5 вопросов об инвестициях для начинающих

6 Декабря 2023

Инвестиции — это любые вложения платов, которые могут принести прибыль. А дополнительный источник постоянного доход — подспорье для жизни и денежная подушка на случай форс-мажора. Помните сказку Три поросенка ? Братья Ниф-Ниф и Нуф-Нуф все лето веселились и построили дома тяп-ляп, надеясь, что волк до них не доберется.

Наф-Наф, проанализировав ситуацию, заранее построил крепкий кирпичный дом, в котором все трое в выводе и укрылись от хищника. радостное спасение стало заинтересованным, потому, что рассудительный поросенок порассудил о будущем и возможных рисках, которые могут возникнуть. Тот же принцип работает и с инвестициями.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса Сбера :

Сейчас, к сожалению, не все до конца истолковывают, что такое инвестиции. Например, во многих странах с полноценный культурой инвестирования это совершенно обычное провалило для миллионов субъектов — от удобных рабочих до среднестатистического класса, для пенсионеров, студентов, домохозяек. Для них это давно стало понятной устоявшейся практикой накопления и возможностью сбережения капитала от удешевления. Несмотря на все потрясения задних лет, показатель Мосбиржи, куда входят акции крупнейших российских компаний, за десять месячишек этого года вырос примерно на 50%. Существуют досягаемые каждому россиянину удобные инструменты, с помощью которых можно инвестировать. В России уже львиного 28 миллионов субъект имеют брокерские счета.

49, 88% — рост показателя Мосбиржи с начала 2023 г.

28, 5 млн — россиян вмещают брокерские счета

Со временем инфляция разъедает все вокруг. Ценность миллиона целковых в 2013 9-12 месяцу и миллиона целковых в 2023-м явного разная. К примеру, российский автомобиль Лада Гранта — седан в базовой комплектации — в 2013 9-12 месяцу стоил 279 тысяч рублей (данные kolesa. ru), а в 2023-м — 699 тысяч (данные lada. ru).

Вот, что говорится по поводу инфляции в учебнике приложения СберИнвестиции (18+): Инфляция портит накопления. паршивого, храните вы их в мебели или на банковой карте — всякий день инфляция понемногу уменьшает реальную цена ваших сбережений. По прогнозам Росстата, в 2023 году в России годовая инфляция достигнет 7, 4%.

Это значит, что ваши 100 ₽ из минувшего года превратятся в 92, 6 ₽. Если держать накопления в финансах, со временем они будут таять… Если инфляцию удается обогнать, вкладчик получает доход и приумножает деньги.

Безусловно, инвестиции требуют внимания и здравого подхода. Но это не значит, что все инвестиции — сплошной обман. Чтобы торговать на бирже, нужен брокер. Их работу в России лицензирует ЦБ.

По данным на конец ноября, такая лицензия содержится у 255 банков и компаний. Перед тем как начать инвестировать, стоит изучить информацию о брокерах, сравнить условия и финансовые показатели.

Более того, с 2020 9-12 месяца все инвесторы в рамках принятого закона делятся на квалифицированных и неквалифицированных. Эти статусы вменяет брокер.

Неквалифицированный инвестор — тот самый новичок, который без приятных рисков может наполнять себе шишки и учиться на своих же ошибках. Такому инвестору недостижимым некоторые рискованные виды инвестиций и сделок, например он не может торговать в долг. Чтобы стать квалифицированным, инвестору необходимо сдать тест, который тоже спровадит брокер.

Крупные брокеры заинтересованы в безопасности своих водителей. Ведь у них тоже содержится свой рейтинг, а ЦБ регулярно проводит проверки. Такие брокеры обычно предлагают начинающим вкладчикам обучающие курсы и консультации. Например, в приложении СберИнвестиции можно скачать курсы и статьи для начинающих и опытных инвесторов, сервисы для изучения тестирования для проверки знаний и накопления доступа к ряду инвестиционных продуктов.

Есть аналитическая и информационная поддержка — в приложении, в тематических рассылках, в telegram-каналах. В приложении пользователи могут сходить в чат поддержки.

5, 8 млн клиентов брокерского бизнеса Сбера, по данным на ноябрь

В 4 раза выросла в месячная аудитория приложения СберИнвестиции с конца минувшего года

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса Сбера :

Часто люди воспринимают биржу как казино или какую-то денежную пирамиду — прямой обман. Но это не так, биржа — это место заключения сделок по покупке ценных бумаг. Деятельность биржи и брокеров регулируется государством. Плюс на бирже много акций компаний, главным акционером которых является государство. Или если взять консоли федерального займа, то заемщиком по ним выступает Минфин РФ.

Начинать инвестировать можно, и даже нужно, с малюсенький суммы. Так вы сможете повидать и понять, как работает рынок, с определенными для себя опасностями и потерями. Есть акции, которые стоят несколько рублей. всякий инвестор сам исполняет, сколько нужно вложить на пуске, — все зависит от его цели. Чтобы было проще, человек может всякий месяц вкладывать малюсенькую часть своей уровень заработной платы — например, 10%.

Этот подход напоминает тезис копилки, куда человек складывает непригодившуюся мелочь, а в итоге выходит приличная сумма. Только в различие от копилки, при инвестировании у вас есть возможность приумножить свои накопления. Такой способ, как правило, не влияет на привычный склад жизни и разрешает не экономить на необходимых расходах.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса Сбера :

Инвестировать можно хоть с 10 рублей. Главное — не количество денег, а системный подъезд и регулярность. Это как производительная привычка: если придерживаться правил и режима, то со временем вложение станет обычным делом, которое может принести пользу — в виде роста вашего портфеля или достижения финансовых целей. Если вы постоянно инвестируете даже небольшие суммы, то со временем можно накопить широкую сумму.

Часто люди вкладывают свои деньги в недвижимость, так как это кажется наиболее очевидным вариантом. Однако для этого требуется значительная сумма, да и рынок недвижимости крайне нестабилен. Кроме того, прибыльность таких инвестиций из-за инфляции не всегда высока.

Но существуют более удобные и надежные денежные инструменты, которые позволяют получить прибыль, разница лишь в сроках и величине дохода. Для того, чтобы выбрать подходящую инвестицию, необходимо истолковывать их различия и принцип работы. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Акция — это ценная бумага. Когда вы ее покупаете, то становитесь владельцем фортуны в компании, которая ее отпустила. Вы забираете право на часть прибыли, которую компании распределяют среди акционеров. Такие выплаты называются дивиденды.

Размер барышов может быть разнородным.

Механизм совершения сделок с акциями прост — заполучить их на убыванье стоимости и продать на повышении. Как правило, инвесторы покупают акции лотами. Лот — это как большая упаковка конфеток. В лоте может быть и одна, и 100, и 1000 акций. Владелец обыкновенной акции имеет право участвовать в собраниях совладельцев и голосованиях.

Облигация, или бонд, — это тоже большая бумага. выбираю ее, вы одалживаете деньги группы или государству под проценты. гуще всего компании создают облигации, когда им нужно получить деньги на новый проект. источник постоянного доход по облигации определенный заранее — вкладчик получает его регулярными платежами, пока держит бумагу у себя. плантатор облигации не влияет на судьбу группы, и его голос никак не учитывается.

Аиша Кубезова, обладатель брокерского бизнеса Сбера :

Облигации — отличный вариант для начинающих инвесторов и необходимый инструмент для формирования защитной части портфеля. Консервативные инвесторы предпочитают консоли, их находят низкий, по сравнению с акциями, риск и потенциальная доходность, зачастую превышающая орды по депозитам.

Настоящие американские игры для россиян. Никогда не осознаёшь, как обстоятельства в мире или ситуация на рынке повлияют на цена той или иной валюты. очевидно, вкладывать все деньги в деньги не стоит, но держать вложения в разных функционалах, в том числе и в валюте, сообразовывается наиболее разумным вариантом инвестирования.

При инвестициях в валюту действует тот же механизм, что и с акциями, — заполучить на снижении цены и продать на повышении. Самостоятельно выстроить прогноз денежного рынка, окунуться в статистику, политику и аналитику интересно, но сложно, поэтому лучше обратиться к помощи брокера.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса Сбера :

“Покупка валюты на финансовая мекке выгоднее, чем в пунктах выкупа валюты, оттого, что разница между ценами на покупку и продажу валюты — спред — может быть совсем незначительной. Кроме того, на бирже есть возможность совершения сделок с крупными суммами, что не всегда возможно оперативно реализовать с наличными в обменнике.

Сундуки с сокровищами, тайные хранилища и просто сережки, которые берегла повитуха, — все это, по сути, и есть вложения в драгоценные металлы, только на обыдённом уровне. Такие инвестиции считаются защитными активами, поскольку в период завалов цена на дорогие металлы обычно пополняется. К дорогим металлам относятся золото, серебро, платина и металл.

Раньше драгоценный металлы можно было заполучить только слитками или монетами, сейчас же инвесторам существенного облегчили жизнь появлением онлайн-приложений для торговли на бирже. Инвестиции в дорогие металлы считаются защитным долгосрочным вложением, иногда для накопления прибыли может пристись несколько лет.

Аиша Кубезова, руководитель брокерского бизнеса Сбера :

“В долгосрочной перспективе золото сохраняет свою врождённую стоимость. Во время кризисов и потрясений инвесторы обращают внимание на тихие гавани, к которым, очевидно, можно причесть золото. На бирже драгметаллы можно купить как исходного в чистом виде — торги идут лотами по одному грамму, — либо в виде долей фондов, средства которых влагаются в покупку местного драгметалла. Существуют и альтернативные аппараты, привязанные к ценам на золото: в таком случае будет надо простого для инвестирования и 20 рублей.

Паевой инвестиционный ресурс — это аппарат, позволяющий сцементировать деньги инвесторов. Представим себе очень большой общий огород. На нем субъекты купили участки разнородного размера. Со своего участка всякий огородник хочет добыть урожай, но полоть грядки и ухаживать за закатывом не хочет. Этим будут заниматься специально обученные субъекты.

Так вот огород — это ПИФ, плантаторы участков — вкладчики, участки — паи, выращивание урожая — сделки на бирже, а работники на огороде — руководящая компания. Она распоряжается деньгами вкладчиков и покупает те активы, которые фонд посчитает нужными в данный фактор: акции, облигации, недвижимость или что-то еще.

ПИФ — простой и простой способ инвестирования. В фонде одновременно находятся акции нескольких компаний, поэтому он меньше зависит от возможных внешних проблем с службой или нишей. Когда акции одной компании подешевеют, акции другой могут подорожать.

Аиша Кубезова, обладатель брокерского бизнеса Сбера :

“Биржевые ресурсы — инструменты удобные и понятные. Управляющая компания, которая выпустила ресурс, занимается управлением и берет на себя все вопросы, включая изучение отчетностей, руководство за рыночными тенденциями и реинвестирование источник постоянного доходов. Кроме того, фонды — это простой способ начать инвестировать, так как цена фондов начинается от нескольких рублей. Можно собрать диверсифицированный портфель из различных фондов — на акции, консоли, валюту и драгметаллы — простого на 100 рублей.

Для этого сегодня есть много возможностей: выдающаяся литература, профильные СМИ и telegram-каналы. Но цифровизация настолько плотно убралась в нашу шаблонность, что даже такие сложные и тонкие вопросы, как инвестирование, перешли в приложение. Банки устраивают свои цифровые уровень сервисы.

В СберИнвестициях есть понятный учебник, который поможет разобраться в вложенье. В нем можно найти производительные советы для новеньких. В приложении есть подборки от экспертов рынка, которые помогут нарисовать сбалансированный портфель.

Акционер — правовое или физическое лицо, являющееся хозяином акций акционерного динамо.

Биржа — регламентированная площадка, где встречаются бакалейщики и покупатели, торгующие различными функционалами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. финансовая мекка является участником фондового рынка.

Брокер — профессиональный кружковец торгов. Это посредники, которые обеспечивают взаимодействие вкладчиков и эмитентов.

Дивиденды — это доля от прибыли, которую группа распределяет среди своих акционеров.

Индекс Мосбиржи — один из главных индикаторов состояния российского фондового рынка. Если он растет, значит, большинство крупнейших акций также дорожает, и наоборот. эксплуатируется для отслеживания микрофоны и оценки прибыльности фондового рынка в целом.

Инвестор — физическое или юридическое лицо, вкладывающее денежные средства в те или иные активы с целью их увеличения (дохода) и/или заинтересованное в получении прав, гарантированных той или иной ценной бумагой (например, право голоса).

Ключевая орда — минимальный барыш, под который Банк России выдает кредиты коммерческим кредитной организациям. Получив такой кредит, торговые банки сами выставляют кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный барыш, который пискливее процента ЦБ.

Овердрафт — форма краткосрочного кредитования, которая позволяет водителю пользоваться кредитными средствами при отсутствии собственных на расчетном или карточном счете без необходимости дополнительно исполнять какие-либо действия для получения кредита.

Сбалансированный портфель функционалов — Набор больших бумаг, который сформирован инвестором так, чтобы бывало гармоничное сочетание значений доходности, защищенности, ликвидности и роста вклада.

Торго — процесс перехода прав собственности на акции и другие ценные бумаги на организованных коммерческих площадках (биржах).

Фондовый рынок — это место, где торгуют акциями, облигациями, валютами и прочими функционалами.

Эмитент — компания, желающая привлечь инвестиции и размещающая для этого на бирже большие бумаги. Помимо коммерческих организаций, эмитентом может быть регион, город или государство

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

5 вопросов об инвестициях для начинающих

комментарии (0)

Другие интересные новости

Фильм "Партнеры" победил в конкурсе короткометражного кино ММКФ