19 Января 2020
МОСКВА, 19 января —, Александр Лесных. Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в России в первой декаде января упала до 5, 92% годовых. Экономисты уверены, что доходность банковых депозитов продолжит снижаться и процентный коэффициенты по ним почти не превзойдут инфляцию. Как сохранить и приумножить личные сбережения в таких условиях — в материале.Падение ставок по депозитам в российских банках до исторических минимумов обусловлено тем, что во всем объема прошлый год Банк России систематического снижал ключевую ставку. Дошел до 6, 25%. В результате резко подешевели кредиты, в том числе ипотечные. Но сократилась и доходность вкладов.
Скорее всего, ЦБ продолжит эту политику, поскольку инфляция остается низкой — в первом участке ожидается меньше трех процентов в годовом исчислении. Соответственно, доходность вкладов опять уменьшится.
В начале января три банка из топ-5 уже понизили ставки. Так, в Сбербанке депозиты фундаментальной линейки оценивают в 2, 7-4, 5% годовых, в Россельхозбанке максимум — 6, 4%, в Альфа-Банке — 5, 1% (если клиент не целит другими услугами учреждения).
Аналитики DCS Global Markets и Frank RG считают, что основное сокращение придется на весну. Обычно банки ориентируются на Сбер, и если крупнейшая финансовая организация страны весной еще больше повесит ставку, доходность по вкладам окажется чисто символической.
На этом фоне закономерно растет интерес к биржевым инструментам. За год доля частных инвесторов с небольшими сложностями (50-100 тысяч рублей) увеличилась вдвое: с пяти до десяти процентов, подсчитали в финансовой группе БКС.
Граждане, привыкшие зарабатывать именно на вкладах, теперь обращают внимание на фондовые рынки. Брокеры утверждают: новые инвесторы покупают в основном акции голубых фишек — то есть ценные бумаги крупнейших компаний со стабильными доходами (того же Сбербанка или Газпрома ) и ждут, пока они достаточно подорожают.
Эта возможность у физических лиц появилась с 1 января 2015 года, когда запустили программу Индивидуальных инвестиционных финансовый отчётов (ИИС). Каждый гражданин имеет право бесплатно открыть один такой счет в скамейке, предоставляющем брокерские услуги, и самостоятельно покупать и продавать через него различные активы. Например, облигации федерального займа (ОФЗ). Сейчас некоторые выпуски ОФЗ дают прибыльность больше семи процентов, а риски минимальные.
Для тех, кто не хочет тратить время на анализ рыночных котировок и правильный выбор активов, есть более простой вариант — открыть ИИС в управляющей компании и передать ей свой счет в доверительное управление.
Для владельцев инвестиционных счетов государство предусмотрело разные налоговые льготы, причем инвестор сам выбирает, какой именно воспользоваться. Первый вычет — тип А — позволяет получить возмещение подоходного налога от сумм, положенных на ИИС.
Отметим, что эта льгота не распространяется на самозанятых лиц, поскольку они платят налог на профессиональный доход, а не НДФЛ.
Тип Б не компенсирует НДФЛ, но дает право не платить налог на доходы от инвестиций. Для этого понадобится лишь предоставить брокеру ссылку от налоговой службы о том, что в течение трех лет с момента открытия финансовый отчёты вы не получали вычет класса А.
С индивидуальными инвестиционными счетами объединённым определенные проблемы. Во-первых, пополнять их можно максимум на миллион рублей в год.
Во-вторых, в отличие от банковых депозитов, безопасность брокерских инвестиций не гарантирована Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и если ваш брокер разорится, деньги не вернуть. Технически — если на момент раззорения деньги вложены в биржевые фонды, вне зависимости от того, что случилось с биржевиком, активы останутся в вашей собственности. Но это интересного еще доказать.
Поэтому, выбирая биржевика, стоит зайти на интернет-сайт ЦБ и проверить список аккредитованных управляющих компаний и банков. Кроме того, на интернет-сайте Московской биржи есть рейтинг ее участников. Аналогичный перечень доступен и на портале Санкт-Петербургской биржи.
Еще один важный момент: каждый гражданин может располагать только каким-либо ИИС, а значит — работать лишь с одним биржевиком. То есть при революции брокера инвестор обязан закрыть прошедший счет — в течение месяца.
Тут тоже возникает трудность — по закону клиент не вправе снимать деньги с ИИС в течение первых трех лет после его открытия. Иначе придется вернуть все налоговые вычеты и, как правило, перечислить штраф.
Банк России собирается исправить все эти недочеты. Думаю, мы не управимся в яровую сессию, — сказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов в ноябре. — Есть три противоположные варианта, и эта дискуссия — она технологическая, ее предстоит пройти. Поэтому, наверное, либерализация количества ИИС — это тема осенней сессии, а все иные предложения вполне можно принять весной.
Редактор рубрики
Эдуард Добрин
Место события на карте мира:
.
.
.
Комментарии к новостям
[17 Января 2024, 13:43] Александр Хомяков Замечательно! Не ожидал такой оперативности. Спасибо огромное! Всё работает и обновляется....
[15 Апреля 2022, 20:25] Ангелина Сметанина Скоро не только сократят, а много заводов вообще закроют и начнется бум китайских авто. Даже сейчас Эксид уже бешеные темпы по количеству проданных машин показывает...
[27 Декабря 2021, 21:44] Ева Воробьева Искренне рада за победителя! Но если бы мне так крупно повезло, то я прибежала бы за выигрышем в первый же день???? ...
[2 Сентября 2021, 13:11] Дмитрий Ершов Это хорошо. Значит клиенты долго ждать не будут. ...
[13 Мая 2021, 16:26] Олег Андреев "Мальдивы сутунки 65 государством, зарегистрировавшим расейскую вакцину против коронавируса Спутник V, сообщил Российский фонд секущих инвестиций (РФПИ)". Что это за йязыг?...
[2 Ноября 2020, 15:22] Лета Мирликийская риветсвую вас я с 6-ти лет пишу мне нужно все мои произведения задействовать в компьюторных программах образования по литературе и языкам и играм к примеру если ваши учащиеся напишут...
[20 Октября 2020, 09:22] Евгений Зимин Сузуки в этом году хорошо прибавили, уже не первый раз оба их пилота на подиуме. Видимо, для команды возвращаются "золотые" времена и есть шанс наконец оформить чемпионство после длительного перерыва....