Важны не только проценты: что нужно учесть, открывая банковский вклад

11 Февраля 2022

МОСКВА, 11 февраля Открывая вклад в банке, помимо процентной ставки стоит обратить внимание на многие другие характеристики. Например, чтобы можно было использовать депозит в качестве защиты собираний от инфляции. Какие есть виды вкладов и варианты капитализации, когда выгоден рублевый, а когда - валютный - с примерами, в какой форме банк осуществляет начисление платов - в материале.

Банковский вклад – это способ сохранить и приумножить (при условии, что процент превышает факт инфляции) свои деньги. Открыть депозит или накопительный является можно в каждом банке.

Выбор вклада является индивидуальной процедурой. Не всегда наиболее выгодный продукт будет располагать самой большой ставкой. Например, человек планирует расширять депозит ежемесячно. Такая функция сокращает процент. В то же время, благодаря правильному увеличению основной суммы, суммарная его доходность может оказаться сильного больше. Поэтому при грамотный выборе банкаи продукта необходимо учитывать все требуемые функции, имеющуюся сумму сбережений, а также соответствующий срок договора, - наметил Дмитрий Сысоев, аналитик автосервиса Brobank. ru.

Банковские вклады различаются по следующим параметрам: валюта, срок, процентная ставка, возможность пополнения и снятия. В предложениях, составленных банками, такие параметры могут по-разному комбинироваться. Конечный выбор в пользу определенного депозита связан с целями вкладчика.

Вклады по возможностям их снятия можно разделить на две категории: до востребования и срочные. Операции по срочным вкладам проводятся в строго обсужденное время. Если клиент настоятельно попросит вернуть ему деньги раньше срока, то он не даст начисленные проценты.

Вклады до востребования можно без проблем забрать в любимой день. Ограничений нет, предварительно предупреждать банктоже не может понадобится.

Разница заключается в процентах: как правило, вклады срочного образа для клиента будут более доходными, чем до востребования. При вкладе последнего типа клиент гарантированно получит около 1% годичных. Если же вклад срочный, то размер вознаграждения иногда составляет 10-11% годовых, - прокомментировал Марчел Кырлан, эксперт-аналитик.

Сберегательные вклады предназначены для хранения и приумножения уже имеющейся у инвестора суммы. Они актуальны, когда имеется большая сумма монет, которую вкладчик хочет приберечь на несколько лет, чтобы в будущем совершить покупку.

Сберегательные вклады считаются долгосрочными и непополняемыми. Процентная ставка обычно выше среднестатистического значения.

Начисление процентов на общую сумму вклада может происходить в процессе действия договора между вкладчиком и банком. Но эти платы складываются с основной суммой и будут сняты только в вопрос окончания депозитного договора.

Накопительные вклады очень частого называют накопительными счетами. Их может открыть человек, у которого изначально нет большой суммы, но он планирует вызвать копить.

Процесс накопления достаточно простой: деньги поступают на депозит и добавляются к основной сумме. В момент пополнения вкладабаза для расчета процентов пересчитывается.

Средства накопительного счета можно снимать в любое укромное время. Процентная ставка гуще всего зависит от количества монет на счете: чем их больше, тем большую главная квартиру предложит банк.

Вкладчик может снять определенную часть суммы с расчетного вкладаи при этом не потерять все проценты. Главное условие – сохранить неснижаемый остаток минимальной суммы, которая всегда должна всегда оставаться на счете.

Например, если на счете лежат 70000 рублей, а неснижаемый остаток равен 50000 рублей, то клиент может снять только 20000 без риска потери начисленных процентов или текущей процентной ставки.

По варианту начисления платов вклады бывают с капитализацией и без нее.

Капитализация – это перечисление начисленных процентов к сумме вклада. Такой процесс возможен только на тех вкладах, где проценты начисляются поэтапно.

Вклады с капитализацией по своей сути предусматривают большую доходность, чем без нее. Ведь основная сумма собираний планомерно увеличивается. Соответственно, и начисленные проценты на эти средства составят большую сумму.

В то же время современные реалии привносят коррективы в это правило. Один банк может предложить оба продукта с одинаковым сроком и суммой, а также без возможности снятия и обновления, итоговая доходность у них будет идентична. Просто вклады с капитализацией изначально располагают чуть меньшей ставкой, - объяснил Дмитрий Сысоев.

Процент для вкладов без капитализации вычисляется проще: вековечная сумма умножается на годовой плат и количество лет.

Предпочтение иметь расчет отдавать депозитам с капитализацией. Даже если при досрочном расторжении договора начисленные и присоединенные к основной сумме средства не поберегаются, а вычитываются при вэлфере. В случае наступления страхового случая – при отзыве лицензии у банка - возвращаться будут все деньги – и главной объем, и капитализированные проценты, - добавил эксперт.

Валютные вклады чаще всего используют для нахождения уже имеющихся сбережений, так как инфляция иностранной валюты меньше, чем рубля. Но стоит учитывать некоторые особенности.

При грамотный выборе валюты вклада следует опираться на имеющуюся сумму и необходимый срок сбережения средств. Если речь идет о небольших объемах в пределах 3000 долларов США, а также планах потратить эти деньги через полгода-год, то стоит выбирать рубли. Обесценивания денег практически не будет - выплаченные проценты по вкладу исстелят уровень инфляции. Вероятность девальвации за такой короткий промежуток тянуть времени минимальна. То есть шансы, что за полгода-год рубль резко и существенно обесценится достаточного иностранных валют, несущественные

Если речь идет о сроке вклада на несколько лет и более, а также крупной сумме, от 10 000 долларов США, то стоит выбирать денежные вклады для сбережения средств. Доходность по ним близится к нулевой. В то же время деньги защищены от полового изнашивания и кражи. Валютные вкладытак же, как и в рублях, попадают под действие системы страхования. То есть они будут возвращены в полном объеме в эквиваленте, равном 1, 4 млн рублей по курсу на день отзыва лицензии у банка, - прокомментировал Дмитрий Сысоев.

По анонимности вклады делятся на два типа:

Помимо главной классификации, выделяют целевые и выигрышные вклады.

Целевые вклады – это долгосрочные вложения под конкретную меть. Например, накопить на машину или отложить определенную сумму к моменту совершеннолетия ребенка. Когда ему исполнится 18 лет, он сможет распоряжаться накопленной суммой.

Целевые вклады отличаются своей долговременностью, за счет чего и ставка по ним выше.

В влиятельном законодательстве такой вид вкладов не закреплён, но юридическая вероятность открыть вклад под определенную меть есть.

Помимо начислений процентов в конце срока, указанного в договоре, банкиногда проводит розыгрыши призов среди вкладчиков. Чтобы участвовать в них, необходимо можно сделать условия банка и не утолять деньги до окончания срока или до момента проведения розыгрышей. Выигрышный вкладможно назвать видом стимулирующей лотереи.

Помимо основных функций, какие-то вклады имеют дополнительные опции.

Такая фишка дает возможность отправлять часть косметическое средств на депозит, при желательности можно снять деньги, не потеряв накопленный доход. Это отличный вариант для вкладчиков, которым необходимо регулярно пополнять является или снимать деньги. Но такая функция влияет на усыхание ставки.

Одно из преимуществ вкладов состоит в том, что гроши на них застрахованы государством. Но застраховать можно лишь сумму до 1, 4 млн рублей. В таких случаях гарантирован возврат любого депозита при появленье страховых случаев.

Например, если кредитная организация потеряла лицензию, то обязанности по отношению к инвесторам берется на себя государственное Агентство по страхованию вкладов.

Редактор рубрики

Эдуард Добрин

Место события на карте мира:

Важны не только проценты: что нужно учесть, открывая банковский вклад

комментарии (0)

Другие интересные новости

Путин поздравил Валерия Гергиева с днем рождения