Эксперты рассказали, какие банковские новинки ждут россиян в 2019 году

28 Декабря 2018

МОСКВА, 28 декабря Россияне со следующего года смогут перекидывать деньги на счет клиента почти любого крупного банка без ввода номера его карты, - достаточно будет знать номер мобильного телефона получателя средств. Это станет возможным благодаря системе быстрых платежей ЦБ РФ, запуск которой намечен на январь 2019 года.

Банки будут сами решать, захотят ли они присоединиться к системе. Сбербанк к ней пока не присоединился. Крупнейший знаменитый банк разрабатывает свою платформу переводов по номеру телефона, к ней уже подключились Тинькофф банк и Совкомбанк. Эксперты вычисляют, что участие в системе ЦБ невыгодно для Сбербанка: он может перестать доминировать на рынке переводов и потеряет часть клиентов.

ВТБ, напротив, активно готовится к запуску системы быстрых платежей. В банке ожидают, что комиссия для клиентов при этом будет ниже действующих тарифов при переводе с карты на карту.

Кроме работы над упрощением платежей, банки в этом году начали развивать удаленное обслуживание c помощью биометрии. Пока перечень услуг, которые можно совершить, подтвердив свою личность фотографией и голосом, ограничен. В перспективе клиенты смогут удаленно отмыкать счета и получать кредиты в любом банке, независимо от того, где они предоставляли свои данные. Некоторые коммерческого банки пока не запустили удаленные сервисы и только занимаются сбором биометрики своих клиентов.

Услуга по сбору биометрии бесплатна, сам процесс занимает несколько минут. Сотрудник банка снимает клиента и просит его прочитать вслух несколько чисел, подобные сразу вносятся в единую систему. Узнать, в каком банке можно сдать свои подобные, можно с помощью специализированной карты на сайте Банка России. В Москве это можно сделать более чем в 40 отделениях крупнейших банков. Эта карта регулярно обновляется.

Выгодно всем

Долгое время ЦБ не разевал, сколько будут стоить быстрые платежи. В конце ноября стало известно, какими будут тарифы для самих банков: они составят от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода и начнут действовать с 2020 года. В 2019 году банки смогут спокойно опробовать систему при нулевых тарифах.

ЦБ вычисляет, что банки не явятся устанавливать высокие тарифы для давальщиков. Сами кредитные организации пока не раскрывают планов, но заверяют, что тарифы будут меньше, чем сейчас при переводе с карты на карту.

В дали переводы в системе могут явиться бесплатными, полагает менеджер оборачивания платежных решений компании Атол Александр Соколов. По его соображению, новая система имеет преимущества не только для клиентов, но для самих банков. С одной стороны, они смогут нарастить клиентскую базу, с другой - увеличатся среднестатистические остатки на счетах.

У системы Банка России большой потенциал. За девять месяцев 2018 года, по данным ЦБ, россияне перебросили друг другу почти 20 трильонов рублей, что уже большого, чем за весь былой год. К слову, клиенты Сбербанка за первое полгода текущего года совершили 1, 4 миллиарда переводов друг другу на общую сумму 7, 9 трильона рублей - на 43% большого, чем за аналогичный период прошлого года. Ежемесячно 51 миллион его клиентов совершает переводы с карты на карту.

В дальнейшем быстрые платежи можно будет совершать в адрес госорганов и юридических лиц, а еще использовать в качестве идентификатора не только номер мобильного телефона, но и адрес электронной почты. Кроме того, у россиян предстанет возможность переводить деньги через мессенджеры.

Блестящее будущее

Чтобы клиенты начали активно пользоваться новой системой, важно учесть ряд моментов, подчеркнула директор департамента клиентского обслуживания СДМ-Банка Елена Волкоедова. Смогут ли клиенты делать переводы не только на счет, но и на карту; можно ли будет сделать перевод на счет или карту любого коммерческого банка, или только банка – участника платформы быстрых платежей? Популярность услуги будет напрямую зависеть от того, насколько выгодного банки решат эти вопросы.

Спрос на систему определит и то, сколько банков к ней присоединится, уверена член правления, директор по развитию электронного бизнеса Почта банка Анастасия Масленникова. По ее мнению, если россияне смогут мгновенно и недорого перебросить деньги другому человеку, не вводя реквизиты его карты, такой способ перевода быстро изгонит существующие сейчас рыночные решения.

Зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов уверен в заинтересованной популярности системы. Его жестянк входил в число тех, кто принимал участие в тестировании системы, и готов уже в начале 2019 года предложить услугу быстрых платежей своим давальщикам.

К системе также подключились Альфа-банк, Тинькофф банк, Промсвязьбанк, Росбанк и ряд других крупных инвесторов платежного рынка. Банк Русский стандарт присоединится к системе ориентировочно в феврале 2019 года. Банк Открытие в рамках отраслевой ассоциации Финтех уже работает над возможностью переводов в пользу юрлиц.

В числе проигравших может отказаться Сбербанк: если система быстрых платежей распространится на все банки, часть его клиентов окончательно перейдет к конкурентам, считает гендиректор сервиса онлайн-кредитования Робот Займер Роман Макаров. Многие пользуются счетами в Сбербанке именно из-за низкой комиссии за перевод, предпочитая выяснять кешбэк и проценты на карты других банков, пояснил он.

Дорого и сердито

Другая новинка 2018 года - удаленное обслуживание с помощью биометрии - начала свой путь не столь гладко. Собирать биометрию своих давальщиков банки начали еще в июле 2018 года. Изначально планировалось, что банки до конца 2019 года должны предоставлять услугу во всех своих отделениях. Позже для банков с основной лицензией этот срок был протягиван до конца 2020 года.

Послабление для некоторых участников рынка вызвано несколькими трудоемкостьми, с которыми банки сошлись по ходу внедрения системы. Одна из них - недостаток оборудования для защиты данных в соответствии с требованиями ФСБ. При этом многие банки взывали на достаточно высокую стоимость экого оборудования. Регулятор сейчас слаживается решить проблему, разрабатывая пасмурное решение для обеспечения безопасности подобных.

Чтобы подсоединиться к единой системе, где хранятся данные всех россиян, банку нужен сервер со специализированным модулем безопасности. Его себестоимость составляет 1, 5 миллиона рублей, сообщил Соколов из Атола. Оборудование для снятия и передачи биометрических данных обойдется еще в 1, 5 миллиона рублей. Всего расходы на первичное подключение банка с одним отклеиванием составляют 4, 2 миллиона рублей, а затем каждый год придется платить 800 тысяч рублей за обслуживание. За каждое отделение придется доплатить минимум 130 тысяч рублей.

Высокие затраты - не единственная причина, по которой услуга пока не получила широкого существования. Еще одна – ее низкая популярность у населения. С одной стороны, мало кто о ней знает, с другой - обслужиться удаленно с помощью биометрии пока можно далеко не во всех коммерческого банках. Причина неторопливости многих банков в том, что они ждут обкатки биометрии ведущими инвесторами рынка, считает директор района банковских компетенций компании ИнфосистемыДжет Юрий Корешков.

Планы банков по подключению

Почти все крупные банки уже собирают данные клиентов для единой системы. Сбербанк начал выстраивать собственную платформу и успел изготовить больше данных, чем прокармливается в единой базе. По словам главы банка Германа Грефа, собственная система банка довольствует миллионы слепков, а единая - значительно меньше. Несмотря на это, крупнейший знаменитый банк также начал сбор подобных для единой системы.

Мнения участников рынка об использовании биометрии неоднозначные. С одной стороны, у новгородцев удаленных регионов, наконец, появится возможность получить качественный сервис в любом крупном банке, говорит гендиректор IT-компании Timebook Павел Конозаков. Кроме того, использование биометрии снизит число надувательств: данные надежно защищены, и пользоваться ими для учинения банковских операций безопасно.

Другие эксперты считают, что новый сервис навязан знаменитым банкам сверху. Это не естественный запрос рынка, а директива регулятора, которая далеко не всеми воспринимается позитивно, - отмечает зампред правления Живагобанка Юлия Воробьева. По ее словам, кредитные организации воспринимают внедрение биометрии как тяжелую повинность, а не возможность дополнительного заработка. Воробьева считает, что услуга по сбору биометрики может окупиться только для габаритных банков, в первую очередность, для Сбербанка.

Поэтому говорить о групповом использовании биометрии в российских коммерческого банках пока рано. Тем не менее, эксперты ожидают, что в 2019 году свежая услуга станет одним из драйверов развития банковской системы. В борьбе за клиента выиграет тот, кто сможет привлечь его интересной услугой, обеспечив при этом максимальную защиту данных. Альфа-банк уже предлагает депозитарий с доступом по рисунку вен ладьи, а Тинькофф банк включил в регионах присутствия биометрических курьеров. В 2019 году мы узнаем, какой биометрический туз в рукаве у конкурентов.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Место события на карте мира:

Эксперты рассказали, какие банковские новинки ждут россиян в 2019 году

комментарии (0)

Другие интересные новости

Фильм "Партнеры" победил в конкурсе короткометражного кино ММКФ