по рублевым вкладам в российских банках в июне этого года освежили исторический минимум и пока остаются на том же уровне. Как сохранить и приумножить свои сбережения тем, кто может откладывать не более нескольких игр рублей ежемесячно, в материале.

С чего начать

Первый шаг, с которого традиционно советуют начинать все финансовые юрисконсульты, сформировать подушку безопасности сумму денег, которой хватит не менее чем на три месяца в случае потери работы. Начать откладывать деньги можно с любым уровнем дохода: если не 10% от зарплаты, то хотя бы 5% это каждый должен сам стукнуть для себя, считает денежный консультант компании Личный капитал Андрей Косолапов.
Для хранения такого резерва, по его словам, лучше всего подходит депозит в надежном банке. Небольшую часть этого резерва около 20% лучше держать в виде наличных, чтобы она скрывалась доступна в любое время. После того как начальный капитал сформирован, можно переходить к инвестициям: для этого надо определить, на что вам нужны деньги, какую сумму требуется собрать, к какому сроку и на какой риск вы при этом готовы отправиться.

Вклады в рублях и в валюте: плюсы и минусы

Для накоплений деревянные вклады сейчас малопригодны: по данным ЦБ России, рядовая максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях в июне составила 7, 45%. Это минимальное придавать значение за всю историю наблюдений ЦБ с середины 2009 года, ранее исторический минимум был зафиксирован в мае этого года 7, 58%. Средняя ставка по валютным вкладам при этом составила около 1%.
Некоторые банки предлагают рублевые вклады, которые можно открыть с суммой от тысячи рублей и затем пополнять. Размещать такую мизерную сумму кажется бессмысленным: за счет ставки она вытянется не более чем на 100 рублей за год. В то же время, если регулярно пополнять этот вклад, за год можно накопить компактную сумму: не за счет процентов, а за счет того, что вы не будете тратить деньги, уверяют консультанты. Главный плюс депозита страховка. Вклады до 1, 4 миллиона хрустов при банкротстве банка вернет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), кроме этого, депозиты могут быть краткосрочными в случае с инвестициями почти во все другие инструменты доходов придется ждать от трех лет.
У вкладчика остаются, по сути, два риска: из-за инфляции и девальвации хруста реально заработанная сумма может скрываться меньше вложенной. За последние несколько недель рубль значительно расслабился, курс доллара уже подходит к 61 рублю, а через несколько дней он может стоить уже 70 рублей соответственно, рублевые сбережения обесценятся больше чем на 10%, отмечает главный эксперт аналитического центра Интерфакс-ЦЭА Алексей Буздалин. Люди, которые держат деньги в валюте, за то же время заработают эти 10%, что сравнимого со ставками в банках, указал он. Спекуляции на валюте: доходность и риски

Заработать на разнице расценков можно, но для новенького это сопряжено с большими зарубками, предупреждают эксперты. Бросаться спекулировать на валютном рынке не стоит: если у вас накопилась достаточная сумма денег, лучше просто хранить в валюте какую-то часть. Если прикупок, привязанных к доллару или евро, нет, разумно хранить в валюте 40% капитала эта доля зависит от того, насколько стагнация экономика чувствительна к девальвации, отметил Буздалин.
С ним соглашается гендиректор компании Персональный советник Наталья Смирнова. Скажем, FOREX работает с очень большим плечом, и по статистике вящего 90% спекулянтов меньше чем через три месяца уходят с убытками на своем счете, указала Смирнова. Если человек попытается просто скупать цену в банках, от резких изменений курса застраховаться тоже не удастся, плюс придется платить комиссию банку, которая довольствуется к биржевому курсу. Дешевле всего покупать валюту с брокерского счета, но в этом случае тоже никто не гарантирует, что ее курс будет расти.

Не хотите рисковать инвестируйте в облигации

Если человек не готов рисковать своими деньгами, ему выгоднее выбирать облигации, считает Смирнова. Начинающему консервативному инвестору, по ее словам, следует обратить внимание на корпоративные консоли максимально надежных компаний или государственные ОФЗ. На Московской денежной бирже их можно купить по цене от тысячи рублей. Доходность по облигациям в рублях сейчас составляет 8-11% годовых это выше, чем банковский вклад, указала Смирнова.
Если человек хочет максимальной надежности, надо просто войти в эти облигации и затем сидеть в них до погашения (если выходить раньше есть риск, что придется торговать бумаги по цене ниже прикупки). Человек, который имеет официальный доход и готов инвестировать на срок от трех лет, может делать это через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В этом случае он сможет получить ясачный вычет 13% от вложенной суммы, но не более чем с 400 игр рублей. Плюс 10% доходность по самим консолям, таким образом, за год в рублях можно построить 23% годовых, пояснила специалист. Акции , чтобы потренироваться

Открыв ИИС или брокерский счет, можно также инвестировать в акции. В этом случае, правда, надо понимать, что ждать придется также больше трех-четырех лет: вкладываться в рискованный инструмент на короткий срок опасно, предупреждает Смирнова. По ее словам, при этом выгоднее покупать акции компаний системной значимости, которые не обанкротятся. Акции многих компаний можно приглядеть от 12-15 рублей за штуку это бюджет, доступный каждому, указала гендиректор Персонального советника. Бюджета в три тысячи хрустов в месяц, по ее мнению, вполне хватит, чтобы купить несколько акций и, возможно, даже одну облигацию для подстраховки.
Реагировать на изменения на фондовом рынке слишком эмоционально при этом не следует, надо иметь политику и соблюдать дисциплину. Я часто сталкиваюсь с тем, что люди, ничего не изучив, начинают пытаться играть на бирже так: сегодня купил, завтра продал, в итоге спускают почти весь свой капитал, указала Смирнова. Новичку, если он хочет попробовать, надо выбрать одну-две акции и отслеживать информацию хотя бы по ним. Торговать при этом надо только на свои деньги никаких заемных, подчеркнула эксперт.
Для тех, кто не хочет заниматься спекуляциями, а желает просто купить блок акций разных компаний сегодня и затем три года особенно ничего не делать, идеален вариант с биржевыми торговыми фондами ETF (Exchange Traded Fund), говорит Смирнова. В пакет ETF входят акции разных компаний: это позволяет диверсифицировать риски. Купить ETF можно также, открыв ИИС или брокерский счет.

ПИФы не для бедных

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) для инвестора с небольшой суммой денег сейчас не лучший вариант, считают эксперты: порог входа в большинство из них выше трех тысяч хрустов, отмечает начальник управления торговель и маркетинга УК Райффайзен Капитал Константин Кирпичев. По его словам, если человек пока не может вложить даже 10 тысяч рублей в ПИФ, но хочет попробовать, ему следует открыть бесплатный виртуальный счет такую возможность преподносят многие управляющие компании и брокеры.
Открываете наш сайт и покупаете паи любого интересного вам фонда. Собираете портфель на любую сумму 100 тысяч хрустов, два миллиона рублей и смотрите, как это работает, указал специалист. При этом, инвестируя в ПИФ маленькие суммы, надо учитывать, что разумная доходность в 10% это уже хорошо, то есть в случае с тремя тысячами рублей это 300 рублей за год, пояснил Кирпичев.
По сравнению с ETF паевые фонды для начинающих трейдеров имеют ряд недостатков: во-первых, вложения в них не так ликвидны, во-вторых, за их приобретение больше забота, в-третьих, порог воздухозаборника в большинство ПИФов намного длиннее, говорит гендиректор Персонального советника. На российском рынке сейчас 12 ETF, так, что выбор есть: инвестировать в них также можно через индивидуальный инвестиционный счет и получить ясачный вычет, пояснила Смирнова.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Место события на карте мира:

Ставки по вкладам снижаются: куда вложить суммы до 3000 рублей

комментарии (0)

Другие интересные новости

Любимова наградила директора парка "Зарядье"