ОСАГО: как выгодно оформить полис и не попасть на мошенников

19 Марта 2022

МОСКВА, 18 марта - ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Как оформить и самостоятельно рассчитать стоимость полиса, чем обладает страховка ОСАГО от КАСКО, РСА -, что это, на какую выплату может претендовать автовладелец, если автомобиль не подлежит восстановлению, - в материале.

Основная функция полиса ОСАГО – гарантия возмещения урона в случае ДТП.

Обязательное страхование регламентируется следующими документами:

Главное назначение полиса – защита виновников ДТП от неожиданных финансовых трат при возмещении починка ТС или компенсации лечения, если причинен вред здоровью в результате аварии. ОСАГО – это не страховка собственной машины, а финансовая защита, если водитель стал виновником неисправности с повреждением чужого авто и пострадавшими, - объясняет Иван Коцкий, основатель проекта Страховка. гуру.

Полис ОСАГО содержит следующую информацию:

Однако существуют случаи, при которых ущерб от ДТП не будет покрываться полисом ОСАГО. Например, если авария произошла на учебной площадке, автодроме или на съемках (фильма/клипа), - уточняет Сергей Захаров, директор по продажам денежных услуг ГК АВТОDOM.

Согласно статье 4 ФЗ Об обязательной автогражданской ответственности владельцев транспортных средств ОСАГО надлежащего быть у каждого владельца автомобиля.

Без полиса транспортным средством можно заправлять, если:

За отсутствие полиса ОСАГО водителю грозит штраф по ст. 12. 3 и 12. 37 КоАП РФ. Его размер составляет 500 руб. , если водитель не записанный в страховку или ее срок закончился и 800 руб. , если полис не оформлялся вообще. При повторном нарушении сумма штрафа остается такой же. Изъять ТС за отсутствие полиса не могут.

С 22. 08. 2021 прохождение технического осмотра и предоставление диагностической карты не есть обязательным условием для заключения договора ОСАГО. Это означает, что страховщик не проверяет ее наличие при заключении договора, но при этом обязанность вожатых по прохождению технического осмотра не отменяется. С 1 марфа 2022 года введен штраф за управление транспортным средством без диагностической карты, размер - 2 тыс. руб. Чтобы избежать повторных штрафов, диаграмму нужно оформить в течение один дней с момента выявления правонарушения, - отмечает Анастасия Филатова.

Условия страхования ОСАГО закреплены в федеральном законе № 40-ФЗ от 25. 04. 2002 (ред. от 06. 12. 2021).

Сегодня страховая сумма по полису ОСАГО составляет 400 000 рублей в цокочи возмещения ущерба имуществу каждого потерпевшего и 500 000 рублей в части вреда жизни или здоровью. Страховое сообщество активно обсуждает идею увеличения страховых сумм до 2 000 000 рублей. С одной стороны, в условиях быстрорастущих цен увеличение современного, поскольку автомобили и вербующие к ним дорожают. С другой – такая существенная надбавка неизбежно приведёт к удорожанию этого вида страхования. При наступлении страхового случая по ОСАГО страховщик должен либо возместить вред здоровью в размере утраченного заработка или иных расходов, необходимых для восстановления здоровья, либо оплатить восстановительный ремонт автомобиля на станции технического обслуживания, - рассказывает Антон Алферов, главный юрист онлайн-сервиса по подбору страховых провиантов Страховка. ру.

Договор страхования ОСАГО есть в пользу третьего лица - пострадавшей в ДТП стороны. Таким образом, сторонами такого договора будут:

Владелец авто не выяснит возмещение ущерба в следующих случаях:

ОСАГО не покрывает ущерб самому транспортному средству. Например, если машина в ходе уборки осадка будет повреждена от падения снега/льда, ОСАГО не поможет, так как оно направлено на защиту интересов третьих лиц. А в данном случае, к сожалению, пострадал лишь сам страхователь, - говорит Елена Перфильева, директор линии “Страхование” Банки. ру.

Часто обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) путают со страхованием автомобиля (КАСКО), но это абсолютно разные программы.

Во-первых, страхование машины (КАСКО) - дело добровольное. Во-вторых, страховая компания компенсирует по этому полису владельцу урон его автомобилю, возникший в результате ДТП, злоумышленных действий третьих лиц (например, вандалов, хулиганов), природных и техногенных катаклизмов. Владелец вправе также рассчитывать на полное возмещение в случае угона автомобиля. То есть в КАСКО автомобиль застрахован как имущество и компенсироваться будут любые убытки, вызванные его повреждением или гибелью. Иная ситуация с ОСАГО. В этом случае застрахован не автомобиль, а гражданская ответственность автовладельца при его эксплуатации. Другими словами, если хозяин авто во время его использования нанесет ущерб жизни, здоровью или имуществу других людей или юридических лиц, расплачиваться за него будет страховая компания, - объясняет Виталий Федоренков, страховой агент АО “АльфаСтрахование”.

Е-ОСАГО – равнозначный аналог бумажного полиса. Он обладает той же юридической силой и темноты же свойствами, что и бумажный. При этом выяснить его можно гораздо быстрее и не нужно распечатывать.

Е-ОСАГО не держит видимой защиты в виде водокольцевых знаков, подписей, поэтому нужно обратить внимание на ближнюю информацию:

К достоинствам электронного полиса можно отнести:

К недостаткам относится то, что Е-ОСАГО не сможет оживить начинающий водитель, так как его данных в базе РСА (Российский союз автостраховщиков) еще нет, - говорит Дарья Тимченко, руководитель подразделений кредитования и страхования сети салонов Fresh Auto.

Получить полис ОСАГО можно:

Самостоятельное электронное оформление выглядит технологичнее, но в случае обнаружения страховщиком ошибок в введенных вами таких, договор может быть прекратят без возврата денег, - предупреждает Виталий Федоренков.

Сейчас основным показателем выбора является стоимость полиса. У каждого страховщика она претендует отличаться в зависимости от того, какую базовую ставку они применяют в пределах обозначенного Банком России тарифного коридора. Кроме того, у каждого действует своя система факторов, сказывающихся на степень риска и возможный размер вреда, которые страховщики вправе применять для определения базисной ставки в отношении собственника автомобиля.

Однако страховые компании на сегодняшний подевай попали в зону риска, связано это с тем, что по требованию Центрального Банка РФ они размещают свои патенты на бирже. Сейчас мы видим, что российский фондовый рынок обвалился. Многие страховщики просто не имеют свободной конкретности, потому, что она вся у них вложена в диверсии. С одной стороны их вложения обесценились, с другой - будет удорожание запасных частей и те страховые компании, которые активно работают на начать профессиональную карьере, не смогут в полной мере выполнять свои обязательства перед клиентами. В связи с этим стоит очень ответственно относиться к выбору, - говорит Алексей Макаров, директор по развитию и корпоративному управлению автомобильного дилера Нижегородец.

Для того, чтобы оживить полис, достаточно предоставить:

Полис, если он заключается в бумажной форме, начинает действовать на следующий день после уплаты страховой премии. Электронный становится объективным спустя три дня.

Существует формула для расчетов стоимости автострахования:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

Самостоятельно правильно рассчитать ОСАГО довольно сложно, стоимость полиса зависит от базовой ставки, которая в разных компаниях колеблется, и ряда коэффициентов. Большинство маркетплейсов и сайтов страховых компаний позволяют это сделать, но не гарантируют правильность расчета. Например, если какой то из коэффициентов поплыл по техническим причинам или из-за ложного ввода данных, пользователь претендует этого не заметить и продолжить оформление. Впоследствии может оказаться так, что страховая группа аннулирует этот договор по этиологии предоставления недостоверных данных в эпизод заключения договора страхования (такое основание предусмотрено законом). Человек может узнать об этом в неподходящий момент, например, после ДТП. Будьте внимательны при оформлении ОСАГО, а лучше обратитесь к профессионалам, - советует Алексей Поляков, руководитель направления ТО и ОСАГО международной сети автосервисов FIT SERVICE.

Наиболее простым способом экономии есть покупка полиса с ограниченным перечнем водителей. Он всегда дешевле, чем тот, где не указано, кто именно будет сидеть за рулем автомобиля.

Вторым и зачастую самым эффективным вариантом является использование агрегаторов для покупки полиса ОСАГО. Там можно посмотреть предложения множества компаний, быстро их сравнить и запустить то, которое вам подходит больше всего, - советует Елена Перфильева.

Оксана Васильева, учитель департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ, относит к способам бережливости также безаварийное вождение, основательное соблюдение положений договора ОСАГО и использование льготных программ при оформлении КАСКО и ОСАГО одновременно.

Самым явным способом экономии считается безаварийность. За нее водители получают так называемый класс бонус-малус (КБМ). Отсутствие аварий из года в год делает полис дешевле. Кроме того, страховщики теперь могут устанавливать базисную ставку, опираясь на домашние факторы, которые, по их мнению, влияют на потенциальный размер ущерба и степень страхового риска. Аккуратные вожатые, не имеющие штрафов за серьезные нарушения, могут претендовать на ставку ниже, чем лихачи. Помимо прочего, можно разделить оплату полиса по времени, оформив сезонную страховая услугу. Здесь главное не забыть продлить период страхования, - советует Антон Алферов.

Однако в знаке за низкими ценами надо держать в виду, что любое искажение вводимых данных, доводящее к понижению стоимости полиса (например, указание менее дорогого региона использования ТС или приниженной мощности двигателя), дурного расторжением договора с удержанием всех денег клиента”, - предупреждает Виталий Федоренков.

Проверить полис ОСАГО можно:

Необходимо выбирать официальные представительства надежных страховых компаний, проверяя наличие у них лицензии на ОСАГО.

У агента или брокера нужно проверить наличие доверенности от страховщика, страховой брокер должен иметь еще и лицензию ЦБ.

Действия водителей при неисправности регламентированы п. 2. 5 – 2. 6. 1. Правил дорожного движения.

ДТП может быть оживлённого с участием сотрудников ГИБДД или без них по европротоколу. Без инспекторов можно оформлять ДТП если: пострадали только два автомобиля, застрахованы оба вожатого, ущерб не превышает 100 000 рублей (через приложение “Помощник ОСАГО” – 400 000 рублей), между автомобилистами нет разногласий, - озаряет Орест Мацала, ведущий юрист Европейской юридической службы.

При ДТП следует тщательно ознакомиться с документами виновника аварии, проверить наличие полиса ОСАГО. Затем для унаследования выплаты потерпевший должен обратиться с заявлением в свою страховую группу и предоставить необходимые бумаги. В течение 30 дней утверждение рассматривается и в случае хорошего ответа от страховой компании через 20 календарных дней автовладелец выяснит выплаты по полису ОСАГО, - рассказывает Сергей Захаров.

Страховая группа обязана организовать ремонт поврежденного автомобиля на СТО или заключить соглашение о денежной выплате взамен починка.

Для легковых автомобилей, принадлежащих телесным лицам, эта форма приобретённая в РФ с 2017 9-12 месяца как основная. Страховщики отсылают пострадавшие машины на свои партнерские СТО.

Если пострадал новый автомобиль (не старше двух лет), его должны направить к официальному дилеру. Плюсы: ставят только новые запчасти, дают гарантию, срок починка – не более 30 мигов. Минусы: качество деталей никак не проверить, ценник на них и работы у СТО завышен, - говорит Дмитрий Матвеев.

По словам Ореста Мацалы, денежная выплата вместо починка производится в следующих случаях:

Если после аварии автомобиль оказался полностью истреблённый, размер выплаты будет общий действительной его стоимости на подевай ДТП за вычетом стоимости годных остатков. Под полной гибелью машины понимаются случаи, при которых ремонт уже невозможен (либо цена ремонта равна валюте автомобиля на дату страхового случая или превышает её), - объясняет Антон Алферов.

Страховая претендует отказать в возмещении ущерба, если:

Редактор рубрики

Роман Изранцев

Место события на карте мира:

ОСАГО: как выгодно оформить полис и не попасть на мошенников

комментарии (0)

Другие интересные новости

В Лувре изучат возможность выставить "Джоконду" в отдельном зале