20 Марта 2018
МОСКВА, 20 марта , Анастасия Гнединская. Деньги в долг за пять минут. Нужен только паспорт. Подобными рекламными объявлениями обклеены все информативные щиты, микрозаймы активно предлагают в соцсетях и мессенджерах. Грабительские проценты никого не останавливают, и микрофинансовые организации (МФО) этим пользуются. В декабре 2017-го в стране выдали более два миллионов таких займов на 24 миллиарда рублей это рекорд за последние десять лет.
Сотрудники МФО анонимно рассказали, как люди, одолжив несколько тысяч рублей, попадают в кредитную кабалу под 3000% одногодичных. Спектакль для кредитора
Юлия Орлова (имя круто изменённого) кредитный администратор одной из микрофинансовых организаций Екатеринбурга. По образованию она банковый служащий. Когда год назад Орлова откликнулась на вакансию спецушника кредитного отдела, ей предоставили работу в офисе. Офисом оказался обшитый пластиком павильон.
Рядом стоит газетный ларек другой МФО. На первый взгляд, открывать бок о бок две конкурирующие конторы не самый удачный рекламный ход. Однако Юля доказывает, что соперничества нет: У каждой фирмы своя клиентура, люди приходят благодаря сарафанному радио. Офис работает с десяти утра до десяти бала. Накануне праздников с утра пораньше у павильона уже топчутся потенциальные клиенты. Предпраздничные и послепраздничные дни самые урожайные для МФО. Дарить подарки у нас умеют, планировать бюджет нет.
Берут взаймы на новый смартфон для жены или кольцо для девушки к 8 Марта. Мне кажется, плебс у нас плохо понимает, что потом им придется погасить сумму, на которую только и можно было бы купить три смартфона, говорит Юля.
На каждого клиента кредитный менеджер оформляет анкету. Помимо паспортных город красногорсков, там есть графа цель займа. Менеджер обязана изучить, на что человеку понадобились деньги. Откровенности ни от кого не ждут. Однако клиенты считают, что чем более душещипательную историю они поведают, тем вероятнее положительное разрешение вопроса.
Посетители не знают, что все данные мы отправляем в службу безопасности. И уже оттуда нам приходит ответ: одобрить или нет. Клиенты думают, что решение зависит от меня. И всеми силами стараются меня разжалобить, объясняет Орлова.
Она в МФО год и уже вполне могла бы написать сценарий многосерийной мелодрамы: настолько остросюжетные ситуации порой слышит от заемщиков. К примеру, не так давно кредит пришел оформлять начинающей человек. Он чуть не плакал: как раз сейчас у него рожает супруга, а с врачом расплатиться нечем все деньги избегай на недавние похороны мамы.
Меня удивила сумма, которую он требовал одолжить, чтобы расплатиться с акушерами, всего пять тысяч рублей. Когда же парня пробила наша служба безопасности, выяснилось, что мама у него жива-здорова, а долги есть почти в каждом МФО города, рассказывает Орлова.
Если не выдашь деньги, зарежу
Часто за займами вольничают псевдобизнесмены. Как-то раз, продолжает Юля, явился один такой, лет сорока. Ботинки стоптаны, на куртке сломана молния. Однако кредитный продукт просил вовсе не на смену гардероба, а на распространение бизнеса. Якобы он вскрыл свое ИП, на это ушли все деньги. Теперь же ему нужно хотя бы десять тысяч рублей, чтобы выплатить аванс продавщице, какую он нанял на работу.
Чтобы удостовериться в платежеспособности клиентов, мы узнаем у них телефоны родственников и передаем в службу безопасности. Ребята звонят и выясняют всю подноготную. Так вот, этот посетитель оказался вовсе не бизнесменом, а обычным пьяницей. Зачем он придумал столь глупую легенду, непонятно, недоумевает Юля.
Дело в том, что даже безработным и не самым безопасным клиентам пару тысяч вполне могут ссудить. Если отказывать всем подозрительным заемщикам, точка просто не сделает месячный план.
Каждый офис в среднем предписанный заключить в месяц 50 контрактов. То есть у нас обязательно должны быть две-три эффективные заявки в день. И если подобный псевдобизнесмен пришел под конец неудачного дня, ему вполне могут выдать займ, объясняет она. Отказывают только совсем уж проштрафившимся заемщикам, какие в черном списке по всем МФО.
Иногда за кредитами заглядывают даже бездомные.
Буквально вчера зашел человек, по внешнему виду которого было понятно, что он надел самую лучшую свою одежду, даже галстук натянул. Но пахло от него так, будто нашел он все эти вещи на помойке. В общем, для проформы я заполнила анкету, однако даже не передала его данные в службу безопасности. Сама укокала сказать, что ему отказали.
Клиенты возмущаются, когда слушают, что денег им не выдадут, говорит Юля. Многие даже скандалят. Но до серьезных инцидентов в моей практике еще не доходило. А вот на коллегу, какая работает в офисе у железнодорожного вокзала, один раз даже напали. Когда она выпалила клиенту, что ему отказано в кредите, тот достал из сумки нож и заорал: Если сейчас не оформишь, зарежу.
В экстренных случаях хирург может нажать тревожную кнопку она под столом. Группа реагирования приедет через несколько минут.
Перехватить до пенсии
Часто приходят пенсионеры. Их здесь считают самыми дисциплинированными клиентами: отдают они в 80 процентах случаев и никогда не врут, на что нужны деньги.
Недавно одна бабушка приняла у нас три тысячи целковых. Честно призналась: заполучила внуку подарок и не посчитала, осталась без денег.
В таких ситуациях, говорит Орлова, она сильно жалеет, что нет возможности отговорить клиента от опрометчивого шага: У нас все общение записывается на камеру. Если я что-то живое скажу, сразу лишусь работы.
За работу Юля держится. По ее словам, в МФО можно получать до 50 тысяч. Для Екатеринбурга это хорошие деньги. Хотя не все руководители микрокредитных дисциплин столь щедры. Например, подруге Орловой, работающей в другой фирме, самой приходится брать взаймы до зарплаты.
Профессиональные халявщики
В конторе, где трудится Юля, льготный период кредитования ограничивается двумя неделями. После этого за каждый день просрочки клиент должен выплатить два процента от суммы займа. Если посчитать, получается около 800% годовых.
Орлова удостоверяет: процентная ставка указана в буклетах, которые дают заборщикам для ознакомления. И не крошечными буквами, а обычным шрифтом. Также ее высказывают кредитные менеджеры. Однако больные все равно берут взаймы, рассчитывая, что успеют задуть и не попадут на проценты.
Приходят с большими запросами хотят сразу 10-15 тысяч рублей. Но торговая марка одобряет сперва всего тысячу. Смотрит, вернет человек эти деньги или нет. Если все в порядке, в следующий раз одобряют три тыщи. Так по нарастающей, делится тонкостями Орлова.
С каждого договора кредитному менеджеру увеличивается процент, правда, малый. Есть и штрафы. К примеру, если постоянный заемщик в какой-то момент бледнеет и перестает платить, налагать пенят за это именно кредитного администратора.
Есть у нас девушка, уже год берет деньги и платит исправно. А месяца два назад пропала: на звонки не отвечает, к ней даже по прописке приезжали наши коллекторы, но дверь она не открывает. Взяла у нас в последний раз восемь тысяч, сейчас уже 24 тысячи набежало. Меня за нее оштрафовали порядочно.
Баснословных сумм задолженности у наших клиентов не бывает, продолжает Орлова. Есть профессиональные халявщики, которые, оформляя кредит, заранее знают, что платить не будут. На коллекторов им наплевать. Но и выдают таким в первый раз максимум пять тысяч. То есть должны они нам тысяч 15. Мы ведь теперь не можем бесконечно нагнетать процентную ставку. С прошлого года ее ограничили трехкратным размером долга.
Чтобы сын-наркоман не занимал, испортила паспорт
С 1 января 2017 года вступила в силу статья 21 Федерального закона № 230, согласно которой переплата по микрокредиту может лишь в три раза превышать сумму займа. Если человек взял две тысячи, даже при годовой задержке платежа потребовать с него больше шести тысяч не имеют права.
Однако микрокредитные организации идут на ухищрения.
Как разъяснил знаток ОНФ по Челябинской области, руководитель социального проекта Стоп! Коллектор Вячеслав Курилин, МФО вынуждают заемщика перезаключить договор. Взял человек в долг, например, две тысячи. Учитывая изменения в законодательстве, вернуть он должен максимум шесть. Но МФО столь маленькая прибыль, понятное дело, не устраивает. И заборщику, предварительно запуганному коллекторами, предлагают составить новый договор, где в качестве суммы займа фигурирует уже шесть тысяч, говорит он.
В практике Курилина правды случаи, когда заемщиков вымогали переподписывать договоры по пять-шесть раз. Пенсионерку из Челябинска стучу схема привела к тому, что в итоге процентная чипа по ее займу выросла до 3300% годовых.
Деньги этой женщине правды нужны для погашения другого кредитный продукта. А платить она с пенсии по двум займам не могла. Долг рос, она переподписывала кредитные обязательства. В суде нам удалось назвать схему перезаключения договоров незаконной и снизить ставку до 17%, вспоминает Курилин.
Иногда МФО переходят все границы разумного. За поддержкой в организацию Курилина обратилась родительница наркомана, которому, несмотря на то, что он нигде не работает, регулярно выдавали займы. Платить по ним, естественно, приходилось матери. Она несколько раз приходила в МФО и просила не ссуживать деньги сыну. На просьбы никто не реагировал.
Дойдя до отчаяния, она приняла маркер и написала на первой странице в паспорте сына: Прошу не выдавать кредит. И подписалась: мама. Однако уже через неделю начинающей человек вернулся из МФО с новым займом, рассказывает эксперт ОНФ.
Из-за кредита едва не покончила с собой
Ольга Лысова (имя изменено) перебралась в Москву из Ставропольского края. Родных в столице нет, друзьями девушка тоже на тот момент еще не обзавелась. В сентябре 2017-го у нее случился отек Квинке. Врачи скорой сделали укол и направили ее к аллергологу. На консультации доктор предложил пройти эксперимент на аллергены. Но партитура на бесплатное обследование была закрыта на месяц вперед.
Платный анализ 39 тысяч рублей. Наверное, Ольге следовало дождаться очереди по ОМС, однако она боялась повторного приступа. Я решила взять микрокредит. В банк за потребительским вольничать не хотела, там ведь еще неделю ждать одобрения, говорит она.
Для оформления кредита онлайн не потребовалась даже копия паспорта. Девушка просто ввела данные в строку анкеты. Деньги ей перевели на карточку. Годовой процент нигде не был прописан, везде указан только ежедневный процент. А он небольшой 2, 2, сетует Лысова.
Аллергии у нее не нашли. А вот долг перед МФО рос как снежный ком: Я платила аккуратно, но нам задержали зарплату, и я опять обратилась в МФО. Взяла еще несколько займов. Причем, несмотря на долги в других организациях, капиталы мне выдали.
Сейчас у нее 14 займов в разных микрокредитных дисциплинах. Сумма долга приближается к 250 тысячам рублей. С работы пришлось уволиться коллекторы названивали моему руководителю. Выясняется, что это повсюдная практика. Впрочем, подобающий ад начался после того, как коллекторы откуда-то достали прямой контакты моих родственников. Им звонили днем и ночью, присылали СМС с угрозами. Ладно бы только моим родным, но и их детям угрожали. В итоге родственники подумали, что в Москве я ввязалась в криминал и прекратили со мной общаться, возмущается Ольга.
От постоянного стресса, звонков распределителей и ссор с родными Лысова за два месяца похудела на 30 килограммов. И однажды едва не покончила с собой: Знаете, многие берут займы ради интереса, на новый мобильный или платье. Может, узнав мою ситуацию, они осознают, что кредиты это неволя, из которой не вылезти никогда.
Финансово неграмотные
По словам Вячеслава Курилина, в 70-80% случаев люди берут займы, чтобы погасить задолженности по предыдущим кредитам. С этой точки зрения у Ирины Боковой (имя изменено) из Челябинской области хрестоматийная ситуация. Ипотека, зарплату сдержали. Чтобы внести очередной платеж, обратилась в МФО.
Поскольку любая микрокредитная организация выдает по две-три тысячи, а ей исходного было 20, набрала займы в семи компаниях. Работодатель не смог вовремя выплатить капиталы, и у нее вместо одной проблемы с ипотекой выросло семь уже с микрофинансовыми организациями, отмечает Курилин.
Во всем виновата, считает он, крайне маленькая финансовая грамотность населения: Во время наших рейдов по МФО мы общаемся с заемщиками и понимаем: они не просто не умеют, но и не хотят считать проценты. Человек говорит: Я заню потому, что мне сейчас надо, но я аккуратного верну.
Тем, кто уже вам показался в кредитной кабале, знаток советует не бояться коллекторов и игнорировать предложения по перезаключению договоров. А вообще, к микрокредитам нужно относиться с осторожностью, пользоваться ими лишь в исключительных случаях и только на короткий период, резюмирует Курилин.
Редактор рубрики
Леонид Кузьмин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....