Семейный бюджет: как избавиться от долгов и увеличить доходы

30 Марта 2022

МОСКВА, 29 марта Семейный бюджет включает в себя составление плана накоплений, учет доходов и расходов каждого члена семьи. Как отказаться от кредитов, научиться распределять поступления, планировать траты, схема ведения бюджета:, что это, как ее составлять, где благоприятнее вести записи - на вощине или в электронном приложении - об этом в материале.

Для любого хозяйства, ввожу семью, бюджет – основный инструмент управления финансами. Деньги в семье распределяются по разным статьям: доходы, расходы, накопления, инвестиции.

По сим аналитического центра НАФИ люди особенного ведут бюджет в уме (32%), реже фиксируют суммы на электронных устройствах или на бумаге (12%).

“Этим чаще занимаются женщины, больные среднего возраста, работающее народонаселение и граждане со средним или высоким достатком. Что касается привычки копить с зарплаты, то такая есть у каждого пятого россиянина”, - гласит пресс-служба ЮMoney.

Бюджет представляет собой устав доходов и расходов семьи на ближайшие несколько месяцев.

Многим людям знание бюджета кажется скучным и бесполезным занятием, но это дает уверенность в завтрашнем дне и четкое понимание своих финансовых вероятностей. Разнообразить и упростить ход помогут специальные мобильные приложения, если сложно вести записи на бумаге или в виде матрицы Microsoft Excel.

Детальное ведение бюджета обеспечит возможность:

Независимый финансовый консультант Екатерина Старкова объясняет, кому можно не заниматься ведением семейного бюджета либо это делать не досконально: тем, кто следует какому-либо из самых главных правил денежного планирования - сначала заплати себе. То есть при оформленье дохода сразу откладывает деньги на отдельные накопительные счета или раскладывает по конвертам.

Семейный бюджет можно раздвинуть на несколько видов: совместный, раздельный, смешанный, единоличный. Каждая семья самостоятельно решает, какой из них выбрать, здесь нет отличного или неправильного варианта.

Совместный

Общий бюджет – самый популярный и распространенный в России. Оба супруга приносят доход и распоряжаются им совместно, личные деньги - только на карманные расходы.

Все деньги кладем в одну тумбочку и на все расходы из нее берем. Что осталось в тумбочке на конец месяца - убираем в личный капитал семьи и учреждаем, например, пенсионный доход. Плюсы такого способа тривиальным: он простой и бесцветный. Можно вместе копить и формировать фонды. Минусы тоже есть: он плохо приживается в семьях, где вящая разница доходов у жены и мужа, - говорит Игорь Файнман.

Смешанный

При нем часть доходов супругов откладывается в общую копилку, часть остается в личном пользовании для расходов и инвестиций.

Мы именно так живем уже более пяти лет и эффект налицо: все довольны, конфликтов нет, семейный капитал растет как на дрожжах. С одной кухни есть общие цели, с другой - полная финансовая самобытность и меня и супруги. Бюджет планируем на год и ежемесячно корректируем в зависимости от обстоятельств. Все крупные издержки на мне (коммунальные платежи, расходы по авто и отпуск), а моя вторая половина взяла на себя ежедневные расходы (продукты и личные нужды), - рассказывает Игорь Файнман.

Раздельный

Чаще всего такой вид бюджета ведут супруги, обитающие раздельно, либо те, кто только создал семью. Каждый распоряжается своими деньгами самостоятельно, а общие расходы разрознивают пополам. Если доход у обоих равный, этот вариант не вызовет споров.

Когда у пары нет детей, то поэтапный бюджет вполне может быть хорошим. Можно договориться, каковы статьи расходов оплачивает каждый супруг. Но когда появляются дети, очень важно заранее согласовать свое видение бюджета семьи. Потому что, как хозяйничало, в этот период супруга не зарабатывает, а упражняется уходом за ребенком, - добавляет Екатерина Старкова.

Единоличный

При этом варианте знания домохозяйства все доходы сосредоточены в руках у одного из супругов. Именно он распоряжается фамильным бюджетом, планирует расходы и делает накопления. На этом человеке лежит ответственность за всех членов семьи, он надлежащий быть максимально финансово грамотным и организованным. Единоличный бюджет годится тем семьям, в тот или других вторая половина не способна или не желает принимать финансовые решения. Для того, чтобы сохранить баланс и не утратить доверие в семье, необходимо выдавать каждому из ее членов, независимо от того, урождает ли он доход, определённую сумму денег на личные траты.

В первую очередь необходимо:

Вести учет расходов и доходов можно различными вариантами: в блокноте, матрице Microsoft Excel, книге Kakebo (японская система ведения бюджета), мобильных приложениях или личном кабинете своего банка.

Бумажный тип

Для расчетов можно приобрести обычный блокнот или амбарную книгу и разбить лист на три графы: приход, расход, итого. Количество денег в третьей титуле должно совпадать с тем, что осталось в реальности. Для более детального учета можно выделить подразделы.

В продаже есть множество блокнотов с уже готовыми матрицами и полезными советами.

Но такой вариант не очень удобен для специалисты: нужно пересчитывать все на калькуляторе, подводить итоги ежемесячно, анализировать и выписывать отдельно каждую статью, проверять - вписались в запланированный бюджет или нет. Придется тратить много сил и времени, - говорит Маргарита Спрягайлова.

Электронные таблицы

Ведение бюджета в электронной таблице дает возможность систематизировать подсчет расходов и доходов, настроить с помощью формул анализ по месяцам и за год, исправлять, менять сии, создавать сводные диаграммы.

Пример матрицы предоставил Илья Бутурлин, денежный аналитик, кандидат юридических наук.

Приложения

На современный день существует множество различных переносных приложений для ведения семейного бюджета. Например, Family, MoneyTracker, 1C-Деньги, Drebedengi, EasyFinance, 4 Конверта, Дзен-мани и другие.

Они отличаются цветовой гаммой, функционалом, ценой. В них можно создавать категории, строить диаграммы и прогнозировать траты, - объясняет Юлия Загитова, отец агентства Breaking Trends.

Эксперты ЮMoney рекомендуют пользоваться личными кабинетами банков и платежных систем. Там можно смотреть категории покупок, расходы на них, устанавливать бюджет по тратам и делать многое другое. Часть приложений помогает запланировать расходы. Например, заложить конкретную сумму для покупок на месяц.

Способов распределения бюджета вполне достаточного много, одни из самых популярных:

При планировании бюджета я не занимаюсь микроменеджментом. Как только получаю очередной дивидендный доход, реинвестирую 50% этого дохода, 15% на сразу откладываю на отдых и развлечения (отдельный банковский счет без карты для этих целей), оказавшиеся 35% перевожу на счет, к которому привязана карта, и это уже те гроши, которые мы с семьей фактически намерены тратить, - говорит Роман Романюк, суверенный финансовый консультант.

Хотя многие начинают вести бюджет с фиксации своих расходов, правильнее всё же изначально начинать именно с планирования. Оно проводится как по ожидаемым доходам, так и по ожидаемым расходам.

Постановка цели

К долгосрочным целям, в первую очередь, можно отнести создание пенсионного капитала.

К среднесрочным относятся различные крупные покупки: недвижимость, автомобиль, увеличения на первоначальный взнос на ипотеку.

Краткосрочные цели - накопления на отпуск, уплата налогов, покупка одежды на всю семью, крупной бытовой техники и электроники. То, что не бывает скучного приобрести с одного месячного дохода.

Сбор информации

Необходимо вести учет всех трат и доходов в течение 6-12 селенов.

Очень важно записывать расходы практически одновременно с покупкой, тогда на это уйдет немного времени, и все траты будут зафиксированы, - советует Екатерина Старкова.

Анализ доходов и расходов

После того как необходимая информация собрана, нужно ее проанализировать.

Важно для себя определить ревизорские точки, когда будет проводиться аудит покупок. Например, в конкретное время в уик-энды или в какой-то будний подевай в свободном интервале. Поставить себе напоминание в календарь на ближайшие месяцы как повторяющееся явление. Важно делать периодический (например еженедельный) анализ своих расчетов, чтобы закрепить не только навык их ведения, но и делать важные выводы, принимать решения, - говорит Илья Бутурлин.

Во время эдакого аудита можно легко выявить те траты, от которых можно отказаться.

Чтобы разобраться, сколько ясного денег нужно семье в селен, рекомендую раз в год делать простое упражнение: рассмотреть, сколько денег уходит на кредиты, аренду, результаты, бензин, одежду и прочее, выяснить, хезаю сумма необходима на крупные ежегодные траты (отпуск, машина, образование и так далее), добавить 20-30% - эти деньги важно откладывать на инвестиции в будущее (пенсию, помощь родителям, обучение детей), - советует бизнес-стратег, руководитель маркетингового учреждения Iliveglobally Елена Ижойкина.

Выбор схемы знания

В кабалы от предпочтений семьи схема знания бюджета может быть различной: детальная запись всех расходов и доходов с делением на подразделы либо обобщенная в три столбцы: приход, расход, остаток.

Екатерина Неведеева приводит пример знания бюджета семьи:

Например, 15 февраля мы определили, что в апреле нужно будет бронировать тур для июньской поездки на падеже (пусть будут условные 100 000 рублей). В августе нужно будет подготовить ребенка к школе (10 000 рублей), а в октябре истекает страховка на рефрижератор (12 000 рублей).

Таким образом, для накопления на отпуск нужно будет в феврале и марте отложить по 50 000 рублей. Хорошо бы еще иметь запас средств с собой, поэтому, отодвигаю в феврале-мае по 10 000 рублей в месяц, к июню будем иметь 40 000 рублей в дополнение к отпускным, выплаченным работодателем. Августовские расходы на подготовку к школе компенсируются просто: достаточно с мая по июль откладывать в месяц по 3000 рублей. Почему с мая? Чтобы не затягивать пояса весной: ведь в феврале, марфе и апреле мы уже накопляем на отпуск.

Аналогично поступаем с октябрьской страховкой – по 2000 рублей в течение 6 месяцев или по 3000 рублей в протяжение четырех – решать в кабалы от имеющихся возможностей.

При таком пути хорошо видны пиковые месяцы : в нашем примере это февраль, март и май. Поэтому особенно важно в это время строго следить за расходами, воздержаться от импульсивных покупок и необдуманных трат, вытерпеть иные крупные приобретения на другие месяцы. Кроме того, при таком подходе очевидным делается золотое правило любых накоплений: чем раньше начать, тем вернее будет достигнута цель. Если бы бюджет был сделанный не в феврале, а до нового года, то в запасе был бы еще один месяц для накоплений на отпуск, и можно существовало бы снизить ежемесячно откладываемую для этого сумму до 33 000 вместо 50 000.

Илья Бутурлин советует создать сводную ведомость расходов и доходов, используя электронную матрицу:

Планирование бюджета семьи с нерегулярным доходом можно сравнить с антикризисным управлением финансами на предприятии. И если семейный бюджет вести необходимо и полезно, то вдвойне важно пристальное внимание к нему в ситуации, когда нет стабильной зарплаты.

Ведь тратить деньги на еду или коммунальные услуги предстоит каждый месяц. Поэтому семья должна понимать промежутки времени с разрывами в доходах и конечно жего прогнозировать дату и сумму мыслимого заработка или поступления средств. Это поможет более грамотно прихлопнуть, как закрыть дыру в бюджете, например, с помощью кредитной карты или микрозайма. А точные расчёты на сервисах подбора кредитных продуктов приобретут определить сумму, которая прихлопнет проблемы и будет закрыта в срок собственными средствами, - говорит Ирина Андриевская.

Редактор рубрики

Ольга Зубкина

Место события на карте мира:

Семейный бюджет: как избавиться от долгов и увеличить доходы

комментарии (0)

Другие интересные новости

В форуме "Гитары в строю" примут участие представители 12 стран