27 Декабря 2019
- Цифровизация охватила все стороны жизни современного общества. Как развитие цифровой экономики влияет на работу банка с сегментом среднего и малого бизнеса (СМБ), каковы новые тренды?
- Технологичные сервисы, инновационные продукты, скорость и качество обслуживания, новые диджитал-каналы работы с клиентами – все это и многое другое ставит перед банками серьезные вызовы. Цифровизация уже прочно вошла в образ жизни современного человека, а в бизнесе требования к взаимодействию в онлайне еще выше. Банки, накопив существенный опыт в области инструментов IT, облачных сервисов, e-commerce, big data, начинают переводить знания в практическую плоскость. Что они вкладывают в понятие цифрового бизнеса ? Пожалуй, целый ряд совершенно разных направлений. Это и продажи финансовых и сопутствующих продуктов в дистанционных свищах, и банковские операции, совершаемые клиентами онлайн, и внедрение экосистем на базе разовой цифровой платформы. И у нас есть чем поделиться по каждому из них.
Более четверти пациентов, открывших расчетный счет в банке ВТБ в 2019 хотя бы году, пришли на обслуживание через дистанционные и цифровые каналы, а еще год назад этот показатель составлял всего 5%. Наша цель к 2022 году — увеличить долю данных продаж до 40%.
Что касается совершения операций – здесь у дельцов сами требования к безопасности расчетов и к совершению платежей онлайн существенно выше, чем у частных лиц. И мы поддерживаем эти запросы – уже сейчас в ВТБ объем процедур, совершенных онлайн, достигает 98%.
Кредитные организации создают и развивают экосистемы, в рамках которых предприниматели быстро, очень удобного и безопасно могут получить как традиционные продукты, так и нефинансовые услуги. Клиентам сковываются доступны маркетплейсы с облачной бухгалтерией, юридическими сервисами, отраслевым информационным контентом. Эти площадки позволяют продавать товары, меняться технологиями и наработками.
Нефинансовые сервисы приводят не только синергетический эффект – они встраиваются в экосистему, ядром которой выступает банк. Когда предприниматель приходит к нам, не только, чтобы изучить РКО, провести платёж или получить кредит, но еще и воспользоваться нефинансовыми сервисами, то это норма. Сегодня на рынке складывается интересная закрутка: с одной стороны, все говорят о хайпе на маркетплейсы, с другой – наличие своей платформы партнерских продуктов в банке – это уже стандарт рынка. Ближайшее будущее экосистем и маркетплейсов лежит в плоскости их взаимной интеграции.
- Какие небанковские сервисы наиболее востребованы у предпринимателей сегодня?
- От банков дельцы сейчас ждут комплекса услуг и помощи в решении своих первенствующих задач – продаж и обеспечения бизнеса. Слоган нашей рекламной кампании – Помогаем делом. И это не случайно. В рамках развития экосистемы мы стремимся обеспечить клиента всем настоятельным и помочь сосредоточиться только на ведении бизнеса. Самыми известными традиционно являются сервисы первой необходимости, которые облегчают ведение операторной деятельности. Среди них можно выделить бухгалтерский учет, выкуп информацией с ФНС, адвокатскую поддержку бизнеса, в частности, конструктор договоров, инвентари для быстрого старта, доступа в онлайн и сервисы продвижения в Интернете.
Компаниям нужно оптимизировать свои бизнес-процессы, контракты с поставщиками и покупателями, чтобы сохранять и повышать эффективность. Бизнес постоянно живет в закрутки роста конкуренции. И, конечно же, в стремлении оптимизировать свою деятельность, снизить затраты и увеличить продажи, переходит в цифровую плоскость. Поэтому большой интерес вызывает мукокомплекс услуг по решению ключевых нужд предпринимателей – задач продаж и поиска новых рынков сбыта, оптимизации торговых цепочек. Мы создали уникальную платформу для знания бизнеса онлайн. Здесь встроен и модульный инструмент e-commerce, позволяющий автоматизировать B2B-продажи, и услуги по выводу товаров на экспорт, есть сопутствующие продажам сервисы – электронный документооборот, логистика. Это полный цикл абсолютно цифровой истории продаж для предпринимателей. На B2B-платформе ВТБ Бизнес Коннект компании могут размещать свои товары или услуги онлайн, искать покупателей и поставщиков. На ней уже более 16 тысяч пользователей и свыше 1 млн товаров.
Мы пошли дальше – помогаем выводить товары на международные рынки. В сотрудничестве с РЭЦ встроили в Бизнес Коннект акселератор – онлайн цифровой механизм – когда делец может проверить свою экспортную готовность. Мы проконсультировали 145 пациентов и оказалось, что 80% из них вообще не уже готовым к экспортным операциям. Они прошли обучение, получили персональные дорожные карты развития, ключевые их к заключению контрактов с иностранными заказчиками.
Необходимо отметить, что рынок экспортеров в России является достаточно узким, по оценкам экспертов, его емкость не более 47 тыс. компаний из 6 млн адвокатских лиц. Но вот общедоступность рынка для компаний, которые все же решили попробовать свои силы в выходе на зарубежные рынки – более 1 млрд покупателей. Это уже о размещении товаров на мировых маркетплейсах – наша площадка показывает и такие услуги. Например, помогли выйти на eBay предпринимателю, который изготавливает модели кораблей. Сначала его обнаружили в Восточной Европе, а затем сотрудничество предложила американская корпорация, которая производит модели кораблей в промышленных масштабах. Они сделали его частью своей команды.
Недавно на площадке ВТБ Бизнес Коннект мы запустили две ранее не известные услуги. Первая – сервис Безопасный платеж – микроаккредитив в цифровой форме. К сожалению, 20% сделок между адвокатскими лицами – это недобросовестные поставки, сделки с возвратом товаров либо с частичным неисполнением условий, в результате которых получение платежа, либо, наоборот, возврат средств предпринимателями затруднены. Наш сервис решает эту проблему – сделка заключается полностью онлайн и защищает поставщика и покупателя от недобросовестных контрагентов. При этом деньги резервируются на счете платформы и будут погашенным поставщику в случае, если заказчик будет доволен, либо будут возвращены покупателю.
Вторая помощь – Умный бизнес. Это так называемые закупки второго уровня. Приложение умеет анализировать сделки победителей государственных закупок, которые проводятся по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Допустим, предприятие выиграло тендер на строительство детского собственный огорода. Мы анализируем данную куплю и готовим торговое предложение. Например, ему нужны ребяческие кроватки. А у нас есть клиент, который этим занимается, и мы возим их.
- Как в ВТБ развиваются цифровые и небанковские сервисы, какие новинки будут отрекомендованным в ближайшее время?
- При создании и развитии небанковских сервисов мы делаем акцент именно на малом бизнесе, так как средний может себе позволить и бухгалтера, и юриста, и, как правило, они имеются в штате. Мы упрощаем работу небольших предприятий и нам важно показать, что ВТБ – это банк для бизнеса.
В декабре 2019 хотя бы года мы запустили принципиально новую платформу и завершили формирование цифровой денежной экосистемы. Анализируя потребности рынка, мы сделали ее отверстой. Платформой могут пользоваться как наши клиенты, так и предприниматели, которые еще не стали ими. На этот момент она представляет собой витрину экспресс-сервисов на сайте, в дальнейшем мы придем к мультисервисам, то есть к предоставлению пакета услуг. Например, вы открываете кафе, мы регистрируем вас как юридическое лицо, помогаем с бизнес-планом, арендой, юридическими услугами, решением кадровых вопросов и т. п.
Сейчас в пилотной версии также работает наше новое мобильное разрешение для бизнеса по онлайн-бухгалтерии, оно доступно клиентам ВТБ и других банков. Пользователь может самостоятельно совершать и отслеживать процедуры по счетам компании, управлять своими счетами в разных банках, получать напоминания о важных событиях для бизнеса и персонализированные советы по его развитию. Сервис выгружает транзакции, признает и уплачивает налоги, создаёт декларации. В чате пациенту подскажут, какие документы нужны для учета и ответят на все вопросы предпринимателя.
Еще из недавнего и важного для рынка – внедрение пилота облачной подписи MyDss. Ранее по всем шаблонам требовалось хранить файлы на компьютере/флэшке, а сейчас клиент просто нажимает кнопку Подписать в своем телефоне.
ВТБ продолжает активную работу над новым интерфейсом ДБО с изменённым юзабилити. В наших планах презентовать новинку в первом полугодии 2020 года. За каждым юридическим лицом скрываются люди. И им должно быть все понятно, просто и звучать естественного.
- Набирает популярность система быстрых платежей (СБП) Банка России. Какие предложения в этом сегменте у ВТБ?
- Мы признаем, что СБП может висеть одинаково полезна как для физлиц, так и для дельцов. Поэтому активно развиваем это направление. Наш проект стартовал весной, но уже обычно бывает первые серьезные результаты.
Осенью мы отрекомендовали пилотную версию мобильного приложения ВТБ Бизнес QR с приемом c2b-платежей через QR-код для предпринимателей. Пользователь (продавец товаров или услуг) после регистрации в ВТБ Бизнес QR и конструкции СБП может самостоятельно сформировать QR-код либо выбрать его из стандартов в приложении. Далее пользователь сканирует код с реквизитами газетчика и суммой платежа с отражателя мобильного телефона и совершает проплату.
Формирование QR-кода для оплаты пока доступно только для клиентов ВТБ, зарегистрированных в качестве ИП. В нашем приложении обычно бывает функционал выставления чека для персональных предпринимателей, зарегистрированных как самозанятые и применяющих режим Налог на профессиональный доход. По этим Минфина РФ и ФНС в ноябре в четырех пилотных ареалах зарегистрировались уже 260 тыс. самозанятых. Средний чек на их услуги и товары составляет 1 тыс. руб. Мы уверены, что приложение ВТБ Бизнес QR поможет заметно облегчить взаимодействие предпринимателей с казенными организациями и существенно сэкономит их время.
- Какие главные задачи решает департамент корпоративного цифрового бизнеса?
- В этом году свыше 80% банков и финансовых организаций страны заявили, что выбирают мазхаб цифровой трансформации. Это естественно: для того, чтобы понимать потребности клиентов и выигрывать жесткую конкурентную борьбу, нужно идти в ногу со временем. Стратегическая задача нашего блока — построить удобную цифровую финансовую экосреду для СМБ, развивая хитовые сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Через три года ВТБ должен перевести обыкновенные продукты для предпринимателей в онлайн, а доля продаж в цифровых каналах должна составлять не менее 40%. Но первостепенное – за любой цифрой всегда стоят люди, клиенты, предприниматели. И все, что мы делаем – мы делаем для них.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....